不花冤枉钱！人均 2600 元配齐全家保险

想买保险却总是一拖再拖，直到体检查出问题，才后悔莫及。这是许多朋友的经历。

汪女士最近查出了乳腺结节，发现很多保险都买不了，她想趁着家人的身体还健康，赶紧配置一些保险。

于是，她通过“1 V 1 服务”找到我们，希望花 8000 元预算，给一家三口配置适合的保险。

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家庭情况

配置保险的第一步，就是要详细了解他们的健康、收入等情况。

• 汪女士：乳腺结节 3 级，直径 1.8 厘米，也没有做过手术，想买保险会麻烦些。

• 先生：家里的收入主力，身体健康，很多高性价比产品可以选。

• 儿子：健康情况良好，重点关注儿童的高发大病和意外。

总的来说，方案的配置难点在于汪女士的健康情况，先生作为家庭顶梁柱，保障要重点关注。

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方案设计

成年人离不开四大险种的保障，孩子还小不用买寿险，一起来看下方案搭配的思路：

1、 汪女士夫妇投保思路

先生身体健康，很多重疾险都可以买。由于先生希望重疾保一辈子，我们给他选了 25 万保额的 超级玛丽 3 号 max（点击了解）。

万一 60 岁前不幸得了癌症这类大病，会赔 45 万，60 岁后也有 25 万保障。

由于汪女士有 3 级的乳腺结节，大多数重疾险都不能买，经过筛查，我们给她配置了 30 万的 人保健康福重疾险（支付宝搜索“ 深蓝保精选 ”）。

这款产品 1-3 级的乳腺结节也有机会买，汪女士的情况也能符合投保要求，可以直接买。

重疾险主要用来弥补患大病后的收入损失、营养康复费等，还要再搭配一份 人保好医保百万医疗险，保障才能更全面。

需要注意，好医保对于有结节的一侧乳房，以后患癌是不赔的，而另一侧没有结节的乳房能正常保障。

房贷和抚养孩子的家庭责任比较重，我们给夫妻俩选择了 100 万 定海柱 2 号定寿 和 100 万 大护法意外险，妻子收入低些，保额只有丈夫的一半。

万一大人不幸离世，可以给家人留下一笔钱，保障孩子能正常生活。

2、 儿子投保思路

配齐父母的保险后，留给孩子的预算只有 1000 多元。

我们给孩子配了 嘉贝保儿童重疾险，万一不幸发生白血病等儿童重疾，能赔 125 万。

此外，还搭配了 人保好医保百万医疗险，能报销住院产生的医疗费，最多能报 200 万。

1 岁的孩子没有风险意识，买了一份 大保镖少儿意外险，56 元能保一年，摔跤磕碰都能赔。

整套方案花费在 7800 元左右，符合汪女士的需求。

3、方案不足

没有十全十美的方案，汪女士的方案也存在一些不足：

• 保额偏低：比如先生在 60 岁后，只有 25 万的保额。

• 保障时间有限：汪女士和孩子的重疾险只能保几十年，到期就没有保障了。

主要原因还是预算有限，可以等几年预算多了，到时再考虑加保其它重疾。

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答疑解惑

在和汪女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答。

Q：有乳腺结节，重疾险以后能赔吗？

可以赔。

以投保的健康福为例，汪女士的情况能通过健康告知，而且是正常承保，以后患癌可以正常理赔。

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写在最后

每个人的喜好都不同，方案配置也要因人而异。