瑞华医保加，企图挑战好医保的百万医疗险

懒伙计 / 佛系保险指南 / (ง˙o˙)ว

很久没做百万医疗险的测评了，实在是亮眼的产品不多。

瑞华医保加百万医疗险，由瑞华健康承保，6年内保证续保，保障齐全。

产品和人保好医保很像，我会做个对比，分析下优劣势，供大家参考。

01

基本上，百万医疗险的保障模块已经固定了：

关键三点：报销范围、免赔额规则、报销比例，基本一样。

保障内容：基本保障4项和升级保障3项，差不多是标配了，哪款产品要是少了，都不好意思宣传。

其它的，可选保障和周边服务，各种各样，但不是产品重点。

焦灼点主要是续保条件和价格。

瑞华医保加也是这套保障模块，略有些细节差别。

02

来，对比下和好医保、超越版2020的差别：

绝大多数投保规则、保障内容一致，咱们重点看看差别：

免赔额

医保加的一般疾病1万免赔额，三种情况0免赔：

110种重疾、121种罕见病、肺结节。

0免赔项目比其它两款产品多，其中，肺结节的确诊要求为：

影像学表现为直径≤3 cm 的局灶性、类圆形、密度增高的实性或亚实性肺部阴影，可为孤立性或多发性，不伴肺不张、肺门淋巴结肿大和胸腔积液。

肺结节这项还是颇为使用。

同时，医保加对肺结节人群开放智能核保，需要的可以试试。

重疾豁免后续保费

被保人罹患指定的110种重疾后，豁免后续保费。

至少在保证续保期间是肯定豁免的。

重疾住院津贴

比其它两款产品多了重疾住院津贴，注意，仅限重疾。

每日100元，单一年度最多报销180天。

特药服务

医保加的特药服务多了一项，除了恶性肿瘤外，还包括罕见病。

121种罕见病是按国家卫健委2018年发布的《第一批罕见病目录》制定，包括我们熟悉的渐冻症、白化病等，罕见症面临的最大问题是缺少治疗方案，药物很少。

续保条件

续保条件，是医疗险最重要的部分。

这三款产品虽然都是6年内保证续保，但保证续保期结束后，仍然面临再次续保问题。

医保加和超越保2020一样，都有这句话：

经我们审核同意

新出的医疗险普遍带有这个条款限制，都受监管部门规范短期健康险要求的影响。

去年下半年开始，监管部门通过一系列的整改规范，要求短期医疗险不能采用和长期险类似“续保”承诺，以免给消费者造成混淆和误导。

不管原因是什么，实际情况会怎样，带有“审核”字眼，终究有影响。

如果医保加停售，被保人可以投保瑞华健康指定的其它医疗险，但同样需要审核。

03

总的来说，医保加有一些亮点：

• 保费低；

• 0免赔项目比其它产品多；

• 罹患重疾可以豁免后续保费；

• 有重疾住院津贴；

但是，续保条件不好，这是最大的遗憾。

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