【十步读财】妈咪保贝新生版，这些变化出人意料！

重疾险迎来了新时代，是时候放下投保失败的遗憾向前看了，未来还有很多新的产品等着大家。

这不，妈咪保贝近期就要回归了，新规下的妈咪保贝叫新生版。这个名字十步很喜欢，新生，带来新的生机。新规下的妈咪保贝确实“人如其名”，传承经典，保障升级，没有让我们失望。

保障的变化：

基础保障：

1、少儿特疾保障由可选变为必选，种类由18种增加至20种。

少儿特疾新增的两种重疾为严重甲型及乙型血友病、脑恶性肿瘤，这两种疾病在老版的保障中只赔付基本保额，新生版按2倍保额赔付，保障更好了。

2、重疾种类由108种增加至110种。

3、轻症种类由40种增加至51种。

可选保障：

1、新增癌症二次赔付，新生版对癌症的保障更加重视了，并且二次防癌这项保障的性价比很高。

2、新增少儿意外医疗和接种意外津贴。

3、身故保障可选返保费或返保额。

接下来我们逐一分析，各项变化的优劣势：

1、少儿特疾保障优化

老版的少儿特疾是可选保障，新生版把少儿特疾的保障设为了必选，并且新增了严重甲型及乙型血友病、脑恶性肿瘤。

血友病是遗传性凝血异常疾病，一般出现在男孩身上，发病率约为1/10000。而少儿脑恶性肿瘤罹患率约占全身肿瘤的7%，发病率仅次于白血病。

都是发病率不算低的疾病，尤其是脑恶性肿瘤，所以新增这两项疾病的保障还是比较实用的。

新生版的少儿特疾保障在市场上来看仍然优势明显，保障内容更丰富了，并且加量不加价，和原来一样无论是在孩子多大年龄出险，都一样理赔200%基本保额。

2、重疾理赔条件更改，有严有宽

重疾种类虽然也增加了两种，但并不是简单的叠加，与老版相比更换了十几种重疾。不过这十几种都不是高发的，在这里就不赘述了，只简单说一下新规定义新增的三种必保重疾有什么变化：

· 严重慢性呼吸功能衰竭理赔条件变严格，老版没有时间限制，而新生版则要求治疗180天后仍有规定的症状才可理赔；

· 严重溃疡性结肠炎理赔条件变宽松，取消了老版“必须根据组织病理学特点诊断，并且被保人已经接受了结肠切除和回肠造瘘术”的要求；

· 新生版新增了老版没有的严重克罗恩病的保障。

条款中的重疾理赔条件，十步都有做详细的对比，由于篇幅有限，想了解更多的话可以加微信shibu990咨询。

3、高发中症覆盖率降低

老版的妈咪保贝高发中轻症的保障已经很全面了，新生版的保障没有因为病种的增加而增加，反倒是急性心肌梗死和脑中风后遗症这两项由原来的中轻症都保障变成了只有轻症保障。比较在意这两种疾病保障的人群在购买时要注意。

4、新增高性价比二次防癌保障

二次防癌相信大家都不陌生了，成人重疾险很多都有这个可选保障，但是少儿重疾险却很少有。其实对于想给孩子买重疾险的家长来说，二次防癌是一项很重要的保障。

例如，白血病是一种在儿童期发病率极高的癌症，随着近十几年医学上的进步，白血病的治愈率非常高，标危白血病在国际上公认的治愈率在90%左右。

但同时，它治愈后的复发率也非常高。通常情况下，白血病患者在治愈后的一到两年内复发率可达百分之六七十以上，二次防癌的重要性不言而喻。

在对比了其他产品之后，我发现妈咪保贝新生版的二次防癌性价比非常高，一般的产品附加二次防癌，每年的保费大概会增加400-500块钱，而新生版只需要两三百块就可以搞定，是一项很划算的附加保障。

5、新增少儿意外医疗保障

除了二次防癌，新生版还可附加少儿意外医疗保障，相当于附加了一份少儿意外险，保障内容包括：报销因意外伤害事故产生的门急诊、住院等治疗费用，每年报销上限1万元，社保范围内0免赔额100%全额报销；少儿接种意外住院津贴，孩子因为接种疫苗出现意外住院时可以享受每天200元的住院津贴，全年累计最高给付90天。

6、新生版价格下调，但影响不大

妈咪保贝新生版的价格总体上是比老版要便宜的，目前已有的几款新规产品，只有妈咪保贝新生版是降价的。

以0岁男孩，投保50万，保障终身，30年缴费为例，单次仅基础保障的新生版价格比老版便宜了11.7%，多次仅基础保障便宜了16.2%。

以0岁男孩，投保50万，保障30年，20年缴费为例，单次仅基础保障的新生版价格比老版贵了5%，多次仅基础保障便宜了7%。

定期本身价格就不贵，一年保费600左右，所以价格的变动没有太大影响。新生版保障终身的价格整体上比老版便宜了200-400不等。

买了老版的朋友们不要觉得自己亏了，由于新规的影响，新规重疾险已经没有交界性肿瘤的保障了，甲状腺癌的理赔也是严格按等级划分，不像老版产品统一按重疾理赔了，老版的择优理赔是有很大优势的。

新生版优劣势总结：

整体上妈咪保贝新生版的改变以优化为主，会有一些小问题，但是瑕不掩瑜，目前来看是一款非常不错的产品。

妈咪保贝新生版比较突出的优势有：

1、各项保障的疾病种类增加，少儿特疾保障更全面。

2、保费价格降低，提高了性价比。

3、可附加高性价比的二次防癌保障。

新生版的劣势还是有的，但都不算是非常大的缺点：

比如等待期依然是比较长的180天，与老版相比缺少了高发中症急性心肌梗塞和脑中风后遗症的保障。

写在最后：

妈咪保贝从以前就是十步很推荐的一款少儿重疾险产品，它少儿特疾保障不限年龄这一特点，在少儿重疾险市场一枝独秀。新生版提高了妈咪保贝的性价比，新增了保障的疾病种类，降低了产品价格，并且加入了二次防癌和少儿意外医疗保障，是很值得入手的一款优质产品。

目前新规少儿重疾险产品不多，后续十步会跟进市场最新动态，有新产品推出会第一时间进行测评，希望大家能够持续关注。