微医保百万医疗险升级了？保障什么？值得买吗？

最近，百万医疗险的明星产品——微医保百万医疗险迎来了升级。

相比旧版，新版的保障中重疾医疗可保的病种增加到了120种，质子重离子的报销比例提升到100%，可选保障中也新增了互联网医院药品费的保障。

总体而言，保障更加全面、丰富，保费还更便宜了。

下面，深蓝君就来为大家仔细解读新升级的微医保百万医疗险2021。主要内容如下：

• 微医保百万医疗险2021，谁能买？

• 微医保百万医疗险2021，保障什么？

• 微医保百万医疗险2021，值得买吗？

一、微医保百万医疗险2021，谁能买？

投保规则如下：

• 投保年龄：30天-65周岁

• 保障期间：1年

• 职业限制：高危职业除外

• 交费期间：1年

• 等待期：30天

• 犹豫期：15天

了解完投保规则，让我们看看微医保百万医疗险2021的具体保障内容。

二、微医保百万医疗险2021，保障什么？

深蓝君将具体的保障整理如下：

可以看到，微医保百万医疗险2021的保障是比较全面的，百万医疗险该有的基础保障都有，可选保障和增值服务都很丰富也很实用，保费一如既往的便宜。

具体到各项保障的细则会比较多，且听深蓝君一一道来：

（1）一般医疗保障

一般医疗费用包括：

住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用以及住院前7天和出院后30天的门急诊医疗费用。

报销规则如下：

扣除1万免赔额后100%报销，未经社保结算则按60%的比例报销，上限300万元。

对于保险期满未结束住院治疗的，保险公司仍继续承担保险期满后30天内的住院医疗费用。

（2）重疾医疗保障

重疾医疗费用包括：

特定疾病住院医疗费用、特定疾病特殊门诊医疗费用、特定疾病门诊手术医疗费用、特定疾病住院前7天和出院后30天的门急诊医疗费用。

重疾医疗保障120种重大疾病，大部分都是发病率高、治疗费用高的疾病，如：恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。

报销规则如下：

0免赔额，经社保结算后100%报销，未经社保结算则按60%的比例报销，上限600万元。

对于保险期满未结束住院治疗的，保险公司仍继续承担保险期满后30天内的重疾医疗费用。

此外，重疾医疗住院还有一笔100元/天的重疾住院津贴，年度累计给付上限为180天。

（3）质子重离子

质子重离子是一种有效的癌症治疗手段，它能够精准照射且无创伤，毒副作用也低，局部肿瘤控制率达81.8%，但单疗程的治疗费就需要25-30万人民币。

可见，质子重离子的保障是非常重要的。

微医保百万医疗险2021的质子重离子保额为600万，赔付比例为100%，指定治疗机构是上海市质子重离子医院。

（4）恶性肿瘤外购药

癌症治疗离不开癌症特药，这些药往往是医院内无法购买、社保无法报销、价格昂贵的药品，如治疗肺癌的可瑞达，一个月的药品费就高达5万多。

可见，恶性肿瘤外购药是很必要的一项保障。

微医保百万医疗险2021的恶性肿瘤外购药年累计报销限额为600万，100%比例报销。

对于社保目录内特定药品费用，如果未经社保结算则按60%的比例赔付。

此外，微医保百万医疗险2021规定：

每次特定药品处方剂量不超过一个月，且所购买特定药品须在保险公司指定的药店。

对于保险期满未结束恶性肿瘤治疗或发生恶性肿瘤转移的，自首次购买特定药品之日起365天内，保险公司仍继续承担恶性肿瘤外购药的费用。

要特别注意的是，重疾医疗保额是与质子重离子医疗保额、恶性肿瘤外购药保额共用600万保额的。

（5）互联网医院药品费用保障（可选）

医院看病人多，排队时间长，在互联网医疗的迅速发展下，很多人转到网上看诊。

微医保百万医疗险2021与时俱进，针对患有合同定义的特定疾病，并因该疾病到指定互联网医院诊疗的，所开具处方的药品费用可以进行报销。

其报销规则如下：

互联网医院药品费用赔偿限额500元，赔偿比例为70%，年累计赔偿以1万元为限，每月赔偿频次以2次为限。

单次互联网医院慢病特定药品费用保险金赔偿限额2000元，赔偿比例为50%，年累计赔偿2万元为限，每月赔偿1次为限。

这两项保障的药品须属于保险单载明的药品清单中，且每次的药品处方剂量不超过一个月，购买需要在通过保险公司认可的网上药店，如叮当快药、国药大药房和高济大药房。

（6）恶性肿瘤海外医疗保障（可选）

在癌症治疗方面，国外有较为成熟的技术，因而部分患者会有海外就医的需求。

微医保百万医疗险2021规定，在等待期90天后初次确诊罹患恶性肿瘤，经指定授权服务商安排，可在中国除外的亚洲国家或地区进行肿瘤治疗。

治疗期间将提供一系列服务，如提供治疗方案、协助定机票和酒店、安排专人陪诊、提供翻译等等。

报销规则如下：

按70%的比例赔付，年累计给付以200万元为限。

另外有两点需要注意：

1.这款产品的恶性肿瘤海外医疗保险责任为可选附加保障且不保证续保。

2.被保人已向保险公司提出出国就医申请的，不论出国就医是否成行，将不再接受为被保险人重新投保本附加保障的申请。

（7）指定疾病特需医疗保障（可选）

在等待期后罹患合同所定义的5种指定疾病的，微医保百万医疗险2021赔付被保险人在二级或二级以上公立医院的特需医疗部、国际部、VIP部（不包括观察室、联合病房和康复病房）发生的各项医疗费用。

指定疾病是指以下五种疾病：

恶性肿瘤（含重度、轻度）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、严重非恶性颅内肿瘤、严重Ⅲ度烧伤、重型再生障碍性贫血。

报销比例如下：

100%赔付，600万为限，其中床位费以1500元/天为限。

三、微医保百万医疗险2021，值得买吗？

总体而言，升级而来的微医保百万医疗险2021依旧是款十分不错的产品，保障非常全面，可选保障也非常丰富，能够满足不同的就医需求，增值服务也很实用，能满足到患者的大部分需要，保费还很便宜，性价比高。

那到底值不值得买呢？

我们挑选了市面上热销的百万医疗险产品进行对比：

直接说结论：

• 如果追求短期保障：可以考虑微医保百万医疗险2021，保费在热销的百万医疗险产品中是最低的，保障也非常不错。同类产品好医保也很不错。

• 如果追求高性价比：可以考虑人保好医保（6年），超过3000万人投保，6年内保障续保，健康告知宽松，6年共享1万免赔额。保障全面，价格便宜，性价比最高。

• 如果是给爷爷奶奶投保：可以考虑众安尊享e生2021，最高能买到70岁，性价比也不错。

• 如果追求高端就医体验：复星超越保2020特需版能带来高端就医体验，而且6年内保障续保，为发生理赔可以递减免赔额。

• 如果追求长期续保：可以考虑好医保长期医疗（20年），保证续保20年，停售免健告续保新品；外购药、费用垫付、质子重离子都有保障，1万重疾津贴还可以抵扣免赔额。

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