10月居民存款大幅下滑，为什么老百姓不存钱了？原来竟是这样

11月11日，央行公布了最新的数据，10月份人民币存款减少了3971亿元，同比多减6343亿元。对此，有专家认为，受到国家启动内循环经济的影响，居民存款数量下滑是好事情，居民把钱都用于投资和消费上面，有利于促进我国第四季度经济的进一步复苏。如果大家都把钱存在银行里面，不去消费，反而不利于未来中国经济发展。

不过，我们认为，10月份居民存款大幅下滑应该还另有原因：第一，上半年受到疫情的影响，我国货币政策趋向宽松，央行三次降准二次降息，1-9月份有近四成的贷款流向房地产领域，于是部分地区出现房价上涨。9月份，70大中城市中有55城新建商品住宅价格环比上涨；环比看，徐州涨幅1.4%领跑；北上广深分别涨0.3%、涨0.5%、涨0.6%、涨0.4%。显然，前9个月由于个人房贷和开发贷款的放松，使购房者把存款从银行里面提出来付房贷首付，那居民存款下滑就不足为奇了。

第二，今年上半年新冠疫情暴发，各地开始封城、封村、封小区，很多老百姓待在家中三个月，没有一点收入进账。到5月份才刚刚开始复工复产，现在全国各企业虽然都已经复工，但现在居民收入提高缓慢，即使能保住工作，也要将现在的收入偿还之前的欠银行的房贷、车贷，多数居民不仅是没有钱存入银行，还要将平时的积蓄拿出来，以度暂时的生活难关。此外，10月份正巧遇到国庆和中秋两个节日，人们消费欲望上升，而手中消费能力不足，也只能把钱从银行提出来消费。

第三，银行的创新型存款被监管部门紧急叫停，这两个创新型存款，一个是结构性存款，一个是智能存款。所谓结构性存款，就是大部分资金是存款，拿一小部分资金投资黄金、货币市场、石油等市场，以博取一定的高收益，这样结构性存款即使亏钱了，储户的本金还是可以有保障的，只是最差的时候收益就会减少，或者没有。但是，结构性存款的融资成本要比普通存款高，所以被监管部门叫停。随后，结构性存款的资金大量流出。

还有一个就是监管部门取消了智能型存款，就是如果你存款是三年的，现在已经存了二年了就要提出来，如果按照原来的办法，就只能算是活期了，储户会蒙受很大的利息损失，而如果是智能型存款，储户就可以享受到存款二年的利息，利益获得了保障。但在监管部门要求银行下架靠档计息的智能存款，理由是银行融资成本会被推高。而对于储户来说，结构性存款、智能存款被叫停，资金再去寻找其他的投资方向，大量储蓄流失在所难免。

10月份国内存款大幅下滑，专家们对此喜忧参半，一边是存款大幅下滑，肯定有一部分会流向消费市场，对于促进国内消费是有利的。而另一边，如果大量储蓄存款流失，银行的融资成本将会更高，银行的利润会下降。至于这么多银行存款流失的原因，主要是用于房地产、消费，以及监管部门取消一些创新型银行存款品种，导致部分储蓄资金的流失。当然，仅看一个10月份数据并不能说明什么，还要看后面二个月国内银行存款下滑的情况。