想要新年开门红，必须了解《鑫享人生》

产品介绍

有这么一款理财产品，投保10天后就开始领钱，以后年年领，每年还有分红。到退休年龄的话，每年的钱越领越多，到期还能把你所交的保费全部都返还给你，就算把本都返给你了，你还可以接着每年领取返还的钱和分红，一直领取到99岁。

如果每年返还的钱和分红你不领的话，有一个免费的专属帐户，每年用高利贷的那种生息方式给你累计生息，一年滚动12次那样滚雪球。如果说的专业点，那就是年化利率4.8%的复利生息。

3年后，这份保险就相当于一个银行存折了，专属帐户里的钱，想什么时候领就什么时候领。如果是给孩子买的，可以在他上大学或结婚的时候，一次性领出来一笔用，剩余的钱还能接着高利息增值。如果是给自己买的，可以在紧急情况下使用，或者用于养老。按年领、按月领，根据帐户的价值来自由规划。

虽然是一款理财产品，却非常人性化。如果是一位父亲给孩子投保的这款产品，假如这位父亲在交费2年后不幸遇到意外，失去了劳动能力，那么保险公司就把他以后应该交的钱都豁免了！原来15年交的，交2年就可以了，以后的每年返还和分红，以及到期返还，还有帐户里的钱，和别人交了15年的一样。再拽句专业点的词，这叫’投保人豁免‘。

以上所讲的内容是白话篇，下面的这段是’专业篇‘。

生存金即交即领，养老金年年递增，祝寿金80岁返本。产品自带豁免功能，保险期间每年分红。固定年金和年度分红可自动进入万能帐户，进行复利增值，且拥有公司保障的保底利率。而且按需领取功能使得资金安全性、流动性、收益性完美结合。其规划功能更为突出，应用更灵活，能有效的帮助客户完成教育、婚嫁、养老、资产传承等人生目标。

投保需知
被保年龄： 0 至 59 周岁

0岁的宝宝或快要退休的人都可以买的

职业类别： 1 至 6 类

无论你是什么职业都可以买，无职业加费

交费方式： 趸、3、5、10、15、20

根据自己的家庭经济情况，自由选择交费年限

保险期间： 保至99岁

一次投入，年年领钱，直到久久

保险责任

（固定返还、年金分红、万能帐户、身故给付）

固定返还（生存金、养老金、祝寿金）

1、生存金（只要人活着，就能一直领）

合同之日生效起，每年领取 保额10%，领至59岁

2、养老金（60岁后越老越值钱，晚年享尊严）

60岁到99岁，每年在领取 保额10% 的基础上，每年递增5%

3、祝寿金（你买保险的所有保费，全部都返还）

80岁，一次性返还 所交保费

年金分红

每年红利不低于保单可分配盈余的70%（公司盈利的70%以产品分红的形式，每年发放）。分红具有不确定性，这也是分红险的优势，一般是随着投保年限越领越多的，在抵御通货膨胀方面有很好的对冲作用。

万能帐户

以上 固定返还 和 年金分红 的资金，不领取则自动进入 万能帐户，进行 复利生息 增值（保底利率2.5%，目前本产品年度结算利率为4.75%到4.8%），并且享受 投保人豁免 功能，3年后无手续费 自由领取。

身故保险金

如果被保险人在年满80周岁后的首个本合同的年生效对应日（不含该日）之前身故，身故保险金的数额等同于下列两者中的较大值

1、您己交纳的本合同的保险费总额；

2、被保险人身故之日的本合同的现金价值。

如果被保险人在年满80周岁后的首个本合同的年生效对应日（含该日）之后身故，身故保险金的数额为零

案例剖析

张三 客户为其 0岁 的孩子 张小三 进行了投保，15年交，年缴10000元

（其保费对应的保额为 20720，不同保费所对应的保额不同）

投保之日后10天，可领保额的10%（20720 × 10% = 2072）元，第1年可领取2次

第1年即可领取（2072 × 2 = 4144）

自第2年起，每年都可领取保额的10% （2072）元，一直领取到59岁。

60岁起，领取的金额开始年年递增。增长幅度为 基础保额（2072）的5%

60岁会领取 2072 + 2072×5%（103.6）= 2175.6，每年都会增长5%，一直领取到99岁。

80岁返还所有保费 （15年 × 10000）元 =  150000 元

而80岁的年度养老金已经递增到 4248 元，所以80岁会领取150000+ 4248 =154248元

领取方式 1    专款专用

（1）、18到21岁，大学教育金，每年领取20000× 4年 = 80000 元

（2）、25岁左右，创业婚嫁金，一次性领取 10 0000元

（80000 + 100000 = 18 0000），所领金额已经超过所交保费 15 0000

（3）、投保人到60岁，也可分配部分资金用以养老，可领5 0000到 10 0000

（4）、被保险人60岁，可按月领取3000 左右用以养老，直到99岁。

被保险人80岁，一次性返还所交保费，总计15 0000

所以说，即使被保险人年迈，帐户还有剩余资金留给下一代，实现资金的传承

这就是“一代投保，两代享受，三代受益”

4种领取方法自由选择，可以用于教育储蓄、婚嫁支持、投保人养老或被保险人养老专用

领取方式 2    细水常流

0到15岁，每年10000，交费期己满。咱们还可以交多少，领多少

16到30岁，每年领取 10000作为孩子的教育婚嫁金

31到59岁，每年领取 10000作为父母的感恩养老金

60到79岁，每年领取 10000作为自己的晚年养老金

80岁，一次返还所交保费，总计 15 0000，万能帐户还有剩余分红

若80岁返还保费己够用，不再领取，那么到99岁，帐户还可以剩余

60 0000 左右 ，足够让下一代的人赢在起跑线上了

所以说这是一款收益性特别高的理财产品，“只要辛苦一阵子，就能幸福一辈子”

必须0岁的孩子才能达到这种收益，年龄越大，收益越小。虽然也可以用这种方式领取，但是领取数额就没有那么多了，所以用在孩子身上最适合，能使收益最大化。

领取方式 3    零存整取

如果张三客户投保这份保险，只是作为一个长期高息的储蓄来使用，到固定的年限一次性领取所有帐户里的资金，以达到短期内获取高额现金流的作用，那么可以根据投保年限的现金价值，一次性领取完毕。每年固定返还和年金红利以及到期返本功能不受影响，依旧可以照常领取。

30岁帐户价值为    275687元

40岁帐户价值为    510318元

50岁帐户价值为    879773元

60岁帐户价值为  1533869元

70岁帐户价值为  2375926元

80岁帐户价值为  3818412元

90岁帐户价值为  6246048元

99岁帐户价值为  9352881元

若投保人 张三 在交费第二年就因为意外而离世，那他的孩子张小三 能继续享受这份他父亲在离世前给他的这份保障，而且所有费用全免，所有的权利与利益领取一样享受。

注：三种领取方式，如果因个人需求领取过多，则剩余金额则相应较少。