中荷金生有约，我和富足的老年生活有个幸福的约定

听说，最近有一款很火的养老金在朋友圈被刷屏了。

无数的保险经纪人都在争先恐后的自购，这幅景象，让我看到了去年4.025%预定利率年金产品停售前的那段疯狂。

究竟是一款什么样的产品，能让卖保险的还没把产品卖出去给客户，就肥水不流外人田的自买自high，要知道，能入得了保险经纪人眼的自购产品可真没几款。

好东西当然要和大家分享，这不，我来给大家把关了。

之前，lisa也写过不少养老金的科普文章和产品推荐，不知道如何选购养老金的可以复习一下～

很多人看不上养老金，觉得利率不高，灵活性差，但是它的安全性，强制性，定期性，传承性是其他金融产品不具备的。

在我看来，一款好的养老金必须具备以下条件：

1.领取高

2.缴费期限长

3.保证领取时间长

领取高就不解释了，谁也不会嫌钱少。缴费期限长可以时间换取空间，减轻资金压力。保证领取时间长可以避免因为身故等意外情况拿不到剩下的钱，就算人不在了这笔钱也可以给指定的受益人。

这款产品不仅以上条件全部满足，而且还有一个很大的亮点，这里暂且按下不表。

目前养老金领取TOP3产品

以30岁男性，年交1万，交10年来举例：

今生有约养老金保证领取20年，活多久领多久，白纸黑字写进合同，不带半点欺骗。

除了看领取金额，还有现金价值和身故金也是衡量一款养老金优秀与否的重要标准。

现金价值：就是我们随时退保可以拿到的钱，万一急需用钱的时候还能退保取现（其他几款领取高的产品60岁之后现金价值就为0了）。金生有约虽然领取的金额不算最多的，但是60岁之后依然存在的现金价值也是一个加分点，总体来看会更加灵活。

身故金：领取前身故赔付现金价值和所交保费的较大值；领取过程中身故赔付保证领取20年的年金扣除之前领过的年金；保证领取后身故不赔付。

缴费期限如何选择？

想养老金领取高，手头资金宽裕的缩短缴费期限更合适。

如果是年轻人，手头一下子拿不出来那么多钱，可以细水长流选择30年缴费，从内部收益率来看，时间越长收益越高。

有人还是会哭穷：想领到自己预期的钱，可是本金还是不够，怎么办？

别当心，这款产品还有一张“终极王牌”：加保权

只要在首期养老金领取前（且在投保前10年内），就可以申请加保。

每次加保的金额不能超过投保时的保额，且增加后的累计保额不能高于产品的最高承保金额。

更happy的是，加保的保费仍按投保时的年龄计算，只补缴一个保费差额就行。

假如我现在的预算不足，可以先投保一个基数，之后10年，根据我的经济情况，适当加保。每年一点点，积少成多。非常不错的功能，适合阶段性预算不足的家庭，尤其是年轻人。

简单来说，这款产品适合以下人群来购买：

1.现在收入不高但是稳定，希望可以有超过20年的时间来准备这个养老金。时间拉长，我们的缴费压力会更小，每年节省下来的多余的资金可以去做别的投资，博取投资收益的最大化。

2.女性朋友最早可以55岁领取，早领取早享受。

3.手头资金宽裕中途退保概率小，作为纯养老金到期领取，通过锁定现金流获取高额的养老金。

4.身体状况不好的朋友更是可以闭着眼睛买，因为这款产品没有健康告知。

友情提醒：

如果你现在背负房贷车贷，正面临结婚、孩子考学等人生大事，这款产品不太适合你，因为养老金的回本速度真的很慢，退保损失也是很惨重的，可以考虑回本比较快的年金产品或者是兼顾现金流灵活的增额终生寿险。

如果你现在衣食无忧，没有啥需要花大钱的地方，买它！

一个岁月静好，安稳富足的阔太太/阔爷爷已经在向你招手了。