2020年 第 72 篇
你方唱罢我登场！三峡人寿达尔文2号于2月24号下架！当天，横琴人寿优惠宝就上线了。就在横琴人寿优惠宝上线没几天，还没热乎呢，横琴人寿就又推出了另外一款重疾险，无忧人生2020，最终在3月24号上线了！
市场不能被别人占了，三峡人寿很快的在达尔文2号停售一个月后，紧急上线钢铁战士1号，这是要跟无忧人生2020硬刚呀！
产品上线后，很多小伙伴发现，这个钢铁战士1号跟之前停售的达尔文2号很像，连备案的名字都很像！所以，有人戏称是达尔文2号升级版。那新上市的钢铁战士1号有哪些升级呢，到底如何？是不是很能打，一起来看一下！
钢铁战士1号，是一款重疾单次赔付的产品，重疾60岁前可赔150%。其基础保障很扎实：120种重疾+20种中症+50种轻症(自带5种心血管疾病二次赔)+被保人豁免，该有的保障它都有。可选责任包括，可选身故、恶性肿瘤二次赔付和心血管重疾额外保障以及投保人豁免。都说钢铁战士1号，达尔文2号的升级版。我们先来看看到底升级了什么？、
通过上面表格对比 ，我们发现钢铁战士1号比达尔文2号，升级点主要三个。
1、轻症可多赔付一次心血管疾病
钢铁战士1号多出了一项轻症保障责任：5种特定心血管轻症一年后复发，可赔付第二次。5种疾病分别是：微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术、不典型急性心肌梗塞、心脏瓣膜介入手术、心包膜切除术。这个责任是基础责任。
然后保费略贵几十块，完全在可接受范围。
解读：举个例子，比如第一次做了微创光状动脉搭桥手术，1年后又去做搭桥手术，这种情况达尔文2号是只能赔一次轻症的，但是钢铁侠1号是可以赔付第二次。但是，多出的这一项保障并不太值钱，经番茄跟保险公司确认，这个第二次赔付并不占用了轻症的次数。
2、新增可选责任：特定心血管重大疾病关爱保险金
这一项附加险才是钢铁1号与达尔文2号本质上的区别，也是这次升级的最核心保障，后面再详细介绍。
3、新增可选责任：投保人豁免
在达尔文2号刚上线的时候，并没有投保人豁免选项，虽然宣传时候说后期会上线，但是具体是否上线，记得不是很清楚了！这次钢铁战士1号直接上线了可选投保人豁免选项！
对比完升级点后，我们再来介绍下这个产品的亮点，当然达尔文2号的亮点，这款产品都有，有些小伙伴可能对达尔文2号不是很了解，就一并来看一下吧。
1、时间长。60岁前还是家庭主力，肩上担子重，得重疾对家庭的打击很大，要重点保障。2、额外赔付比例高。30岁大雷买50万保额，60岁前确诊重疾，直接赔75万。保费与一般重疾相近，却多了一份保额25万，保到60岁的保障。这项责任，相当于多买了一份定期重疾，非常的实用，也很人性化。二、可选癌症二次保障，价格低，赔付比例高，间隔期短癌症是出险率最高的重疾之一，生存率在不断提高，但对治疗费是种考验，提前做好充分的保障，很有必要。钢铁战士1号可选癌症二次赔，赔付比例高，间隔期还短：首次重疾为癌症，3年后癌症复发/持续/转移/新发，赔120%基本保额。首次重疾非癌，180天后确诊癌症，可赔120%基本保额。在重中轻基础上，癌症二次费用只多了9%~20%，价格优势明显，感受一下：基础责任自带了实用的高发心血管轻症二次赔，而且不需要额外加费。高发的心血管病，不容忽视。而钢铁战士1号，在这方面考虑是比较全面的，包含的5种心血管疾病都是高发的，且有了更高的保障才能选择更好的治疗手段。钢铁战士1号对于高发的心血管病，不仅自带特定轻症二次赔，还提供了5种特定心血管重疾二次赔的选项：首次为非特定心血管重疾，1年后得任意一种特定心血管重疾，赔120%基本保额。首次为特定心血管重疾，1年后确诊同种疾病，赔120%基本保额。5种特定心血管重疾，不仅高发，再次发生的概率也很大。比如急性心肌梗塞，中国北京地区防治冠心病协作组的调查表明，再梗的发生率约15%左右。再比如心脏瓣膜手术，生物瓣膜衰败和再次手术干预的比例在40岁患者中达55%，而30岁患者更是高达75%。机械瓣膜置换者，二次手术率也不容乐观。钢铁战士1号，心血管重疾责任优秀，价格也美丽，保费仅增加8%~16%。
钢铁战士1号，癌症、心血管疾病交叉发生均可赔付，60岁前最高可获赔270%保额，如下表：
也就是说，如果都附加癌症二次赔、心血管特疾二次赔，不管先发生哪一种情况，都能赔付，写得很明确。健康告知询问项、尺度较合理，没有：重疾累计保额、是否从事高风险运动、前往动荡地区等问询。支持智能核保和邮件核保，常见疾病智能核保结果也较友好：1、甲状腺结节/乳腺结节，1级、2级有机会标体承保；2、高血压160/100mmHg以下，乙肝病毒携带/小三阳在限定范围内，有机会标体承保；3、BMI指数，智核最多能放宽至32，比一般产品更有优势。5、有早产、难产、产伤的孩子，智能核保审核较宽松，有机会买上。①身故/全残责任：18岁前赔已交保费，18岁后赔保额，保到80岁/终身可自由选择。②投保人豁免：含重疾/中症/轻症/身故/全残/疾病终末期豁免：给配偶、孩子买都行，有机会少交保费。
不足1：如果选择保障至70岁，该身故/全残责任需强制附加。当然这也是很多高性价比产品的常见规则。
不足2：等待期内，发生重疾、中症、轻症、身故、全残任何一种，整个合同都终止了，一刀切。别的比较友好的重疾险，如果是等待期内发生中症或轻症，只是对应的疾病责任终止，合同继续有效。
不足3：附加心血管疾病二次赔付，如果首次为特定心血管重疾，1年后确诊同种疾病，赔120%基本保额。这个也算合情合理吧。
下面我们把钢铁战士1号同目前在售的热门同类产品做个对比；分别是优惠宝，钢铁战士1号，无忧人生2020和超级玛丽2020max，同时也补上昨天接受无忧人生2020时候，缺少横向对比的坑。
优惠保没有心血管疾病额外赔的的选项，并且只能选择保到终身。另外三个产品都有心血管疾病额外赔付的责任。
1、重症
优惠宝>无忧人生2020＞超级玛丽2020max＞钢铁战士1号
这个判断很简单吧，优惠宝是60岁前，额外多赔60%，无忧人生2020的50岁-60岁额外赔付60%，超级玛丽2020max的61岁也额外赔付50%，而钢铁1号只是60岁前额外赔付50%。超级玛丽max和钢铁战士1号基本不差。
2、中症
无忧人生2020＞超级玛丽2020max=优惠宝>钢铁战士
这里除了无忧人生也是仅仅略占优势，其他几个基本无差。
3、轻症
无忧人生2020＞超级玛丽2020max＞钢铁战士1号>优惠宝
在这个问题上也许会有争议，我的判断是：5种心血管疾病可重复赔一次相同疾病，但是真正的性价比并不如多赔5%的保额来的实际。当然这只是性价比的判断，如果是特别担心心脏方面风险的人，反而是钢铁战士1号最适合最划算。
4、癌症二次赔付
优惠宝=钢铁战士=超级玛丽2020max＞无忧人生2020
这一项保障责任，也可以说三款并无区别，差距非常小。无忧人生2020首次非癌，第二次癌症要间隔1年，其他三两款只需要间隔180天。
5、心血管二次赔付
钢铁战士1号＞超级玛丽2020max＞无忧人生2020>优惠宝
这一项理解起来很简单，也就是：新发复发＞复发＞新发。这一项，超级玛丽max略胜无忧人生2020.
如果选择保终身，不选身故，不选择癌症二次和特定心血管疾病二次责任。这个人女性优惠宝性价比最高，男性几款产品性价比差不多。如果选择保定期，不选择癌症二次和特定心血管疾病二次责任。保到70岁，不带身故，只能选择超级玛丽2020max；选择带身故，无忧人生2020性价比高于钢铁战士1号。保到80岁，不带身故，无忧人生2020性价比也高于钢铁战士1号。如果选择保终身，不选身故，选择癌症二次和不选特定心血管疾病二次责任。女性无忧人生2020综合性价比最高，超级玛丽2020max由于价格含了心血管复发赔付，性价比也是不错的。如果选择保终身，不选身故，不选择癌症二次而选特定心血管疾病二次责任。男性，超级玛丽2020max表现不错，无忧人生2020综合性价比也行，但是钢铁战士1号这项责任最优。综上所述，整体表现，男性超级玛丽2020max更均衡，综合性价比较高；女性综合来看无忧人生2020的表现更加均衡，适用性更好。当然优惠宝在选择保终身，其他不附加，女性性价比很高。但是对于心血管疾病特别在意的人，建议选择钢铁战士1号，虽然相对价格贵一点，但那是适合你的！真买对的，即使贵些！产品很多，各有特点跟，没有谁绝对的好，绝对的不好；大家可以根据自己的需求和预算，选择适合自己的产品。产品卖的就是差异化；就像家电有的卖价格，有的卖功能，有的卖外观，有的卖品牌，有的卖情怀。消费者只需要根据自己的喜好，有针对性的去选择就好了。当然市场上的重疾险还有嘉和保，超级玛丽2020Pro和芯爱2.0等。想了解更多产品联系番茄。最后，大家如果想要更好的了解这个产品，可以扫描二维码查看更多内容！
