读书笔记：互联网基金销售的秘诀

互联网基金来了：2013年前，我国开放式基金销售格局中，整体还延续着银行渠道为主、基金直销和券商为辅的局面。而在英美等金融业发达国家，第三方机构占据基金销售市场主导地位，拥有60%以上的市场份额，且经多年发展已经形成多渠道、多费率层次的基金销售模式。单一的销售渠道以及高额的费率，给基金公司和投资人带来了沉重的负担，也在很大程度上影响了基金的销售。面对基金销售的渠道瓶颈，各个基金公司都在尝试开拓多元化的销售渠道，试图摆脱渠道带来的行业困境。另一方面， 经过多年的积累发展，互联网企业没有把经营业务停留在为传统银行机构提供技术支持和服务层面，而是广泛运用大数据资源，深度挖掘数据资源隐藏的海量信息，逐步将业务拓展到金融领域，推动了互联网与基金业的相互融合，创造了新型金融形态——互联网基金，形成了信息技术与金融资本相结合的新兴金融领域。

那么，互联网基金销售有什么优势呢？

1.操作快捷方便。方便快捷的操作是互联网基金最大的特点及优势，相比于银行代销和证券公司代销等传统的基金购买方式，互联网基金按照现代管理模式，充分的利用电脑和手机的优势将基金运行每个环节尽量的简化，从客户申请转入资金，到资金到账采用全流程网络化，无纸化操作。

2.互联网平台与基金公司高度融合。稳定而庞大的客户群是众多银行机构不懈追逐的目标，互联网基金最显著的特点，是实现了互联网与基金的高度融合，拥有规模庞大的客户群。余额宝的一个很大优势在于依托支付宝，与支付宝紧密的结合在一起，具有规模化的客户资源，同时在客户发展方面具有可持续性。

3.满足了新兴客户群体特殊的投资需求。余额宝通过支付宝这个平台发掘出一个银行尚未重视的新兴客户群体。这个群体大致满足了三个基本条件：第一，客户在支付宝中的资金或闲置资金，达不到银行理财要求的高门槛理财要求。第二，客户对于基金及投资产品没有清晰的认识，很多余额宝用户把购买的货币基金，看作是一种高收益的活期存款。第三，客户有投资需求，希望闲散资金可以保值增值，对投资产品有很大的兴趣。

4.更好的客户体验。

互联网基金采用互联网技术，进行了许多人性化个性化的设计创新，用网络将信息与储户联在一起，给客户带来的使用体验，超过了传统任何一种投资理财产品，体验非常好，这也是互联网金融得天独厚的优势。余额宝每天都有收益提示，既增加了透明度，也让投资者得到良好的客户体验。投资者任何时候都可以查询余额宝的资产，这种体验是传统投资模式不能够比拟的

接下来我们一起来看一下，基金销售机构情况，根据中国证监会基金销售机构名录显示，截至今年（2015）5月底，公幕基金销售机构已近300家，包括118家商业银行，98家证券公司，7家期货公司，4家保险公司，6家证券投资资讯公司,53家独立销售机构

自2012年2月中国证监会首次批准，4家独立基金销售机构以来，独立销售机构发展迅猛，已成为基金销售的重要力量，在独立销售，证券投资资讯公司等销售模式百花齐放的大背景下，公募基金通过电商平台，加快拓展了产品的影响力，正在塑造行业销售的新格局。那么传统销售机构为何增速放缓呢？从基金发行看：

银行基金销售困难：由于银行的强势地位，新基金发行不仅需要支付给银行客户维护费，还要有培训、口头协议等形式的变相激励费用，这些隐形的营销成本占据新基金发行费用的大头。很多募集量较小的基金公司，需要几年时间才能收回成本。

基金销售模式的转变：当前不少基金公司、第三方财富管理公司通过打造电子商务平台、利用灵活的销售折扣、便捷的手机APP和定期的基金投资教育，成功实现了基金销售模式的转变，这是今后渠道创新的大趋势。我们来看一个基金销售的一个平台的案例

案例：天天基金网

根据资料显示，上海天天基金销售有限公司是首批独立基金销售机构之一 , 2012年2月获得基金销售资格，近年来依托东方财富网的巨大流量，天天基金网成为销售规模最大的独立销售机构,成为知名的网上基金超市。天天基金网作为中国最大的基金网站，致力于提供专业、及时、全面的基金资讯以及净值，涵盖基金行业动态、数据、评级、分析等内容。可以提供相关查询服务，当然，与传统银行销售费用相比，在天天基金网平台买基金，申购费也有优惠。数据显示，截至2014年年底,天天基金网共上线83家基金公司的2051只基金产品,基本做到基金产品全覆盖;2014年天天基金网共计实现基金认申购及定期定额申购交易1136.64万笔,基金销售额为2297.67亿元。其中，“活期宝” 共计实现申购交易662.26万笔,销售额累计1760.47亿元。现金管理类的“活期宝”产品贡献了天天基金网基金销售额的76.62% ,非现金管理类基金销售规模达到537.2亿元。