新旧产品对比，重疾险新规之前买还是之后买？
受监管政策影响，旧定义重疾险将于1月31日全面下架，时间所剩不多。
前几天，和谐健康上架了一款号称目前最值得买的新定义重疾险——和谐福满一生。
通过福满一生和超级玛丽3号max新旧产品对比，看看重疾险新规之前买还是之后买。
保障责任
相同点
均为重疾单次赔付
重疾60岁前均可额外赔付
投保方式灵活，可选择附加身故责任、癌症二次赔付、心脑血管疾病二次赔付
重疾、中症、轻症保障病种相对齐全
不同点
1.等待期
和谐福满一生等待期180天，超级玛丽3号max则为90天。
2.额外赔付
和谐福满一生重疾可额外赔付，60岁前额外赔70%。
超级玛丽3号max重疾、中症、轻症均可额外赔付，60岁前分别可额外赔80%、15%、10%。
值得注意的是，受政策限制，新定义重疾险福满一生将轻症赔付比例限定在30%，与现行市场45%的赔付比例还是有不小差距。
3.可选责任
a.癌症二次赔
超级玛丽3号max首次重疾非癌症，180天后确诊癌症，再次赔付150%基本保额；
福满一生首次重疾险非癌症，1年后确诊癌症，再次赔付120%基本保额。
超级玛丽3号max癌症二次赔付时间间隔更短，对消费者更有利。
b.心脑血管疾病二次赔
超级玛丽3号max特定心脑血管疾病只有3种：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症。
福满一生特定心脑血管疾病有11种：
1.较重急性心肌梗死
2.严重脑中风后遗症
3.心脏瓣膜手术
4.主动脉手术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6.严重原发性帕金森病
7.严重运动神经元病
8.严重原发性心肌病
9.严重肺源性心脏病
10.严重冠心病
11.严重心肌炎
超级玛丽3号max首次重疾非特定心脑血管疾病，180天后确诊特定心脑血管疾病，再次赔150%；首次重疾为特定心脑血管疾病，1年后复发，再次赔160%。
而和谐福满一生，间隔期更长，赔付比例只有120%。
病种对比
重疾险新规之前买还是之后买，很大程度上取决于保障病种情况。
1.重疾
从新旧定义重疾病种对比可以看出，新定义更规范也更严格，同时新增3种必备重疾。
其中，将TNM分期为I期的甲状腺癌踢出重疾行列，重疾险新规下的产品将按轻症赔付，同时赔付比例不能超过30%。
2.轻中症责任
重疾险新规将3种高发轻症定义、赔付比例做了统一规范：
恶性肿瘤-轻度
较轻急性心肌梗死
轻度脑中风后遗症
也就是说，重疾险新规下的产品，都必须包含这3种轻症，且赔付比例不能超过30%。
对此，重疾险旧规下的超级玛丽3号max赔付比例最高可达到55%。
换算成数字，买50万，赔付差额高达12.5万，又是否能接受呢？
不过，福满一生轻症包含原位癌保障，之前谣言说“原位癌不赔”被狠狠打脸。
3.价格
重疾险新规之前买还是之后买，保费不得不考虑在内。
对比几款热销重疾险，新定义产品价格要高于旧定义，这和很多业内人士猜测新定义重疾险会降价有很大出入。
一点想法
重疾险新规之前买还是之后买，每个人看法都不同，没有标准答案。
从目前出的几款新定义重疾险来看，各家保险公司还在小心翼翼探索中。
很可能未来几个月内，都不会出现爆款新定义产品。
如果不能接受轻度甲状腺癌按轻症理赔、3种高发轻症赔付不超过30%这样的事实，那旧版定义下的重疾险产品会更加合适。