等待期内发现健康异常，要不要告知保险公司？
我在工作中通常遇到这样的情况：
一些客户在购买保险后的等待期内检查发现了健康有异常，然后会打电话到保险公司进行补充告知，询问买的保险合同能不能继续有效。
等待期内发现的健康异常，对已购买的保险是否有影响？要不要告知保险公司？这是今天文章要分享的内容。
01
等待期是保险产品中很重要的一个概念。
它的定义是这样：
保险合同在生效后的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。
保险产品设置等待期，主要是为了防止逆选择，也就是防止投保人明知道将要发生保险事故，而马上投保以获得补偿的行为。
很好理解，
比如说，如果我今晚肚子痛，想着明天要去住院了，如果没有等待期，我可以今晚就买一份住院险，明天生效，去住院刚好就能用上；但是有了等待期，我今晚买医疗险肯定是来不及了，因为在等待期内住院是不赔的，这就是保险公司设置等待期的目的。
对消费者而言，等待期肯定越短越好，但不同的保险产品的等待期长短不一样。
一般的，意外险没有等待期，医疗险的等待期为30天，重疾险的等待期为90天或180天，寿险的等待期也通常为90天或180天。
02
如果在等待期内发生了保险事故怎么办呢？不同的保险产品解决办法也不一样。
对于医疗险，如果在等待期内出险，通常是免责的，也就是，在等待期内住院，保险公司是不赔的，但是保险合同继续有效。要注意，在等待期内确诊的疾病，不论治疗时间是不是在等待期内，都不能获得补偿。
比如，老张买了一份住院医疗险，等待期30天，他在投保后的第20天（等待期内）参加公司体检发现血糖高，第21天去医院就诊，被确诊为糖尿病，在投保半年后（等待期后）因血糖控制不理想住院了，虽然老张住院发生在等待期后，但是他是在等待期内确诊的糖尿病，同样不能获得赔偿。
对于重疾险及寿险，如果在等待期内确诊重疾或身故，通常是退还保费，保险合同终止，但也不得不提一个特殊的，平安福重疾险在等待期内出险仅退还现金价值。
03
回到文章开头的问题，等待期内发现健康异常，是否影响保险合同继续有效？要不要告知保险公司？
还是上面老张的例子。
如果老张同时买了一份医疗险及一份重疾险，在等待期内确诊了糖尿病。
对于医疗险，保险合同会继续有效，只是在保险期间内，老张因糖尿病住院不能获得赔偿，同时老张也无需向保险公司补充告知等待期内确诊了糖尿病。
对于重疾险，则是完全没有任何影响的。
对于重疾险，只有在等待期内确诊了重疾，比如恶性肿瘤，达到重疾险的赔付标准时，保险公司才会终止保险合同，退还保费；而对像确诊为糖尿病、高血压、冠心病等没有达到重疾险给付标准的疾病，他们对保险合同的生效是不会产生任何影响的，同时也是不用向保险公司补充告知的。
04
所以啊，
不要想着在要住院了去买一份医疗险，因为有等待期，是来不及的；在等待期内检查出来了健康异常，也不要担心影响保单生效的问题，更不用打电话去保险公司补充告知。
但很重要的一点是，你必须得确认真的是在投保后第一次检查发现或确诊的。
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