大家好，我是凹凸君。
康悦星（感恩版）是富德生命人寿最新推出的新定义重疾险，全称是富德生命康悦星重大疾病保险（感恩版）。
康悦星感恩版属于线下的重疾险，自带身故责任，产品结构是重疾分组多次赔付，没有其他绑定或者附加责任，保障内容比较简单。康悦星感恩版的重疾保障是分6组6次赔付，理论上只要不同组，满足间隔期180天，就能触发二次赔付，但实际上还会受到三同条款的限制。三同条款是指因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，导致2种或2种以上的重疾，只能赔付其中一种。举个例子，下图是康悦星感恩版的高发重疾分组情况，正常的理解下，患了肝癌之后，间隔180天之后，需要换肝，是可以获得第二次理赔的，因为重度恶性肿瘤与重大器官移植术不在一个组上。但是在三同条款的限制下，不一定能赔，因为换肝是肝癌导致的，属于同一疾病原因。28种统一定义高发重疾对应的轻症缺失有：肝硬化、慢性肝功能衰竭、脑垂体瘤、脑囊肿瘤，脑动脉瘤及脑血管瘤、听力严重受损、人工耳蜗植入、视力严重受损、角膜移植、中度瘫痪、轻度原发性肺动脉高压、中度慢性呼吸功能衰竭，缺失的情况不是严重一丢丢。隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。康悦星感恩版的轻症病种有32种，其中涉及到隐性分组的病种有4种，分组有2组，表面上分组只有两组，但这是建立在病种缺失比较多的情况上。（1）、部分疾病赔付条件严格：慢性肾功能障碍、原位癌。（2）、等待期内因非意外导致患轻症，中症也同样会合同终止，退还已交保费，现在比较好的条款是只有患重疾、身故或者全残才会终止合同，退还已交保费。富德生命人寿是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年，总部位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市国民投资发展有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产超4800亿元，目前共拥有35家分公司、1000多个分支机构及其服务网点，十度入选“亚洲品牌500强”。富德投资集团：富德投资成立于2009年，主要从事境外上市顾问、私募股权投资、境外金融服务、收购兼并、天使投资、创业融资顾问等业务。公司已投资行业涵盖生物能源、物联网、智能硬件、多品牌运营商、户外休闲家居、个性面料、有色金属回收利用等，其中已有多个项目在香港联交所主板成功挂牌上市。康悦星感恩版作为一款线下的分组多次赔付重疾险，价格上定价比较合理，且相较于其他重疾险，还能少交2年的保费，原本有一定的优势，但是对于喜欢30年交的客户不是特别友好。康悦星感恩版最致命的问题依然是高发轻症缺失严重，不然会是一款竞争力比较大的产品。
