啥？大保险公司才是最可能破产的？

6月9日，银保监会官网发布银行保险机构恢复和处置计划实施暂行办法。

提炼一下重点：

总资产超过2000亿的保险集团、公司，在发生重大风险时，要以自救为主。

我们都知道，银保监会有个兜底的大资金池子：保险保障基金，哪个公司不行了，最后还有监管爸爸输血。但是以后，爸爸轻易不出手了。

不知道为什么，看到这，我脑中闪现的画面全是这样的：

不知道这次，朋友圈会不会画风逆转，又被有心人大肆曲解一番。

这个政策到底影响是什么呢？讲讲我的看法。

01

中国保险监管制度

保险，影响国计民生的大事，国家非常慎重，制定了多道“防火墙”来监督保险公司，不能让消费者遭受损失。

共有偿付能力要求、责任准备金、公积金、保证金、保险保障基金等五道防火墙。

其中，保险保障金是最后一道保障，规模大概是1643亿。

2018年，金融巨鳄安邦集团倒下，监管爸爸就动用了保险保障金，数百亿的投入，最终确保没有一个消费者的合法权益受损。

这就是我们一直说的：

保险公司无论大小，都有国家监管和兜底，只要我们自身没问题，该理赔的，就一定能获得理赔。

现在看，这句话有点绝对了。

02

大保司更容易破产吗？

显然不是。

大保司的产业结构丰富，抗风险能力更强。以安邦为例，各类资产，银行、保险、地产、酒店，不一而足。

大象没有天敌，可大象一旦倒下，整个大地都会为之颤抖。

一个安邦，大概就用了保险保障金4成的余额，要是再出现几个，咱们的家底就要被挥霍光了。

《暂行办法》的实施，不是为了和大公司剥离关系，而是要将风险监管提前。

防范洪水最好的办法，是在雨季来临前疏通河道、加固河堤。比这个办法还好的，是制定一套科学的管理流程。

再出现一个安邦，是黑天鹅事件，但我们要对此提前预警。

总资产超过2000亿的大公司，必须要提前拿出一份计划，当经营出现重大风险时，怎么解决，怎么恢复，自己有多少钱，有什么融资渠道，股东有多少钱，怎么增资介入，写得清清楚楚的。

然后，方案交给监管爸爸审核，确认没问题了，就要马上着手准备。每年还要接受审查，不能光说不练，耍嘴皮子。

而且，监管爸爸也不是不管，而是“你们要出方案，尽最大可能自救”，实在不行、问题太大时，还会出手：

在自救无效且可能引发区域性与系统性风险、危及金融稳定时，方可由有关部门以成本最小化方式依法处置。

所以，持有大公司保单的同学们，根本不用担心。

03

夸一夸银保监会

虽然吧，监管爸爸有时候挺烦人，板着脸，喜欢一刀切。

但是，还真是挺严谨的。

中小保险公司，仍然有保险保障金兜底。大保险公司，盘子太大，那就把风险管理坐做到前面，既避免你产生依赖心理，又可以提前预警，把损失控制到最小。

总之，不能让消费者的合法权益受损。

也奉劝某些同行们，解读政策，要了解政策背后的初心。我们是一起改善保险的形象，而不是互相攻讦，毁掉整个市场。

多讲保险的原理，多分析那些理赔或通融理赔的案例，别为了流量，片面迎合大众的误解。