保观有话说 | 相互宝第二例赔审案件公布结果：通过！
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6月13日，支付宝大病互助计划相互宝开启了第二次争议案件赔审，此次案件的最大争议点在于申请人、调查员对于“患者既往病史是否违反《健康告知》”意见不一致。据赔审规则，申请人获50%以上的票数支持则表示通过，可以获得互助金。本次赔审中，为确保赔审员完全了解案件情况，需先通过“案情小问答”后方可参与赔审。
今日上午十点，最终赔审结果公布，共计111700位赔审员参与投票，其中69.389%支持申请人，该赔审案得以通过。
这一赔审案，也引发了行业对互助平台的争议和思考……
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事件回顾
互助成员张某涵，2018年11月30日加入相互宝。2019年1月31日，因意外从家中床上不慎跌落，外伤致意识障碍5小时入院，入院诊断为急性闭合性颅脑损伤。当天进行开颅手术治疗，病情符合互助计划条款中“开颅手术(含破裂脑动脉瘤夹闭手术)”的互助内容。调查过程中发现，成员于2017年11月12日至2017年11月20日期间，在湖北省妇幼保健院住院，出院诊断结论为婴儿肝炎综合征。根据该成员适用的相互宝《健康要求V1版》(适用于2019年5月1日前重疾确诊成员)，成员加入时需既往或目前没有肝炎(含肝炎病毒携带者)。因此，给出不给予互助金的初步结论。
申请人认为，“婴儿肝炎综合征”实际病因为病理性黄疸，未违反《健康要求》，发起赔审。相互宝调查员发现，成员就诊的医院为公立三级甲等医院，该医院于2019年4月4日再次出具了诊断结论证明，维持了2017年“婴儿肝炎综合征”的诊断结论。
02
争议：公估机构不够专业or事件本身就难以界定？
根据申请人的申请理由，本次争议根本在于，黄疸与婴儿肝炎综合征之间的联系究竟如何。
婴儿肝炎综合征简称婴肝征，它不是一种独立的疾病。而是指一组1岁以内（包括新生儿期）起病，伴有血清胆红素升高，肝脏肿大（或肝脾肿大）和肝功能损害的临床症候群。 婴儿肝炎综合征简称婴肝征，为儿科常见病。是指一组于婴儿期（（包括新生）起病、伴有黄疸、病理性肝脏体征和血清丙氨酸转氨酶增高的临床症候群。以肝内病变为主，病因复杂，预后悬殊。如能查出病因，明确诊断，就不再称婴肝征。
根据定义来看，黄疸只是婴儿肝炎综合征的临床表现之一。而申请人的孩子在医院诊断时被判定为婴儿肝炎综合征，相互宝根据医院的诊断判定该案件不符合健康告知规范，造成了相互宝的拒赔。其实是存在诊断不够严谨的情况，从而带来争议，在评论中也有多位专业人士指出了这一点：
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我们看到相互宝按照既定流程进行了调查，相信了本应具有绝对权威的医院所出示的诊断。然而结果却提醒相互宝，在对案件进行调查时，或许需要考量更多方面，在直接取证之外，对于所取证的真实性、科学性，也需要有相应的人员或机构给予评判。
但至少就目前来看，“公开透明”这四个字相互宝是做到了的。或许是意识到平台还存在不完善的地方，也或许是相应成员们的呼吁，为无法理赔的案件给予新的希望，相互宝也做出了新的尝试。
03
不断创新、不断完善
该赔审案上线之时相互宝同时宣布，上线爱心接力功能，让赔审失败的申请人可以多一种获得帮助的途径。
数据显示，截止到6月13日，相互宝总共救助了224位重病成员。有评论认为，相互宝满足了大众抵抗重大疾病的保障需求，让大众在社保医保外多了一份保障。相互宝一定程度上缓解了因病致贫的社会问题。
曾有赔审员在网上留言 :“从人性角度考虑很让人心疼，但作为赔审员却不得不从理性角度出发。”很多赔审员在判定结果后，同时在平台呼吁给予孩子及家庭更多的帮助。相互宝这一功能的上线，也是为满足平台成员的信任、补足更多需求所做的努力。
04
小观有话说：
相互宝本身是一个互助平台，互助的根本意义是——人人为我，我为人人。从申请人的角度来讲，遇见意外时的这份救命钱弥足珍贵；对于相当一部分的赔审员和参与者来说，花费极少的费用就可以帮助一个家庭，何乐而不为。但是对于一个平台来说，身上负担的不止是“大爱无疆”的社会责任，更要谨遵成员加入组织时所定下的原则，来实现对成员的利益负责。
相互宝发展至今，平台上已经拥有了7000万的会员，这是出于对支付宝和蚂蚁金服的信任，平台自应要用谨慎的态度来对待这份信任。因此有效、专业的调查团队建立尤为重要，不断完善、健全平台规则等方面也不可忽视。
就我国目前在经营的各家互助平台现状来看，利用人们同情心来进行欺骗行为的例子不胜枚举。诸如水滴筹、轻松筹等平台面对大量的案例，短时间之内难以进行有效的管控，对所有案件进行及时有效的真实性辨别尚需时间。这也是近来互助平台被质疑的根本所在。
无论怎样，相互宝的出现对于缺乏保险意识的民众来说是一次有效的保险教育。积极的角度来看，像水滴公司最终实现由互助到保险的转化，让不懂保险保障的人们从希望付出最少的代价来转移健康风险，转变为主动寻求保险来保障人生意外，那么互助平台也从侧面实现了一类对我国保险缺口进行补足的尝试。
新事物的出现总要给予一定时间成长，但当这个过程关乎人命时，我们还是希望肩负7000万人信任的相互宝，能够成长的再快一些。
End