居民医保和职工医保到底有什么不一样？

医保的重要性大家都知道，它是国家给每个人的福利，让我们在生病时有一份保障。

所以小开经常说，大家交的第一份保险一定要是医保。

虽然医保的普及率已经很高了，但还是有很多人被「医保」搞得稀里糊涂，傻傻分不清。

比如，有的人缴纳的是职工医保，而有的人缴纳的是居民医保。

那医保都有哪些类型？它们有什么区别呢？

一、医保有哪些类型？

医保的作用是当参保人患病就医后，由医疗保险机构对其给予一定的经济补偿，来减轻患者的医疗费用负担。

不过，医保也有不同的类型，分为职工医保、新农合、城镇居民医保这3种。

■ 职工医保：即五险一金中的医疗保险。说简单点就是上班单位给交的医保，适用于在企事业单位上班的人。

职工医保由个人和企事业单位共同承担，个人交小部分，单位交大部分。个人部分由单位代缴，每月从工资里划扣。

■ 城镇居民医保：主要保障的是城镇户口的小孩、老人或者没有工作的成人，也可以说是户口所在城镇，但是没有工作单位交职工医保的人。

一般由个人承担一小部分费用，由政府补贴大部分，属于个人自愿缴纳，不做强制。

■ 新农合：主要保障的是农村户口的居民，没有新农合的地区，一般农村居民都会被纳入居民医保范围。

同样是个人承担一小部分费用，由政府补贴大部分，也是个人自愿缴纳，不做强制。

不过就目前来说，国家大部分地区已经将居民医保和新农合合并成了「城乡居民医保」，因此，现在的国家医保只有两类，即职工医保和城乡居民医保。

二、职工医保和居民医保有什么区别？

不管是「城镇职工医保」，还是「城乡居民医保」，医保报销的目录都是相同的。对于能报销部分和不能报销的要求都一样。

不同的地方在于：

1. 保障对象不同

职工医保的保障对象为用人单位职员，而居民医保的保障对象为不上班的人。

2. 缴费对象不同

职工医保是由用人单位和参保人根据一定的比例共同缴费，共同承担的，而居民医保则是由居民本人缴纳费用，政府进行补贴。

3. 缴费标准不同

职工医保由用人单位和单位职员每个月按照一定的比例进行缴费，而居民医保一般是一年缴费一次。

4. 缴费年限不同

职工医保是男性累计交够25年、女性累计交够20年，退休后不需要继续缴费，也能够享受医保待遇；而居民医保的缴费年限没有限定，必须每年都缴，如果中断了就会停止享受医疗待遇。

5. 拥有账户不同

职工医保有统筹账户和个人帐户，而居民医保只有统筹账户。

统筹账户主要用于看病报销，比如住院、医疗费用的报销；个人帐户主要用于医保报销后的小额支出，里面的钱，可以直接用来支付医疗费。

像有职工医保的，就可以在定点医院买药、门诊看病和报销后，直接扣个人账户里的钱，而居民医保则不行。

6. 待遇标准不同

职工医保的待遇总体上高于居民医保，因为职工医保的筹资水平比居民医保高，所以职工医保报销比例及限额都比居民医保高。

由此可见，职工医保的优势更为明显，有职工医保的人享受的医保待遇以及报销比例更高。

三、有了医保，还需要买商业保险吗？

总有不少人认为，我们都有医保了，生病了医保能报销，就不用多花钱去买商业保险了吧。

但小开想说，医保只是最基本的保障形式之一，它的特点是广覆盖、低保障，报销力度是很有限的，只能满足我们最基本的需求。

用一张图就可以明白为什么医保不够用：

可以看到，医保的报销其实是下有起付线，上有封顶线，就算在可报销的区间内，个人还需要承担一部分自付的费用。

而且，很多治疗重病的创新药、专利药医保都报销不了，对于核磁共振、伽马刀这些检查费，还有高端诊疗技术也不报销。

所以，如果平时只是患上一些小的病痛，靠医保是可以负担的；但如果罹患了癌症、心肌梗死等重大疾病，医保只能是杯水车薪。

另外，罹患重大疾病后，不仅仅要面临高昂的医疗费，还将产生其他费用，如护理费、营养费、康复费，收入损失费用等等，而这些间接的费用医保都不能报销，只能自己承担。

所以，只有医保是不够的，还需要有百万医疗、重疾险等这样的商业保险，来弥补医保无法解决的问题。

最后总结，医保和商业保险是互为补充的：有医保，可以保障每个人不至于看不起病；但如果有一份商业保险，生病时可以给我们选择的底气！

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