大都会老有保防癌险：一款定期老年防癌险（给付型）

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：大都会老有保恶性肿瘤疾病保险。从名字上也能看出这是一款针对老年人群的防癌险，投保年龄在50岁到75岁之间，责任界定很简单，就是发生癌症理赔。

身故：有身故责任

癌症：赔付基本保额，赔付1次

缴费期：10/20年

保障期限：10/20年

点评：这种产品结构在德华安顾“孝亲宝”也曾经出现过，就是专门针对老年人推出的一款定期防癌险。

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癌症责任

点评：

1-等待期为180天；

2-等待期内首次罹患癌症，返还已交保费；

3-等待期后首次罹患癌症，赔付基本保额，赔付1次。

下面是恶性肿瘤的定义：

点评：和市面上的癌症条款一致，都是行业统一规定的标准。

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高费用癌症责任

点评：这里面的高费用恶性肿瘤保险责任，其实就是其他产品提到的“特定癌症”责任，就是将某些特定癌症单独提出来，如果发生，额外赔付。

点评：合同生效后初次确诊高费用癌症，除赔付癌症保险金外，额外赔付基本保额为高费用癌症保险金，等于是5种特定癌症赔付双倍。

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身故责任

点评：被保险人于保险期内身故，赔付所交保费。

下面是这款产品的身故免责条款：

点评：这个地方是在保障期内发生死亡，赔付所交保费。如果超过保障期死亡，是不赔这个钱的。这个地方别弄混了。

由于这是一款定期防癌险，所以很多人就会纳闷：这种产品的意义何在？

其实这种产品还是有用的，目前癌症更多是一种老年病，年龄越大发病概率越大，而且癌症这种“慢性病”，如果治疗得当，存活期还是可以被延长的。

Ps：如果仅仅是1年期的防癌医疗险，那么很多都是发生癌症后无法续保的。如果出险时间和保障时间叠加较长还好，如果出险时间和保障时间叠加较短，那还是不好办的。

说人话就是：假如买了防癌医疗险，保障期为2019年1月1日－2020年1月1日

1- 如果是2019年6月1日查出来癌症，那就只有半年保障期了。

2- 如果是2019年12月1日查出来癌症，那就只有1个月的保障期了。

3- 虽然很多保险有宽限期，但其实还是只能在时间上“叠加”一部分的。

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比一比

点评：

1- 孝亲宝的保额是买不了50万的（最高可买10万），上图只是为了与另外两款产品比较的时候责任拉平，按照按照5份孝亲宝（5*10=50万）做的保费核算。

2- 大都会的老有保，贵是贵了点，但毕竟多了高发癌症的翻倍赔付。而亲恩保则多了轻症责任。

3- 上面的三款产品都各有特色，还是根据自己的实际情况选吧。

Ps

老人保险本就不多

你知道老人年龄大了易生病

保险公司更知道这个道理

所以

很多公司见了老年健康险都躲着走

很多保险公司是不愿意开发老年健康险的

本文结束

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