2021年百万医疗险TOP 5出炉：有的比好医保还便宜！最全测评在此！

出几百块钱的保费，拥有几百万的保额，保障还全，

最近几年，百万医疗险火出圈，

产品如雨后春笋般涌现，

产品保障越来越多样和复杂，许多人都挑花了眼，无从下手，

借着年中总结，给大家谈谈如何挑百万医疗险，

产品的推荐榜单也整理好了，大家直接对号入座。

百万医疗险的保额虽然够高，但往往会有1万的免赔额设置，就医范围限制二级及以上公立医院普通部，就医体验不好，还不报销高频的小额医疗支出，

因此我还会推荐中端和高端医疗险，有兴趣的朋友可以一起关注。

文章大体会为3个部分，

百万医疗险保障什么？百万医疗险的挑选标准盘点7月最推荐的医疗险

懂行的朋友，不想看那么多，可直接刷到后面的产品推荐。
这里，先拉个推荐榜单。

1.百万医疗险保什么？

百万医疗险主要解决患者大额治疗费用，
保障包括住院和门诊两部分
一般会有1万元的免赔额，
所以核心保障还是住院，门诊是补充保障。
门诊保障通常分为特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
特殊门诊是治疗大病和慢性病，比如肾透析、癌症的放化疗。
门诊手术不需要住院，一般是小手术，比如宫颈息肉切除、白内障手术。
住院前后门急诊，一般是住院前7天，后30天发生的门急诊费用，
这个保障很实用，如果要住院，那么前后门急诊的花费都能报销，比如入院前的检查、出院后的复诊或康复治疗。

像以上的保障责任，一般的百万医疗险都会有，但不排除一些保险公司会偷偷砍掉部分责任，这个要留意。

2.百万医疗险的挑选标准

挑选标准总结有以下3个方面：
（1）保障全面
上面介绍了常见的保障责任，那么产品至少要做到全部都有。
如果在保障责任内的报销项目上做过多限制要求，或者直接出现保障责任残缺，那么需要注意替换别的产品。
（2）续保条件要好
百万医疗险通常一年一买，保障期短，
当符合健康告知的时候，保险公司会让你买，
但如果健康发生异常，不能续保、没有后续保障就是个很大的问题，
所以，关注续保条件，是选择百万医疗险的一个重要指标，
一般来说，比较好的规定是保险公司会明确表示：

不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。

更好的续保条件，是保险公司承诺给予6年，甚至是20年的续保期，产品停售也能投保。
（3）增值服务要全
增值服务是保险公司额外提供的服务，种类会有很多，
但最需要留意是这4种：医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药（外购药）服务、质子重离子治疗。
医疗垫付服务：短时间，自己拿不出一大笔钱，可以找保险公司先垫付，解决燃眉之急。
重疾绿通服务：保险公司帮忙挂专家号、安排手术、协助后续复诊等等，
目前看大病找名牌医院和专家，资源会很紧张，一号难求很常见，这个服务很实用。
肿瘤特药/外购药报销：很多治疗癌症和其他大病的药物十分昂贵，即便进了医保目录，都很难在医院买到，
像靶向药、特效药在医院比较难买到，通常要拿处方外购，因此这项服务最好要有。
质子重离子：它是国内治疗癌症最厉害的疗法，可以大大提高癌症患者的生存率。
但费用特贵，一期治疗动辄几十万，还不能走医保。
目前，上海医院的质子重离子技术水平最高，很多百万医疗险都会规定在上海进行质子重离子治疗。
依据这3个挑选标准，给大家挑选了目前最值得推荐的百万医疗险产品，会有儿童、成人的产品区分。
另外，针对想给家人提供优质、高端医疗服务的朋友，我还会穿插推荐中端和高端医疗险。

3

儿童百万医疗险推荐

专门针对儿童群体的百万医疗险很少有，值得推荐的是这款：
铁甲小保：最长可续保至17周岁

最大的亮点，不管产品下架还是身体发生变化，可保证续保至17周岁，
小孩身体比较弱，容易生病，续保非常重要，避免家长考虑续保难题。
提供15种少儿特定疾病津贴，1万元，把孩子高发的大病都覆盖上。
中国人保健康承保，背景很强大，属世界500强——中国人民保险旗下。

4.覆盖儿童&成人百万医疗险

人群覆盖面广的百万医疗险有很多，
能推荐的产品也多，
反复对比后，给大家推荐这4款：

超越保2020

尊享e生2021

泰享年年

e生保保证续保版2020

后面也按这个顺序依次介绍，
各个产品的保障信息如下：

（1）超越保2020：保费便宜、保障又全

挑选标准该有的，它都做得不错，
保证续保六年：
即使产品停售、发生理赔或身体状况变差，都可以续保，并且如果六年后产品停售，也可以投保公司指定医疗险。
增值服务包含就医绿通、费用垫付、质子重离子、抗癌特药保障。
价格也做到便宜。
还有一些独特的亮点：
智能核保友好，术后满1年的甲状腺结节、乳腺结节，有机会标体承保
还支持人工核保，增加投保机会。
针对追求优质就医体验和服务的人群，超越保还提供了计划二（特需版），
可以报销二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP部及国际部的费用，
虽然价格比标准版贵了些，但相对市面的中高端医疗险，性价比很突出，
不想排队看病、挤病房，可以考虑它。

（2）尊享e生2021：附加保障非常丰富

不管是基础保障，还是增值服务，都做得相当不错。
一般百万医疗险的，门急诊责任期限，是前7后30天，这款延长到了前30天后30天，
增值服务丰富，除挑选标准里要求有的4种，还有术后家庭护理服务、不限次视频问诊服务、图文资讯1对1交流等。
提供11种可选附加保障，包括重疾津贴保障、指定疾病及手术拓展特需医疗、特定海外医疗、家庭共享免赔额等。
特别适合想添加更多保障的朋友。
美中不足的是尊享e生是一年期保障、不保证续保，
这跟众安的财产险公司身份有关，按规定只能出一年期的医疗险，
但是由于是众安家的拳头产品，尊享e生用户规模庞大，不太会轻易停售。

注意事项：
只有在以下这83个城市内的二级及以上的公立医院进行住院治疗，才能申请进行垫付服务。

（3）泰享年年：保证续保20年，带泰康医疗资源

泰康人寿承保，大品牌，
续保表现非常优秀，保证20年续保，
适合像父母这类年龄大、健康容易异常的人群投保，
拓展了医院范围，支持泰康自有医院，能报销泰康特需部、国际部、VIP部，报销一般医疗险不报的康复费、理疗费，相当于半个高端医疗险
如果想锁定长期的医疗保障，或者喜欢的泰康医疗资源，那么可以考虑它。

（4）e生保保证续保版2020：癌症保障力度大

e生保是网红医疗险，
保证续保6年，续保期满后，如果产品没停售，可免健康告知、免等待期继续买，
保险公司不会因为健康状况变化或历史理赔情况而拒绝续保。
另外，对癌症有着丰富的保障责任，比如200万保额、初次确诊，给1万保险金、提供第三方诊疗费用、豁免后续保费等
由平安健康承保，偏好大品牌，可以考虑这款。

5.中端医疗险（门诊&住院）

百万医疗险主要解决看病贵的问题，但无法解决看病难问题，
而中端医疗险，在保额同样达到百万的情况下，提供更优质医院资源，除公立医院的普通部，还覆盖公立的特需部和国际部、以及私立医院资源。
如果想追求舒适的医疗体验， 不妨关注乐健一生，产品多次升级，成熟、稳定性强。
乐健一生：提供定制的医疗组合方案

产品的版本分的很细，有8个住院计划，4个门诊计划，
适合大伙灵活选择，
相对百万医疗险，乐健一生有三个亮点：

真正做到0免赔；

门诊住院、普通部特需部，要怎么搭配，自由选择添加；

指定或认可的公立、私立医院都能报；

而且，孩子可单独投保，不用绑定家庭成员（时间截止到7月31日）。

注意事项：
不支持智能核保，如果健康告知过不了，就只能买带智能核的版本，但会限制挑选住院计划，住院计划只能挑1-4。

6.成人高端医疗险

欣享人生：覆盖优质公私立医院资源

限成人投保，
适合看中MSH提供的高端医疗服务，或者追求高就医质量和服务体验的人群，
最大亮点是MSH提供医疗服务支持，
MSH是全球顶级的高端医疗资源整合服务机构，也是国内最大医疗服务商之一，
目前，全国有1100余家医院都是它的保险直付合作医院
因此，很多保险公司的高端医疗险都会直接与MSH进行合作。
通过MSH，大家去合作的医院看病治疗，不用走报销流程，非常省心。

7.儿童高端医疗险

很多父母都有这样的经历，
孩子抵抗力弱，每次去医院看病，都大排长龙，
不仅等待的环境嘈杂，赶上流感季节的时候，还担心交叉感染的风险，
操碎心的同时，就医体验非常不佳，
今天，给父母们推荐一款能报销高端私立医院门诊的产品
由京东安联承保的成长优享未成年人门急诊保障计划
成长优享：给孩子优质医疗保障
拉下产品的信息清单：

看了产品条款，给大家总结了亮点：

最大的亮点是可以享受高端优质的医疗机构服务，包括公立特需和全国知名私立医疗，
合作的私立大牌子有和睦家医疗、嘉会医疗、沃德医疗、美华医疗等等。
免去了排队等待、浪费时间的烦恼，孩子就诊健康也能得到保障，
其次，配备一系列健康管理计划，涵盖儿童健康讲座、儿科疾病线上门诊、健康资讯推送、送药上门等。
想要给孩子更好医疗保障的父母，可以考虑入手哦！

8.总结

医疗险可以一定程度解决高额治疗费的支付问题，不至于我们因为费用问题，耽误治疗时间，甚至导致家庭返贫，
建议没有上车的朋友，尽快配置一份。
上面介绍的每款医疗险都各有特色，大家应该按照自己的预算、需求来做取舍，选择合适自己的。
如果预算有限，又想获得全面保障，可以选择超越保2020标准版。
如果身体状况不怎么好、在意续保条件，那就优先考虑泰享年年。
如果预算充足、又要求好的就医体验，可以优先考虑超越版2020特需版，或者乐健一生。
如果是小朋友或企业主、公司高管，对就医品质、体验及私密性有要求，就可以买高端医疗险。
投保时，要注意仔细阅读产品的健康告知，避免因为疏忽而影响理赔。
另外，有了医疗险，是否还要买重疾险呢？
当然需要！
遇到大病时，医疗险仅能报销治疗费用，但也不是什么项目都能百分百报销，想用好的药品、治疗方案，有份重疾险保障会更有底气。
另外，医疗险无法解决失去收入、债务偿还等问题，重疾险可以直接一次性赔几十万，任由你随意支配。