严女士一家四口生活在广东中山，夫妻俩年收入 18 万，今年有了二胎后，瞬间感觉经济压力倍增。
再加上最近同事查出了甲状腺癌，这让严女士更焦虑了：“自己有乳腺结节，老公有甲状腺结节，万一发展成癌症，两个孩子怎么办？”
于是严女士找到我，希望可以用 1.5万 的预算，给一家四口买到适合的保险。
想要配置合适的方案，得先了解严女士一家的基本情况，特别是健康问题对买保险的影响最大：
- 严女士：有 乳腺结节二级，不过医生说不需要治疗，只要保持定期复查就可以，乳腺结节二级买重疾险影响不大，但医疗险只能除外承保了。
- 先生：有 甲状腺结节二级，同样保持定期复查就行。买保险的情况和妻子类似。
由于身体已经有小毛病了，严女士希望大人的重疾险最好是保障终身的。
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可以看到，两个大人都配齐了四大险种，孩子不用赚钱养家，所以不用买寿险。重疾险是价格最贵的，在严女士的预算内，我给夫妻俩都选择了 超级玛丽 2 号max（点击了解）。不仅保障够用，60 岁前患重疾能多赔 60%，整体性价比很高。夫妻二人的结节情况都很稳定，而且有定期复查，超级玛丽 2 号 max都能正常承保。不过结节买医疗险会比较麻烦，在核保了几十款产品后，最终给先生选了 优越保计划二（点击了解），甲状腺结节不超过 0.5 cm，可以正常承保。给严女士选了 人保好医保，有结节的一侧乳房虽然患癌不保，但另一侧无结节的乳房依然可以保障，比其它产品核保结论更好。另外考虑到夫妻二人不仅要还房贷，还要照顾父母和孩子，也配置了定寿。给他们选了夫妻买很划算的 大麦甜蜜家 2020（点击了解）。由于先生家庭责任更大，又多配了 50 万的 擎天柱 2020（点击了解）。最后，夫妻每人 100 万的意外险也足够日常使用了。大人配齐保险后，留给孩子的预算并不多，通过沟通，严女士能接受先保未来几十年，等过两年经济宽裕再加保。给姐弟俩搭配的重疾险是 60 万的 晴天保保超越版（点击了解），主要看中重疾保额会长大，最高能递增到原来的 2 倍。医疗险配的是人保好医保，能 6 年保证续保，虽然现在价格比较贵，但随着孩子长大，续保价格会越来越便宜。由于孩子风险意识不强，还搭配了 大保镖少儿意外险（点击了解），平时摔倒碰伤、猫抓狗咬都能保障。整套方案花费 15813 元，达到了严女士保终身的需求，整体花费也符合预算，大家可以参考这种搭配思路。这里教大家一个带病投保的小技巧，假如身体已经有些小问题，在挑选产品时尽量多试试不同产品的智能核保。由于每家公司的核保尺度不同，在多款产品核保后，挑选对自己最有利的一款。买保险时遇到问题，还可以 点击这里，有一对一的规划师可以帮到你。
