渤海人寿全家福(2019):轻症赔付20%的重疾险
题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。
如果你对重疾险没概念,可扩展阅读:
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概述
疫情当前,注意防护。应微信公众号粉丝要求,今天测试的产品为:渤海人寿全家福终身重大疾病保险(2019版)。很多保险公司旗下都有“福”字系重疾险,即便是渤海人寿,下面除了“全家福”重疾外,还有一款“护身福”重疾险。
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保障责任
身故:基本保额
重疾:80种,赔付1次,赔付保额
轻症:40种,赔付5次,赔付比例为20%
缴费期:5/10/15/20年
保障期限:终身
点评:这款产品还有其他附加险,不过附加险不是捆绑销售,用户可以附加也可以不附加,这里就不涉及附加险了。
03
身故/全残责任
点评:
1-等待期90天,因意外出险无等待期。
2-被保人18岁前身故/全残,赔付1.5倍已交保费;
3-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;
4-重疾/身故/全残/疾病终末期,只能赔其中一项。
下面是这款产品的身故/全残免责:
点评:这款产品的身故/全残与疾病共用免责条款,共计9项,不算太少。
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疾病终末期保险金
点评:
1-被保人18岁前达到疾病终末期状态,赔付1.5倍已交保费;
2-被保人18岁后达到疾病终末期状态,赔付基本保额。
下面是疾病终末期需要满足的条件:
点评:疾病终末期责任要求存活期低于6个月,且死亡/终末期两个责任2赔1。其实就相当于将寿险责任提前给付了。
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重疾责任
点评:
1-重疾80种,赔付1次,赔付基本保额;
2-从条款内容看,和大多数的重疾产品的结构一致,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定;
3-除了个别3岁以上才能理赔外,以下条款也有年龄限制:
点评:现在越来越多的产品,在理赔年龄上做限制。这种风气实在不好,不知道什么时候可以扭转过来。
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轻症责任
点评:
1-轻症40种,赔付5次,赔付比例为20%;
2-两次轻症赔付没有间隔期,有隐形分组。
点评:轻症20%的赔付比例,放在今天来看其实不高的,要知道现在有的产品,轻症赔付比例已经达到45%了。从条款内容看,7种高发的轻症都有,其中【轻微脑中风】条款依旧是不残不赔:
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保费豁免
点评:保险期内被保人罹患轻症,则可豁免后续保费。
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比一比
点评:
1-很显然全家福的产品竞争力,和前行无忧相比不算太强。当然,前行无忧这款产品也并非完美。
2-既然能够接受死亡/重疾捆绑二合一,那为何不去选重症多次赔的产品结构呢?
本文结束
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