离婚时，保险单能分吗？

原创 德翔Lawyer 北京德翔律师事务所 9月3日收录于话题#庞巍律师 28 个内容#保险法 8 个内容#保险单 1 个内容

所谓分割保险单不是把保险单撕了一人一半，而是指分割保险单上的钱，也就是保单现金价值。那什么是保单现金价值呢？保单现金价值存在于长期人身保险中。下面以终身寿险为例，给大家介绍一下“保单现金价值”。保费的多少与保险事故发生概率是成正比的，保险事故发生概率越高，保险公司收取的保费越高。终身寿险是无论被保险人什么时候去世，保险公司都会给付保险金的保险。随着年龄的增长，死亡概率会逐年增加，保费也会相应增加。但考虑到随着人年龄的增长，身体状况和体力会呈下降趋势，经济能力以及缴纳保费的能力也会呈下降趋势。所以，保险公司将保费缴纳方式通常分为以下两种：1.趸交，即投保时一次交清全部保险费；2. 均衡缴费，即每年缴纳相同保费，来降低保费缴纳风险。但无论哪种方式都会出现，前几年缴纳的保费多于实际应缴纳的保费金额的情况，这些多缴纳的提前存在保险公司的保费就是终身寿险的保单现金价值。保险合同中会有保单现金价值明细表，记录每年对应的保险单现金价值金额。听到这，大家应该明白了，保单现金价值实际上来源于保险费。保单现金价值能否分割，就取决于对应的保险费是否是用夫妻共同财产支出的。是，则能分；不是，则不能分。那么，能分该怎么分呢？离婚时，如果投保人不愿意继续投保，可以向保险公司提出解除保险合同，保险公司退还保单现金价值，双方就退还的保单现金价值进行分割；如果投保人想继续享有这份保险保障，选择继续投保，则应按照保单现金价值列表中对应当年的现金价值金额的一半，给与另一方补偿。因为很多人对于保险不了解，所以很容易忽视保单现金价值。保险不仅具有大家最熟悉的保障功能，还有储蓄功能，这就体现在保单现金价值。所以，大家在投保人身保险的同时，不要仅关注保险金，保单现金价值也是您家的财产。