爱心人寿爱加倍重疾险：保障责任很全面的重疾险（含身故）
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：爱心人寿爱加倍重大疾病保险。
主险：爱加倍重大疾病保险
附加险：爱加倍两全保险
非捆绑销售，可不附加
由于本文测试的产品为重疾险，两全险就不附加了。如果你想附加两全险，就选70岁的版本吧。
身故：有身故责任
重疾：105种，赔付2次
中症：30种，赔付2次，首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额
轻症：30种，赔付3次，首次赔付30%保额，第二/三次赔付40%保额
缴费期：10/15/20/30
保障期限：终身（两全险保至70/80岁）
02
身故/全残责任
点评：主险身故/全残约定
1-被保人18岁前，身故/全残赔付2倍已交保费；
2-被保人18岁后，身故/全残赔付基本保额；
3-重疾/身故二赔一。
下面是这款产品的身故/全残的免责条款
点评：很常见的免7条，在同类型产品中还算不错。但如果和真正保死的“定期寿险”比，免责条款还是挺多的。
03
重疾责任
点评：
1- 重疾险105种，不分组，赔付次数2次；
2- 两次重疾的赔付间隔期为一年。
105种重疾数量不算少，前25种为保险行业统一规定，剩余为保险公司自行制定。另外，2次重疾不分组的设定也比较良心。
需要注意的是，以下条款有年龄限制，购买需要注意
04
中症责任
点评：
1- 中症30种，赔付2次
2- 首次赔付50%保额，第二次赔付60%保额
3- 中症无赔付间隔期，也不分组。
这款产品，尽管在中症和轻症当中都有轻微脑中风条款，但理赔条款都是不残不赔。当然，相比某些不含轻微脑中风的条款，这款产品在这方面还是不错的。
05
轻症责任
点评：
1- 轻症30种，赔付2次，赔付比例为30%、40%、40%
2- 轻症之间没有赔付间隔期，7种高发轻症都有，但有隐形分组。
由于轻症涉及多次赔，所以有隐性分组的情况
点评：隐形分组也是很多重疾险轻症多次赔付的常用方法，也无需太大惊小怪。
06
二次癌症保险金
点评：
1-首次罹患重疾且为癌症
2-间隔3年后，第二次罹患癌症，赔付基本保额为癌症保险金
3-有些产品是将这个地方作为附加险单独存在的，这款产品是和主险直接捆绑在一起的。
07
疾病终末期保险金
点评：达到约定的疾病终末期状态，则赔付基本保额。所谓疾病终末期，不过是将终身寿险责任提前给付了而已。
08
满期返还
点评：这是两全险部分的责任
1-满期领取分为70岁/80岁两个领取年龄，可自行约定
2-领取时被保险人未发生全残、身故、重疾
3-可以满足部分人“发生赔钱，没发生退钱”的心理需求。
Ps：对于喜欢两全责任的用户，问自己一个常识就行：保险公司凭什么免费替你站岗30年/50年，最终还要把钱还给你？保险公司靠喝西北风养活自己吗？
09
保费豁免
点评：该产品豁免分为被保人豁免和投保人豁免两种
1-被保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，则可豁免后期保费。
2-投保人在合同期间罹患轻症、中症、重疾，或者是发生身故、全残，达到疾病终末期，则可豁免后续保费。
Ps：只要在18-61岁之间，都可以加投保人豁免。估计看到这个地方，有的人会很兴奋，如果父母（58岁）做投保人，给自己（30岁）或者给自己的孩子（1岁）投保，那岂不是赚大了？
在这个世界上，敢把保险公司当傻子的人，估计就是这个世界上最大的傻子。你可以按照上面的思路，测一下保费就知道了。
10
比一比
点评：
1-二次癌症保险金，有些人会被这个责任所打动。不能说这种责任没价值，只是相比3年间隔期，保参谋更倾向一次性领取100万，而不是分2次每次各领50万，鬼晓得到时候有没有“命”来理赔剩下的50万。
2-如果将爱加倍放在带有身故责任的终身重疾险中，这款产品还是有些竞争力的。尤其重症不分组的做法，还是值得点赞的。
本文结束
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