同样缴费7000元，养老选择新农保还是社保？哪一个更划算？

摘要：随着部分地区城乡居民养老保险（以下称“新农保”）提高了缴费标准，其最高缴费标准能达到7000元/年，而这个标准基本也接近了城镇职工养老保险（以下称“社保”）的最低缴费标准。那么花同样多的钱，是买社保划算呢还是买新农保划算呢？易安今天就和大家一起来聊聊这个话题。

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Part1

先来看看新农保养老金能领多少钱

养老金领取额=个人账户积累额/139+基础养老金

基础养老金各地不同，有的是55元，有的是接近100元，我们取一个中间值75元。

个人账户积累额=个人缴费额+政府补贴+相应的存款利息+可能的集体补贴

个人缴费额=7000*15=105000元。政府补贴按50元/月计算，利息无法准确计算，就按5000元计算，集体补贴没有。

个人账户积累额=105000+600+5000=110600元

养老金=110600/139+75=796.76+75=870.68元。

Part2

再来看看社保能领多少钱

养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金＝［（参保人员退休时全区上年度城镇单位在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）/2］*缴费年限1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。

基础养老金=（5000+5000）/2*15%=750元

个人账户7000元缴15年，余额有7000*0.4*15=42000元，利息也同样按5000元计算。

个人账户养老金=（42000+5000）/139=338.13元。

养老金=750+338.13=1088.13元。

Part3

从我们粗略估算的数据来看，缴同样多的钱，选择缴纳社保更加划算一点，实际上这个差距可能还要大一点，因为社保的最低年缴费标准不止7000元。

两者养老金金额相差较大的原因主要是来自于基础养老金的差别，新农保的养老金是有国家“定死的”，最高也才100元，而社保的基础养老金是由当地工资水平和个人缴费水平以及缴费年限决定的（文中测算为750元），远远高出新农保的水平。

但另一方面，我们可以注意到，新农保缴费的钱是全部进入个人账户的，而社保按照20%比例缴费的钱只有8%进入个人账户，剩下的12%则进入了社会统筹。

举个例子，新农保每年交7000，这7000全部进入新农保个人账户，而社保全年交7000，只有2800元进入个人账户，其他的4200元则进入社会统筹。

这就涉及到一个问题，当我们不想继续缴纳想退费时，就是退还个人账户金额时，新农保因为缴费全部个人账户，是可以全部退换的，而社保因为只有一部分进入个人账户，只能退还一部分。

所以，我们交同样的钱的情况下，如果想一直缴纳到退休的话，那就选择社保，因为社保养老金要高于新农保的，且每年涨幅为5%，远远高于新农保；如果没有打算一直缴纳到退休的话，建议选择新农保，因为你很有可能半路退保，退保的情况下，新农保是不会亏的，而社保是亏50%以上的。

关于养老保险的选择，您有什么好的想法或者建议吗？欢迎留言讨论！