情人节，说说夫妻互保

这个话题不知道算不算应景儿，反正后台问的人还是挺多的。

什么是夫妻互保

1、夫妻互保，说白了就是，两口子互为投保人。

丈夫的保单，妻子做投保人，丈夫是被保险人。

反过来，妻子的保单，丈夫做投保人，妻子是被保险人。

我把钱给你，你给自己投保，这种不算互保，只算出钱。

2、这里说的夫妻，必须是领了结婚证的法定夫妻哈，男女朋友是没有互保权利的，只有领证了才是直系亲属。

3、投保人负责交钱，以后每年的保费都要从投保人的银行账户扣，同时，也掌握了这张保单大部分的控制权。

4、被保险人，享有保障，如果未来有重疾赔付金，这些钱是属于被保险人个人的资产。

这两个概念，很早之前写过，贴一下：

5、很多人选择互保，都是为了选择「投保人豁免」这个功能。每年多交一点保费，如果在交费期间，投保人发生了 身故／重疾／轻疾／全残 等情况（具体以每个产品的条款设定为准），以后的保费就不用再交了，但是不影响被保险人的保障。

夫妻互保的好处

比方说，我和我老公互保，并且选择了「投保人豁免」。

同时，现在大多数重疾险，都自带「被保险人豁免」。

所以，一旦一方得了重症／轻症等情况，不但自己的保单不用交钱了，给对方买的保单也不用再交钱了。

同时享受「投保人豁免」和「被保险人豁免」。

这是夫妻互保最大的好处。

夫妻互保的潜在风险

婚姻破裂呗。

如果是自己买的，影响不大，毕竟投保人的控制权在自己手里，离婚后接着交钱就行了。除非闹得太不愉快非要分割现金价值。

但如果是互保，就涉及到，离婚后这个投保人要不要改的问题。

其实保险公司不会care你们离没离婚，只要保费有人交就行。

但是如果闹得不太愉快，投保人也没有继续交钱的义务，就得赶紧把投保人变更了，免得续期保费打麻烦。

而且因为投保人权力大，特别是线上的保险，投保退保都是直接网上操作也不用签字，就会存在一定的道德风险。

具体案例看这里：讲故事｜前夫把我的保险全退了

我知道你们一定会问离婚了保单怎么分割。这可是个大话题，而且我国法律在这方面的规定并不完善，这个有机会单独写一篇。

反正原则上，保单尽量保留，谈不拢就退保分割现金价值，或者保单持有方向另一方补偿现金价值的一部分。

怎么选择，看双方收入情况和缴费能力

第一种情况：

一方高收入，另一方没有收入或收入很少，没有交续期保费的能力。

这种情况下，一般建议双方保单都由收入高的一方来做投保人。

第二种情况：

一方高收入，另一方收入较少，但是有自己交续期保费的能力。

这种情况下，要么双方保单都由高收入一方做投保人，要么各自自己做投保人。

第三种情况：

双方收入差别不大，都有自己交续期的能力。

这种情况，可以互保，也可以自己做投保人，也可以全由一方做投保人。具体怎么选，看感情和信任度，也看家里谁操心这摊事儿。

能夫妻互保的产品

线下产品，长期险一般都能互保，重疾啊寿险啊，但是是否附加「投保人豁免」就要具体看了。

短险往往都是本人投保。

线上产品能夫妻互保加豁免的主要集中在重疾险。

我简单化划拉了一下，选择还是挺多的。

• 康乐一生加倍保

• 哆啦 A 保

• 长生福优加

• 达尔文1号

• 康乐一生

• 信美三叶草

（划拉完发现我真的欠了好多产品测评没写。。。）

以上内容给大家参考，都不是绝对的。明白了各种选择的利弊，两口子自己商量就好。把日子过的和和美美热热闹闹的，才是正经事。

最后，送上节日祝福：关哥携阿九祝各位读者情人节快乐！甜甜蜜蜜！

欢迎大家留言说说今天怎么过的，收了什么礼物，互相借鉴一下，这样未来好几年的过节创意就都有啦。

当然了，也祝单身的朋友们早日找到自己的幸福，如果今天有表白的，也祝你表白成功！

这里是情人节还在努力更新的公众号@关哥说险（ID：ggshuoxian），最近如此勤勉，我自己都害怕。欢迎点好看并转发朋友圈。

---