开心小保贝深度测评，这款少儿重疾险有特点
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昨天听课，欠更一天，罪过罪过。
开心小保贝是一款少儿重疾险，由爱心人寿承保，有30年和终身两种保障期限，重疾多次赔付（3次），看起来很不错。
不过，一款重疾险好不好，除了价格以外，还要看高发病种包含的全不全，疾病的定义和理赔标准严不严。
接下来，就是我最喜欢的条款深挖环节，看看开心小保贝到底怎么样，是否值得买。
小保贝保什么
开心小保贝限0-17周岁投保，可以保障20年、30年或终身；最长缴费时间可选20年或30年；有90天的等待期。
保障概况：
看起来眼花缭乱，实际上就是标准的“重/中/轻基本保障”+“儿童特定病”组合。
重疾保障：
很像复星妈咪保贝，但保额高，前10年按1.5倍赔付，投保50万就按75万理赔，特定病可以拿到125万。
重疾赔付3次，不分组，两次赔付间隔期1年，注意，小保贝的重疾多次是必选项。
中症/轻症：
中症30种，赔付2次，首次50%保额；轻症30种，赔付3次，首次30%保额。
中轻症的首次保额是关键。
高发中轻症很标准：轻度脑中风按中症理赔；心血管三项按轻症，有隐形分组。
特定病/罕见病
开心小保贝的特定病和罕见病可以各赔一次，但仅限25周岁前，出险按2倍保额赔偿。
与妈咪保贝、嘉贝保不同，小保贝的罕见病和特定病保额一样，只是放宽理赔条件：先天性、遗传性疾病也能理赔。
还是挺不错的，除了肌营养不良症和肝豆状核变性，其它疾病大多对先天性、遗传性原因免责。
以“重症肌无力”为例，发病原因分两大类：一类是先天遗传性，与自身免疫无关；另一类是自身免疫性疾病。虽然先天性重症肌无力少见，但承保更好。
17种儿童高发特定病，小保贝全部覆盖，其中11种按2倍保额赔付。具体病种和对比图不放了，可以微信发送“高发病”查看。
小保贝贵不贵
虽然小保贝是一款重疾多次型产品，但价格不贵，我们分别对比30年和终身两种情况：
保30年版，小保贝比妈咪保贝贵了7%左右，比大黄蜂3Plus贵了10%。
中轻症保额不如晴天保保超越版；重症和儿童特定病保额不如嘉贝保。
因为30年内发生多次重疾赔付的概率很低，小保贝的综合优势不大。
保终身版，作为一款（不分组）重疾多次赔付重疾险，小保贝比妈咪保贝贵了3%，但比守卫者3号便宜了10%。
比分组型的嘉贝保和大黄蜂3Plus便宜了10%和4%。
总的来看，小保贝在终身版竞争力非常强，尤其是女孩价格。
小保贝的不足
优点基本都讲了，总结一下：
重疾保障好，性价比高；
儿童特定病和罕见病各赔1次，当然妈咪保贝也是；
罕见病不限先天病和遗传病；
核保相对宽松，不问连续服药史，只问一年内体检异常。
讲讲不足：
严重川崎病的理赔条件较严，必须做冠状动脉瘤手术，实际治疗中只有25%的巨大瘤才做手术；
等待期内罹患中症、轻症，保障终止。
总的来讲，瑕不掩瑜。
我的建议
给孩子买重疾险，通常有两种选择：保20年、30年短期或保终身。
两种方案各有优劣，具体差别可以看看我的这篇文章，如果只配一份30年定期保障的话，我推荐有忠诚用户权益的产品。
如果预算充足，重视保终身和重疾赔付次数，小保贝的优势明显，值得购买。
经多次确认，开心小保贝有忠诚用户权益，5月系统层面实施，之前承保客户不受影响。
测评不易，各位赏个在看吧~~(ง˙o˙)ว