像银行信用卡部门一样经营信用

今天有一条微博在我朋友圈刷屏了。

这条微博估计会被很多人diss，毕竟把顶层和底层对立了。
我在朋友圈评论了：很多人之所以急匆匆把信用换了钱，是因为他们根本不知道自己未来能够赚多少钱。
为什么不知道？因为缺乏想象力，不知道自己未来可能能赚多少钱。

不知道，所以贱卖了；以后要买回来，可就困难了。

因为看到的蛋糕只有这么大，这块蛋糕别人分多了，我就分少了。

怎么办？必须卷，无限内卷。一开始大家只是不断堆时间，想要靠努力来取胜。但一段时间以后，拼努力已经没用了，那么怎么办？那就拼下限了。

如何拼下限，无非就是各种损伤信用的精妙刀法了。

很多人估计以为我想说如何经营自己的信用了。但其实今天我忽然想讨论另一个问题：如何构建和人交往的信用评价体系，也就是，如何评估他人的信用。简单来说，就是我应该如何评估我要信任一个人多少钱。

如何构建一个足够低的信用成本模型，我自己的模式可以供大家参考。

大概有这么几点：

根据过往履历给予所有人不等的初始信用额度；
一旦有人失信，要给予超额惩罚；
把他人失信的造成损失视为降低信用成本的代价；
为了回避风险，除非至爱亲朋，对每个人的授信都应该有上限。

这个模式，实际上就是银行的信用卡部门的模式。

前段时间和一个大佬聊天，他告诉我，一个人纯粹的信用额度，无论履历多么好，也就是200万左右而已；但是大部分人可能就只有100万的额度。

我倒算了一下，这个问题其实挺有意思的。

我如何评估一个人是否值得信任，他的信用值多少呢？后来发现，其实我一直都懂的，依旧是银行评估的套路。

名校毕业，加分；
工作稳定，加分；
有车有房，加分；
没啥小贷，加分。

实际上，我们所有的加分项和信任，都来源于一个思路：背叛成本。

三和大神说赖就赖，因为他已经没有什么可以失去了；
我们战战兢兢，每天计算着啥时候贷款到期，绝不逾期，是因为逾期了损失实在太大了。

说一个让我出了一身冷汗的事，前段时间我申请了一张新的广发白金卡，结果这张卡的还款日和我旧广发卡的还卡日居然不是同一天。我旧卡的还款日是16号，而新卡的还款日是10号。

我上个月，就按着16号还款做准备，结果12号的时候银行来电话了，说我有一张卡没还，让我赶紧还款。虽然这两张卡加起来就欠了几千块，但我的信用可不止那么多啊。而且银行还提醒我最好用微信或者支付宝还款，因为其他银行还款可能会有入账滞后，不小心耽误我信用就不好了。

是是是，说得对，赶紧还。我想我当时的态度肯定非常卑微，甚至用低声下气来形容也是ok的。

好不容易处理好了，我还打了两个电话，确认不会对我征信有任何影响，这才算结束了。真是ssfd，腿都软了。

看完这个故事，现在问题来了，你是愿意和三和大神交往呢还是愿意和我这种欠了几千块就ssfd的人交往呢？

来源：胭脂王和朋友们 微信号：fushishat