65岁还能买!又一款大公司医疗险上线
第 570 篇产品测评
看病难,看病贵,已经是大家公认的事实。
我们公司小伙伴之前想找专家看病,得提前好几个月预约;即便看完病,也还要整理各种收据,排队报销……
虽然大多数百万医疗险,能解决大病费用,但在就医体验上依然还有所欠缺。
最近,太平保险新出一款百万医疗险— e 保无忧 2020 升级版,在报销上会方便很多,高龄老人也能买。
今天,深蓝保实验室就来详细分析下,主要内容如下:
医疗险那么多,到底该怎么选?
e 保无忧 2020 升级版,全面测评分析!
买了旧版产品,能升级到新版吗?
医疗险那么多,到底怎么选?
医疗险 能报销生病住院的医疗费,虽然看起来很简单,但实际上种类有很多。
如果闭着眼睛随便买,会很容易买错,导致无法理赔,最常见的有以下 3 种:
直接说结论:
对于大部分朋友来说,一定优先考虑百万医疗险,不能买的话再考虑防癌医疗险。
毕竟这种高额的大病费用,才是我们要重点关注的,一旦发生,就会严重影响正常生活。
而小额医疗险(点击查看)并不是必需的,普通的小病小痛花不了几个钱,即便不买自己也完全能承受,可以根据自身情况来选。
我们重点来聊下百万医疗险,这类产品经过几年不断升级,保障都已经很不错了,而且还有许多增值服务,其中比较实用的就是 垫付、直付。
主要是在自己没钱看病时,保险公司能帮你付钱,大家只要知道直付比垫付更好就行了,两者的区别会在 第二段 详细分析。
下面就一起来看看,能直付的 e 保无忧 2020 升级版,是否值得买?
新品上线,e保无忧升级了哪些?
为了能让大家直观了解,我们将升级前后的差异,整理成一张表格:
升级前后差异很小,新版本主要多了 3 点变化:
投保更宽松:甲状腺结节、糖尿病、高血压等疾病,都有机会投保。
外购药报销更好:如果没有经过社保报销,对于社保外的外购药也能报销 100%,而旧版是 60%。
可选 0 免赔:多数产品只能报销 1 万以上的住院费,而 e 保无忧 2020 升级版还能选 0 免赔版,报销门槛更低了。我们会在 第四段 详细分析。
为了大家能更快速了解这款产品,我们总结了它的 3 个特点:
特点1:能提供住院直付
如果患了条款里的 100 种重疾,住院后的花费就由保险公司和医院直接结算,自己完全不用操心。
有朋友可能会好奇和垫付的区别,这里我们以好医保来作为对比:
相比于垫付,直付最大的特点就是方便,出院了直接走人,不用再跟保险公司申请报销,就医体验会更好。
一般来说,直付更多是高端医疗险(点击了解)才会有的服务。
这里也要提醒大家,如果罹患的不是约定的 100 种重疾,那么就没法享受直付了,只能自己先掏钱,出院了再报销。
特点2:核保更宽松
有时候并不是不想买医疗险,而是压根买不了。
相比于老版,升级后的 e 保无忧 2020,放宽了对甲状腺结节、高血压、糖尿病的核保要求:
之前因为这些疾病买不了的朋友,现在依然有机会能买。
我们也和市面上的主流产品对比了一下,发现还有个别医疗险,对高血压、糖尿病核保会更宽松,点击这里就能看到之前的分析>>>
大家可以多款产品都试一下,挑核保结论最好的来买就行。
特点3:最高65岁都能买
年龄越大,生病住院的概率就越高,因此多数医疗险会限制投保年龄。
e 保无忧 2020 升级版最高 65 岁前都能买,对于高龄老人来说,又多了一款新选择。
总的来看,升级后的 e 保无忧还是不错的,那到底值不值得买呢?下面详细分析一下。
新版e保无忧,更值得买了吗?
目前市面上同类产品有很多,只有详细对比后,才能知道该怎么选。
我们选了市面上比较不错的 6 款产品,来一起对比下。
直接说结论:
如果 60 岁以下:优先考虑 好医保(保 6 年)、好医保( 保 20 年),整体保障很全面,其中保 20 年的好医保,更适合年龄偏大的人买,比如 55 岁买,能直接保到 75 岁。
如果 65 岁以上:众安/平安好医保 价格最便宜,保障也很不错;e 保无忧 2020 升级版 有直付服务,报销体验会更好。
如果大家还想了解更多高性价比的产品,可以看下我们最新的《 1 月医疗险推荐清单》。
新版e保无忧,怎么买最划算?
e 保无忧 2020 升级版,可以附加 0 免赔、癌症特需、重疾赔付。
下面我们来详细分析下,这几项保障是否值得选?
① 零免赔版本,值得选吗?
大多数百万医疗险只报销 1 万以上的住院费,而 e 保无忧 2020 升级版附加 0 免赔后,就几乎不用自己掏钱了。
如果大家也想报销 1 万以下的费用,我们更建议通过 百万医疗险 + 小额医疗 来一起搭配。
我们设计了 3 种不同的方案:
3 种方案具体差异如下:
方案一:只买百万医疗,价格最便宜,不过 1 万以下的费用自己承担。
方案二:e 保无忧 2020 升级版附加 0 免赔,但价格会很贵。
方案三:同样能达到 0 免赔的效果,价格也便宜很多,不过要向两家公司分别理赔,过程会麻烦一些。
其实对于大多数人来说,我们觉得 方案一已经足够用了,毕竟一万以下的费用,自己也完全能承受。
优先保障大病就好,没必要全都指望保险报销,省下来的钱还能配置其他保险。
当然,如果你真的想全额报销,我们建议选择 方案三,毕竟效果差不多,价格还更便宜。
② 赴日医疗、特需,要选吗?
e 保无忧 2020 升级版还能附加癌症特需、赴日医疗,这两项保障都是针对于癌症。
具体保障如下:
癌症特需:罹患癌症,能报销医院特需部的费用,这里有更专业的医生,以及更好的就医环境(点击了解)。
赴日医疗:日本的癌症治疗手段世界领先,附加后,能报销在日本治疗的 70% 费用。
如果特别在意癌症,想要更好治疗效果的朋友,可以考虑附加。
每项保障附加后,保费大概会上浮 22% 左右,根据自己的预算来考虑就好。
此外,重疾赔付不建议附加,不仅只能保 1 年,而且价格也不便宜,直接单买长期重疾险(点击了解)会更划算。
常见疑问解答
医疗险本身比较复杂,我们整理了两个大家可能会关心的问题。
① 之前买了旧版,能升级到新版吗?
我们咨询过保险公司客服,得到的回复是:
快到期时会收到续保短信,点击里面的链接就能升级。
相比于老版,新版本在外购药的报销上要更好一些,价格还是一样。所以大家收到续保短信后,可以考虑升级。
② 百万医疗险,买保多久比较好?
随着《健康保险管理办法》的公布,目前医疗险有了很大的变化。
按保障时间来看,现在市面上主流的医疗险有 3 种。
保 20 年:是目前保最久的医疗险(点击查看),不过无一例外到期续保都要审核,这类产品更适合老年人考虑,毕竟老人更容易生病,买这类产品会更安心。
保 6 年:适合大多数人优先考虑,6 年内不用担心停售,续保也不用审核。
保 1 年:像尊享 e 生这类老产品,一直在迭代,销量也很大,买了的也不用担心。
当然,如果你对 1 年期产品还是不放心,在身体条件允许的情况下,也可以考虑换保更久的产品(点击了解)。
不过要提醒大家,如果是高龄老人、或者身体不太好的朋友,能买的产品本就很少,就没必要来回更换了。
写在最后
现在的医疗险竞争越来越激烈,产品也有了一定的差异化。
没有一款医疗险能够面面俱到,只要能满足自己的需求,就是适合自己的。
除了医疗险外,还要搭配其它的险种,保障才更全面,感兴趣可以查看以下文章:
《 1 月重疾险推荐清单》
《 1 月意外险推荐清单》
《 1 月定寿推荐清单》