搜罗君讲保险第一篇：如何花 100多块钱 买到 50万保额！

今天是我们说保险的第一篇，先从最简单的意外险说起。

意外险呢，算是各种保险种类里边最简单的。

条款简单易懂、无须健康告知。

最重要的是便宜，一年百十来块钱，就可以买到几十万上百万的保障。

简直高杠杆产品的典范。

意外险产品分为两部分：

一是意外医疗，二是意外伤害。

意外医疗，就是意外造成的医疗费用，按发票报销。

例如意外发生骨折，看病花费3万元，意外险全部报销。

意外伤害，就是意外造成伤残或者死亡的，可以直接赔偿一大笔钱。

例如买了100万的意外险，有身残或者身故，直接赔付100万给当事人。

话说回来，意外这东西，发生的时候是不看年龄的。

电动车意外、打球骨折、旅途意外、做饭烧伤、交通意外、被狗咬伤、高空坠物、滑倒绊倒。

这些都太常见了，也不管你什么年纪。

你打球摔伤了，去医院包扎一下，可能一百块钱都打不住。

有时候被狗咬了，去打个狂犬疫苗，差不多一千块钱。

更惨的是，这些钱医保都是不给报的。

可能花费不是太多，掏了就掏了，大家也没当回事。

可如果发生伤残或者死亡的重大意外，意外险就是救命的，它可以直接赔付我们几十万上百万。

这就是意外险存在的价值，小意外大意外它都能给你包了。

意外险在任何年龄段，都是最应该先购买的保险，也是任何年龄段必备的保险。

接下来说重点：

小伙伴们选购意外险的时候，最需要注意的三点。

第一点，保额

这里说的保额，包含意外医疗的保额跟意外伤害的保额。

意外医疗部分的保额一般都是2-5万，建议选择保额3-5万的。

意外伤害部分的保额，一般有10万、30万、50万、100万，建议选择50万或者100万的。

买意外险就是买保额，其它花里胡哨的都只是补充。

保费相同，买保额高的；保额相同，买保费便宜的。

第二点，伤残

有一点需要知道的是，所有的意外险产品，意外伤害导致伤残（没有死亡）的，并不是赔付全部保额。

靠谱的意外险产品，是按照伤残等级赔付的。每一级别的赔付比例不同。

具体，如下图：

（点击查看大图）

例如，小明买的是100万保额，假如发生的是三级伤残，小明就能够得到100×80%=80万的赔偿额。

为什么要说伤残是买意外险的另一个重点，是因为有些不靠谱的意外险产品，它只赔付一级伤残，别的伤残等级只按意外医疗报销。

这就真的见了鬼了，这帮小兔崽子，真tnn是个人精，到处给人挖坑。

因为这个点藏的很深，很多人一不注意就上当了，小伙伴们一定要擦亮双眼。

第三点 购买条件

意外险虽然没有健康告知，但还是有购买条件的。

1、年龄限制：各个医疗险产品限制的购买年龄各不相同，有的是18-65，有的是18-59。

这一点对于想给父母买意外险的人需要注意（18岁以下有专门的意外险产品）。

2、工作限制：像高空作业者、大货车司机、刑警、消防员这类高危职业，一定要仔细看保险条款，有的意外险产品对这类高危职业从业者，是不赔付的。

上边就是选购意外险时该注意的点。

准备选购意外险的小伙伴们一定要仔细阅读。

说了这么多注意事项，下面我们直接说产品。

市面上主流的意外险产品都是一年期，买一年保一年，第二年续费，保费每年不变。

搜罗君把常见的几个意外险产品总结到了一块，见下图：

（点击查看大图）

对比各个产品可以看出：

如果看中性价比，优先选择小蜜蜂超越版，159元可以买到5万意外医疗和50万意外伤害，性价比超高；

如果看中猝死保障，可以选择护身福成人意外，50万的猝死保障算是同类产品中最高的了。

如果想买100万意外伤害保额，可以选择小米综合意外险，299元。

如果非要选一款最好的意外险，搜罗君推荐小蜜蜂超越版。

因为搜罗君自己买的也是这款。

下图是小蜜蜂详细产品介绍：

其中，最便宜的经典款只需要29元，就可以买到最高10万的保额，如果发生航空意外的话，最高可以得到10万+50万=60万的理赔。

典藏版和尊享版也分别有30万和50万的保障，搜罗君建议小伙伴们尽量买高保额的，这样万一出险后，也会拿到较高的理赔。

结合上文提到的，我们会发现小蜜蜂有三个优势：

一是保额相同的情况下，小蜜蜂是最便宜的；

二是小蜜蜂里的伤残是按照伤残等级赔付的，不会只赔付一级伤残；

三是小蜜蜂除了普通意外险产品保障范围之外，还额外添加了住院津贴和几十万额度的公共交通意外伤故，讲道理这就很划算了。

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