2019年最值得推荐的保险产品
很多人说，看了无数的保险产品测评文章，仍然选不好一款产品。
一点都不奇怪，其实选一款性价比高的保险真的不容易，我简单举个例子：
▲百年康惠保旗舰版重疾险价格比招商仁爱相伴重疾险便宜，保障确更好。
再举个例子：
▲蒙了吧，上图是两款综合意外险，小蜜蜂综合意外与大金刚综合意外，对比后你会发现，同一个公司，保障内容一模一样，可价格差了20%。
类似的情况还不少，明明保障内容一样，但价格却差了不少，赚的就是一个信息差！
所以要想买到最划算的保险，只有多家渠道对比，甚至和同一家公司的多渠道在售的产品对比，才知道优劣。
好了，话不多说，下面进入干货部分。
阅读提醒：产品挺多，文章很长，三木尽管想用最短的篇幅介绍最好的保险给大家，很抱歉，真的办不到。
01
最划算重疾险
要说哪类重疾险最便宜，当属消费型定期重疾险，那就让我们从这里产品开始吧！
1、单次赔付消费型重疾险（可终身/定期灵活选择）
复星联合达尔文1号
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
80种重疾赔1次+35种轻症额外25%赔3次+被保人轻症豁免；
重疾保额可长大，80岁前理赔一次轻症增长10%保额，最多增长30%；
现金价值比同类产品要高，并且终身递增，未来退保或身故时可拿远高于已经保费的保险金；
可附加投保人重疾/轻症豁免未交保费。
投保建议：
可以用更低的保费替代返还型保险，适合保费预算不足，但是又喜欢返还型保险的投保人；
也适合夫妻间互保或大人给小孩子投保。
瑞泰超级玛丽
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔1次+50种轻症25%赔3次+被保人轻症豁免；
重疾保额可长大，理赔一次轻症增长30%保额，最多增长30%（优于达尔文1号）；
可附加16种男女高发癌症二次赔付，间隔期3年，包括新发、复发、持续、转移，非常实在；
可附加投保人重疾/轻症豁免未交保费。
投保建议：
罹患轻症保额一次性增长30%非常诚意，非常适合喜欢保额增长的投保人；
女性附加16种癌症二次赔付性价比非常高，比百年康惠保旗舰版附加特疾都便宜；
也适合夫妻间互保或大人给小孩子投保。
点击《瑞泰超级玛丽重疾险》可看详细测评
瑞泰瑞盈
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔1次+50种轻症25%赔1次+被保人轻症豁免；
最大投保年龄70岁，最长交费至70岁；
健康告知较宽松，容易投保。
投保建议：
一般重疾险最大投保年龄50岁或55岁居多，瑞泰瑞盈投保年龄最大至70岁，满足了55岁以上老年人投保；
健康告知相对宽松，适合部分身体小毛病客户投保；
交费年限最长至70岁，是保费预算不足投保人的福音。
百年康惠保
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔1次+30种轻症25%赔1次+被保人轻症豁免（可选）；
轻症是可选项，不选轻症，单纯买重疾险价格非常便宜，性价比极高；
投保建议：
单独买重疾险保至70岁，30岁男，保额50万，30年交费，年保费2650元，非常便宜；
买了其他重疾险之后买康惠保作为补充，做高保额，切记单买重疾不要轻症。
百年康惠保旗舰版
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔1次+20种中症50%赔2次+35种轻症30%赔3次+被保人中症/轻症豁免；
可选13种男性特定疾病、7种女性特定疾病、6种少儿特定疾病额外30%保额；
可选身故赔已交保费；
可附加投保人重疾/中症/轻症豁免未交保费。
目前消费型重疾险中保障全、性价比高、保费最便宜没有之一。
投保建议：
投保时不要选男女和少儿特定疾病额外赔付，产品的性价比非常高；
也适合夫妻互保或大人给小孩子投保。
复星保德信星悦
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔1次++35种轻症30%/35%/40%递增赔3次+被保人轻症豁免；
可选13种男性特定疾病、7种女性特定疾病、6种少儿特定疾病额外30%保额；
可选身故赔已交保费；
可附加投保人重疾/中症/轻症豁免未交保费。
投保建议：
性价比非常高的一款产品，30岁女性保终身，保费既然比百年康惠保旗舰版还要便宜，刷新了重疾险的底价。
甲状腺病人放宽核保，甲状腺1级、2级可标体承保；
可投保区限北京、上海、江苏，范围偏小，想本地有分支机构的投保人要注意了。
2、分组多次赔付重疾险
天安健康源2019
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
106种重疾分6组赔6次++20种中症60%赔2次+35种轻症45%赔4次+被保人中症/轻症豁免+身故赔保额；
恶性肿瘤与原位癌可二次赔付100%保额；
可附加投保人重疾/中症/轻症豁免未交保费；
保险合同生效90天后直至60周岁前未发生合同约定重大疾病，按照每天0.1%基本保额给付住院津贴关爱保险金。
点《重疾精品|天安健康源2019》，见详细测评
投保建议：
这款产品非常适合成人投保，特别是关注恶性肿瘤二次赔付的朋友；
可附加投保人豁免，适合夫妻之间互保；
性价比高，费率适中，很适合保费预算较充分的朋友投保，如果保费预算相对不足，我更推荐购买弘康哆啦A保或瑞泰超级玛丽。
信泰百万无忧
费率：☆☆☆
产品介绍：
105种重疾赔4次100%保额+20种中症赔2次50%保额+30种轻症赔2次30%保额+身故赔保额；
产品最大亮点就是恶性肿瘤2次赔付，间隔3年，新发、复发、转移、持续都属于保险责任，相当附加了一款防癌险，非常棒；
自带中症、轻症责任，覆盖面广，赔付额度高，无间隔期，稍有不足类似天安健康源2019就是没有阿尔茨海默病轻症，不过瑕不掩瑜；
费率在同类产品种稍高，主要是因为恶性肿瘤二次赔付。
投保建议：
恶性肿瘤容易复发，这款产品非常适合注重恶性肿瘤二次赔付的朋友，间隔期短，赔付条件宽松；
附加了投保人保费豁免，适合夫妻之间互保。
弘康哆啦A保
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
105种重疾100%保额赔3次+55种轻症额外赔付30%保额2次+身故赔保额；
百年守卫者1号下架后，他毫无疑问当选最便宜的分组多次赔付重疾了。
投保建议：
产品性价比极高，多次赔付重疾中的入门级产品，没有附加太多东西，产品比较简单，没有弯弯绕，合适大多数人投保；
复星联合星相应
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
108种重疾分6组赔6次++20种中症50%赔2次+40种轻症赔5次+被保人重症/中症/轻症豁免+身故赔保额；
可选附加投保人重症/中症/轻症豁免未交保费；
产品设计灵活，有四套方案可选择：
精造计划：重疾6次、疾病终末期、身故及全残、豁免责任
将制计划：重疾6次、中症2次、轻症5次、疾病终末期、身故及全残、豁免责任
智享计划：重疾6次、特疾（男、女、少儿）、疾病终末期、身故及全残、豁免责任
悠享计划：重疾6次、中症2次、轻症5次、特疾（男、女、少儿）、疾病终末期、身故及全残、豁免责任
重疾保额按照100%、110%、120%、130%、140%、150%依次递增；
40种轻症，共赔5次，保额按次递增（30%、35%、40%、45%、50%），不分组无间隔期。
投保建议：
此重疾，最大的特点就是，可根据自身情况灵活投保，如果重视重疾多次赔付，而不想要轻症可选择精制计划，如果喜欢保障全面，可选择悠享计划，但是价格就较贵；
适合夫妻间互保，或大人给小孩子投保。
3、不分组多次赔付重疾险（重疾险中的贵族）
长生福优加与长生福御享版
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
长生福优加
100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症50%赔2次+40种轻症30%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免+身故（可选赔保额或保费）；
长生福御享版
100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症60%赔2次+40种轻症35%/40%/45%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免+身故赔保额+恶性肿瘤后续医疗保险金
点击《这款重疾险，性价比已经极致了，还要升级！》，见详细测评。
投保建议：
如果看重重疾不分组多次赔付（身故赔保额），长生福优加价格便宜，性价比高，非常值得购买，如果选择身故赔已交保费，价格还要便宜16%左右。
如果保费预算充足，想保障更加全面，可直接买长生福御享版。
百年康惠保多倍版
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾不分组100%保额赔2次+20种中症50%赔2次+35种轻症30%赔3次+被保人重症/中症/轻症豁免；
自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费，可附加投保人保费豁免
中症/轻症为可选项，增加了投保灵活性，如果不投保中症/轻症，保费可便宜19%左右。
投保建议：
百年康惠保多倍版身故返现价，所以保费比身故返保额的要便宜很多，比身故返保费的长生福优加还要便宜17%左右，非常适合保费预算不足又看重不分组多次赔的朋友。
同方全球新多倍保
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
100种重疾赔3次不分组100%保额+25种中症赔3次不分组50%保额+40种轻症赔3次30%保额+身故赔保额；
自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费，可附加投保人保费豁免；
18岁前身故赔3倍已交保费，18岁后身故赔偿现价与保额；
22周岁前首次确认约定9种少儿特疾额外给付100%保额；
点击《重疾精品 | 同方全球康健一生（新多倍保）》，见详细测评。
投保建议：
可附加投保人豁免，并自带少儿特疾额外赔付，这款产品非常适合父母给孩子投保；
从孩子漫长的人生来看，轻症/中症/重疾不分组赔付3次，不管从赔付广度还是深度上，都非常棒；
爱心人寿爱加倍
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
106种重疾赔2次不分组100%保额+30种中症赔2次不分组50%/60%保额+30种轻症赔3次30%/40%/40%保额+身故赔保额；
自带被保险人重症/中症/轻症豁免未交保费，自带投保人保费豁免；
18岁前身故赔2倍已交保费，18岁后身故赔偿现价与保额；
第二次恶性肿瘤保险金
点击《不分组赔付 | 2019市场热销重疾险测评》，见详细测评
投保建议：
在不分组重疾种，保费相比长生福稍贵，如果算上自带投保人豁免，产品性价比更高于长生福，又是一款非常优秀的产品；
恶性肿瘤二次赔付，非常适合担心罹患恶性肿瘤的朋友投保；
此产品附加投保人豁免，非常适合夫妻之间互保，但如果给孩子投保，我更推荐同方新多倍保。
最长交费期限30年，减轻了投保人的保费负担，很遗憾，爱心人寿只有在北京才能购买。
4、优选少儿重疾险
瑞泰阿童木
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
重疾100%保额分5组赔5次+特定重疾额外100%或200%保额赔5次+轻症30%保额额外赔3次+身故赔偿现价与已交保费大者；
国内唯一的重疾多次+特定重疾多赔的消费型重疾险，7岁前额外200%保额，7-30岁额外100%保额。
健康告知宽松，可支持智能核保，免体检保额最高60万，保险期限可选择至80岁或终身，缴费期最长30年。
在多次赔付重疾中，保费很便宜，且少儿特定重疾最高可赔3倍保额，特别适合儿童投保。
投保建议：
预算相对充足且考虑特定重疾周全保障的首选；
孩子比我们至少寿命长30年或更多，多次罹患重疾甚至多次康复的概率非常高，多次赔付重疾非常适合给孩子投保
如果想进一步加强定期30年内的儿童重疾保额，建议在购买阿童木的情况下，额外加保一份和谐健康慧馨安、中荷童乐保或百年大黄蜂2.0
百年大黄蜂2号
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
重疾保额年5%增长赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额3次；
重疾保额随时间不断增高，2-11保单年度保额每年以5%复利增长，之后的保额维持在11保单年度保额。
保险期限选择非常灵活，有保20年/30年/至50岁/至60岁，缴费期最长30年，最高免体检保额80万。
投保建议：
这款产品非常适合少儿投保，80万的保额可长到120万左右，可抵御通货膨胀；
性价比高，保费便宜，很适合保费预算不足家庭投保，且可以附加投保人豁免；因为儿童特定重疾仅保障到18周岁为止，稍显不足。
和谐健康慧馨安
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次；
保险期限选择灵活，有保20年/25年/30年，缴费期最长30年，最高免体检保额80万。
投保建议：
性价比高，保费便宜，很适合保费预算不足家庭投保；
也可以在投保了其他终身重疾险后，为了提高保额，购买慧馨安作为补充。
中荷人寿童乐保
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
重疾100%保额赔1次+少儿特定重疾额外100%保额1次+轻症额外30%保额1次；
保险期限选择灵活，有保20年/25年/30年，缴费期最长30年，最高免体检保额80万。
投保建议：
性价比高，保费便宜，很适合保费预算不足家庭投保；
也可以在投保了其他终身重疾险后，为了提高保额，购买童乐保作为补充。
点击《2019年网红儿童消费型重疾精选》，见详细测评
02
最划算百万医疗险
平安e生保保证续保版
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
优势：
保证6年续保；
额外恶性肿瘤慰问金1万；
就医绿通，二次诊疗；
健康计步奖励最高50%保费；
满足对大公司偏好要求。
不足：
最大投保年龄不超50周岁；
不报销质子重离子治疗费用；
健康告知较严格，特别不利于高血压患者投保；
保费偏高。
投保建议：
公司经营稳定，产品稳定性比较好，满足有大公司情节的投保人。
支付宝长期医疗险
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
优势：
保费相对其他产品是最便宜的；
投保职业限制和健康告知比较宽松；
6年保证续保；
医药费垫付；
6年共享1万免赔额；
不足：
质子重离子60%赔付，医疗累计限额100万，不包括床位费等非治疗费用。
投保建议：
投保方便，直接支付宝购买，且也是大公司出品。
众安尊享e生
费率：☆☆☆☆
产品介绍：
优势：
多人投保，可以家庭共享1万免赔额；
重疾绿通，医药费垫付；
医疗事故纠纷民事诉讼费6000元；
质子重离子100%赔付；
可附加恶性肿瘤特需医疗和赴日医疗；
不足：
没有保证续保；
质子重离子治疗仅限14周岁以上，不利于孩子投保；
投保建议：
保障全面，质子重离子赔付额度高，并且可附加国外医疗，比较合适追究高品质医疗的朋友。
03
最划算定期寿险
华贵大麦定寿
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
健康告知宽松，理赔条件宽松，最高保额300万。
投保建议：
定期寿险的不二选择。
瑞泰瑞和定寿
费率：☆☆☆
产品介绍：
健康告知宽松，理赔条件宽松，最高保额150万。
投保建议：
如果华贵大麦的健康告知通不过，就试试瑞和吧，告知最宽松。
华贵安居宝定寿（减额）
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
健康告知宽松，理赔条件稍严格，最高保额300万，保额随时间递减。
投保建议：
目前房贷或负债高，未来会不断减少，且保费预算不足的朋友。
点击《2019定期寿险该买哪款？》，见详细测评
04
最划算意外险
上海人寿小蜜蜂综合意外
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
意外身故/伤残（最高50万）+意外医疗（最高5万）+意外住院津贴（最高250/天）+公共交通/私家车/网约车（额外20万）；
最高档保费125元/年；
免赔100元，社保内100%报销。
投保建议：
18-65岁的成人，1-3类职业，限本人投保，社保外用药报销不了，想报社保外用药购买小米综合意外。
太保小顽童少儿意外
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
保费便宜，性价比高；
无免赔，100%报销，不限社保用药；
投保建议：
适合出生满30天至17周岁孩子投保。
小米综合意外险
费率：☆☆☆☆☆
产品介绍：
意外身故/伤残（最高100万）+意外医疗（最高5万）+猝死（最高50万）；
最高档保费299元/年；
0免赔，100%报销，自费药也报销；
2米高作业发生意外不赔。
投保建议：
适合18-65岁的成人，1-3类职业，有猝死职业风险的人员投保，也可以和上海人寿小蜜蜂组合买。
05
最划算年金险
三木觉得，年金险本来就不适合大部分人，在买完保障型保险还有余钱的情况下才考虑的事情。
年金险不能单从投资收益率去考虑，也许这点收益率根本进不了你的法眼，因此，三木觉得买年金险重在理念，《保险理财，不一样的投资思维》这篇文章有提到。
不同的理念看待年金险，也许会得出截然不同的结论，非要选出最划算年金险实在困难，三木自认为下面三款还算不错的产品，仅供大家参考，如有不同意见，也欢饮来信讨论。
06
三木总结
家庭买保险，一般都是重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险的组合。
最简单的做法，就是从每一个分类中去找到最合适，性价比最高的保险组合在一起，肯定错不了。
非常感谢您能看完这么难看的文章，码字很枯燥也很辛苦，如果觉得不是在浪费您的时间，请给我点赞鼓励，我将更有动力写得更好点！