信泰如意尊3.0好不好？增额终身寿险有哪些优缺点？

信泰人寿的如意尊3.0增额终身寿险，最高80岁也能买，1-6类的朋友都能买，最长可选20年缴费，最低1万元即可入手。

30岁的男性投保这款产品，每年投入10万，一共交3年，收益率在3.50%及以上，还是很不错的，且投保很灵活。

如果你已经做好了人身保障，还有一笔闲钱，可以考虑投保信泰如意尊3.0，让资金稳定增值。

那么，这款产品究竟好不好？增额终身寿险又有哪些优缺点？

一起来看看：

• 信泰如意尊3.0，好不好？

• 增额终身寿险有哪些优缺点？

• 深蓝君总结

一、信泰如意尊3.0，好不好？

我们从保障及收益两方面来评估这款产品。

• 保障

具体保障如下：

可以看到，信泰如意尊3.0，不仅有身故/全残保障，而且有航空意外身故保障。

如果是以乘客身份搭乘飞机而遭受意外并在180日内导致身故/全残的，可以得到两笔赔付：身故保险金、已交保费。

这款产品的保障权益也很丰富，有保单贷款、加保、减保、自动垫交、减额交清。

我们来解析一下这些权益：

（1）保单贷款

如果遇到了结婚生子、赡养老人、子女教育、生病等急需花钱的地方，投保人可以向保险公司申请最高现金价值净额80%的保单贷款，每次贷款期限最长不超过6个月。

当所借金额及利息加上其他欠款及利息达到了现金价值时，合同终止。

（2）加保、减保

未来如果有了更多的钱，可以申请加保，获得更多的收益。

加保需要满足以下两个要求：

1、时间上，要满足保单生效满2年，并且还在交费期内；
2、资金上，每年可追加的钱不能超过20%的保额。

要是急需用钱，没那么多钱继续投保了，也可以申请减保。按比例退保，保额降低，保费也会相应减少。

但要注意：

减保后最低保费不得低于1000元。

（3）减额交清

如果确实交不起那么多钱了，又不想保障失效，可以选择减额交清，相当于一次买断，保额减少，但保障还在。

相比退保，这种方式既解燃眉之急，也不至于完全没了收益，但要注意一点：

办理减额交清后的基本保额不能低于最低限额1万元。

（4）自动垫交

过了宽限期，要是还没有支付保费，保险公司将以合同的现金价值扣除未交保费之后的余额，自动垫交应支付的保费。

但如果当时的现金价值减去各项欠款后，还是不足以支付欠缴的保费，将不进行自动垫交；当垫交的保费及其利息、其他欠款及利息总额达到现金价值时，合同也就失效了。

还要注意的是，垫交保费将作为保单贷款，是要计算利息的。因此，建议大家还是及时缴纳保费，避免自动垫交产生利息。

了解完了保障，我们来看下它的收益。

• 收益

可以现金价值演示及IRR计算，我们可以得知：

• 信泰如意尊3.0，第6年回本，回本时间是比较长的。

• 收益在3.50%及以上，收益很不错。

由此可见，信泰如意尊3.0，投保灵活，可自由存取资金，收益也很不错，但回本时间慢了些，还是值得入手的。

二、增额终身寿险有哪些优缺点？

通过信泰如意尊3.0的解析，相信大家对增额终身寿险也有了一定的了解。

接下来，我们来总结一下增额终身寿险的优缺点。

• 优点

（1）保障终身，并且保额随年龄增长

增额终身寿险的保障比较简单，保障身故和全残，可以提供终身的保障，人固有一死，所以身故保障是一定会理赔的。

并且，增额终身寿险的保额并不固定，刚开始投保时，保额很低，一定年限后，保额就会随着年龄的增加，而累积更高。

（2）安全稳定，回报确定

增额终身寿险是按照固定回报率持续增长的，这些回报率合同里都会写清楚，保单的现金价值也会记录在合同中，可以确定未来长期的回报率。

（3）灵活性强

除了身故保障外，投保人在被保人生存期间，还可以领取部分现金价值来使用。

• 缺点

（1）保费贵

增额终身寿险相比一般的定期寿险来说，保费贵很多，一直缴纳几十年的话，对于经济条件一般的家庭来说，经济压力还是很大的。

（2）前期保障低

增额终身寿险的保险金是跟随被保人年龄的增长而增加的，所以它前期保障低，后期保障高。

如果被保人不幸年轻的时候就去世，那么理赔的保险金将会很低，所以，如果是给家庭经济支柱选择增额终身寿险，一定要结合被保人的身体情况、工作职业性质等方面综合判断，是否值得购买增额终身寿险。

三、深蓝君总结

保险的主要作用在于，为我们转移未知的风险，最重要的就是人身保障。

增额终身寿险虽然可以给我们带来一笔稳定增值的收益，但并不适合所有人。

建议大家做好人身保障后，还有闲钱再考虑增额终身寿险。