恒安标准恒悦安康：高发重症多次赔的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：恒安标准恒悦安康重疾险（2019版）。这里产品的“癌症”、“心梗”、“脑梗”等高发重疾，如果不幸罹患（首次），可以获得二次赔付。
身故：有身故责任
重疾：100种，赔付1次，赔付基本保额
如初次罹患重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风，可多次赔
轻症：52种，赔付6次，赔付20%保额
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身
02
身故/全残责任
点评：
1-被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费/现金价值两者较大值；
2-被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额/已交保费/现金价值三者较大值；
3-身故/全残/疾病终末期/重疾，只能赔付一项。
下面是这款产品的身故免责：
点评：这款产品的身故免责是7项，和市面上大多数的重疾产品免责差不多。
03
重疾责任
点评：
1-重疾100种，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风，以及其他重疾；
2-初次罹患其他重疾，赔付1次，赔付基本保额，合同结束。
3-初次罹患重疾为恶性肿瘤，间隔期3年，可赔付3次，赔付基本保额；
4-初次罹患重疾为急性心肌梗塞，间隔期3年，可赔付2次，赔付基本保额；
5-初次罹患重疾为脑中风，间隔期3年，可赔付2次，赔付基本保额；
6-以上四类（恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、其他重疾），只能赔付其中一项。
7-从条款内容看，前25种为统一规定，剩余为保险公司自行约定。除了个别3岁以上才能赔付外，以下条款也有年龄限制：
点评：尽管上述两个条款限定了年龄，但并不算这款产品的硬伤，因为很多产品都是这样设定的。
04
轻症责任
点评：
1-轻症52种，赔付5次，赔付20%保额；
2-两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组。
点评：目前，20%的轻症赔付比例，真的有些低。从条款内容看，隐形分组的情况还是比较多的，7种高发的轻症都有，轻微脑中风条款和其他产品差不多，也是不残不赔：
05
疾病终末期保险金
点评：
1-被保人18岁前，赔付已交保费；被保人18岁后，赔付基本保额；
2-疾病终末期/身故/全残/重疾，只能赔付一项；
3-疾病终末期的本质，不过是将死亡责任提前6个月给付了而已。
06
保费豁免
点评：被保人罹患轻症或恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风，则可豁免后续保费。
07
比一比
点评：
1-虽然恒悦安康的价格比完美人生贵了一点，但癌症、心梗、脑梗的多次赔付，还是有价值的，毕竟这三类重疾是非常高发的；
2-有人会说，完美人生一样是重症多次赔啊。但完美人生的重症多次赔，是赔不同的重症，而不是像恒悦安康一样赔相同的重症（癌症、心梗、脑梗）。二者还是有很大差异的。
3-当然如果不选死亡责任，你也可以用同样的钱，直接买2份超级玛丽2020这种产品结构做高保额。具体怎么选，只能看你自己的喜好了。
本文结束
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