【十步读财】复星联合福特加，贵有贵的道理

刚拿到福特加资料包的时候，我还以为平时爱喝两杯小酒的同事，误把自己的品酒心得发给了我，原来是一场误会。

看得出设计这款产品的人，可能也是酒类爱好者，名字取的很贴切。vodka简单纯净的特点很适合描述这款主打高保额，没有什么花花肠子的产品。

产品介绍

福特加是一款多次的成人终身重疾险，保障内容如下：

重疾保障：

多次分组型，110种重疾共分为6组，最多可赔6次，其中恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎单独一组，分组比较合理。

60岁前首次罹患重疾，还可以额外获赔100%的基础保额，是目前市场上的最高比例。

中症保障：

中症种类较多，共有58种，单次赔付保额70%，比例非常高。中症保障是福特加非常大的优势，后面会具体讲解。

轻症保障：

轻症首次理赔30%保额，可赔付6次，保额逐次递增，最高能达到75%。不过轻症保障主要看前3次就够了，后面几次的意义不大。

可选保障：

可选保障重点在二次防癌和二次心脑血管保障两项，保额都是160%，理赔间隔期分别是3年和1年。

整体来看，福特加保障全面，各项的赔付比例都非常高，尤其重疾额外和可选保障保额，无论在旧规产品还是新规产品里都是最高的。

产品分析

优点

1、重疾额外赔付高达100%

今年复星家的产品都以高保额为亮点，福特加和之前的阿童沐1号重疾额外赔付都是100%基础保额。差别在于福特加额外理赔的条件要比阿童沐1号宽松很多，60岁前首次罹患重疾即达到额外理赔的标准。

2、二次防癌和二次心脑血管保额高

福特加的二次防癌和二次心脑血管保额非常高，都是160%，刷新最高保额记录。但是附加这两项的价格会贵一些，大家可以根据预算进行选择。

3、部分轻症变中症，变相提高保额

前面我们说到，中症保障是福特加的一大优势，因为它把一部分轻症划分到了中症保障里。比如常见的高发轻症：视力严重受损、单侧肾脏切除、慢性肾功能障碍、单个肢体缺失、可逆性再生障碍性贫血等，理赔条件还跟原来一样，但赔付比例变成了70%保额，直接提高40%！

4、高发中轻症覆盖非常全面

福特加的高发中轻症覆盖非常全面，银保监会规定的28种高发重疾所对应的中症或轻症基本全都覆盖了。而且像是脑中风后遗症、Ⅲ度烧伤、昏迷这类常见重疾，按程度划分非常详细，重中轻症都有保障。

具体的疾病覆盖情况如下：

5、原位癌保障好

新规有一个比较大的劣势就是不强制保障交界性肿瘤和原位癌了，保险公司可以凭自己的意愿选择保或不保。

虽然目前的几款产品也都保了原位癌，但是对比来看，福特加的原位癌保障是最好的：不仅定义宽松，还保障cin3-宫颈鳞状上皮病变。

宫颈疾病一直是女性高发病，如果你有这方面的担忧，福特加会是一个很好的选择。

6、智能核保对某些疾病较为宽松

福特加的智能核保对某些疾病的承保条件比较宽松。

比如子宫/宫颈息肉，大多数产品不手术就会直接拒保，而福特加对小于1厘米的子宫/宫颈息肉不手术可除外承保，手术的话还有机会标体承保。

另外它对宫颈Cin1、Cin2，甚至Cin3的核保都比较友好。

7、投保灵活不强制捆绑

无论是身故保障还是二次防癌，二次心脑血管，都不强制绑定，投保比较灵活。

附加保障的价格都不便宜，身故是不推荐大家选的，如果是有家族病史，比较担忧癌症和心脑血管疾病的朋友，预算够用可以考虑附加二次保障。

缺点

1、保费价格贵

福特加价格小贵，会让不少预算不足的朋友望而却步。但贵也有贵的道理，目前来看还没有其他产品能和福特加的保障相抗衡。

2、最高保额比较低

福特加的最高保额会比同类产品略低一些，0-5岁儿童最高保额是30万，不超过45岁的成人最高能保到45万，往后年纪越大保额越低。

3、健康告知严格

福特加的健康告知稍严，问询的既往症种类比较多，对年收入、每日吸烟饮酒量都有要求。

总结

总体来看福特加还是很令人惊喜的：保障非常全面，重中轻症覆盖率极高，原位癌保障好，可选保障灵活。

最大的优势在于保额非常高，无论是重疾额外，中症保障，还是二次防癌和二次心脑血管，保额目前来看都是最高的。

但是它的价格较贵，适合预算充足，对高保额有强烈需求，看重癌症和心脑血管二次保障的朋友购买，或者是有子宫/宫颈息肉、宫颈Cin1/Cin2的女性，也可以考虑这款产品，核保会比较宽松。