房贷利率上浮意味着什么？会否误伤刚需？

进入5月份后，南京、南宁、宁波等前期热点二三线城市纷纷上浮房贷利率，意在调控当地楼市。对此，专家们却表示，房贷利率的上涨对刚需的打击较大，希望金融机构对二套房以上的购房需求实施差别化利率，不要对首套房贷款的刚需上浮房贷利率。

对此，有业内人士分析，现在部分二三线城市上浮房贷利率，主要有二个方面：一方面，从2019年第一季度开始，二三线城市的房地产成交开始有复苏的迹象，投机性炒房需求又趁着国内经济下行，年初各地下调房贷利率之机，又想卷土重来。另一方面，随着一季度房地产成交开始放大，很多人担心今天买不起房，以后房价上涨，会更买不起，所以本来无需购房的人都挤破脑袋也要入市购房。于是，一季度楼市就出现了“小阳春”。

现在问题是，这次部分热点二三线城市将房贷利率上浮意味着什么呢？首先，在进入四五月份后，各地纷纷拿出房地产调控政策，意图遏制房地产市场的回暖。为了配合地方政府的房地产调控政策，各银行也纷纷上浮房贷利率，房贷利率上浮。此举意味着购房者成本又要上升，这对于抑制房地产投机需求有着积极的作用。

再者，部分二三线城市把房贷利率上调后，很多专家认为此举会误伤刚需。其实，这恰恰是要保护刚需，因为房贷利率上调是给市场一个房价不会大涨的预期，这样可以稳定房地产市场。而近期，房地产市场火爆，主要还是很多买不起房，或者不需要买房的需求在急剧上升。而如果大家对后市房地产预期发生改变。那很多人就不会急着买房，房地产供需失衡问题就可得到迅速扭转，而买房人少了，房价就可以得到逐步稳定。

最后，房价越高，银行的金融风险越大，今年1-4月银行信贷增长百分之六十以上投给了房地产及楼市，如果不再控制房贷规模，未来的金融风险谁也无法控制，银行出于安全的考虑也要上调房贷利率。更何况，房价越是上涨，对银行来说投入居民房贷的风险越大，如果此时银行再下调利率，那岂不是收益和风险严重不匹配？现在银行把贷款投给中小微企业，一年期的只有7%左右收益率，投给个人房贷只有5.5%，期限还要二三十年，如果不上调房贷利率，那么银行宁愿做中小企业的信贷，而不是房贷了。

部分二三线城市房贷利率上浮，意味着新一轮政府调控房地产拉开帷幕，各地银行正积极配合。此外，房贷利率上调虽然加大了刚需购房的成本，改变了房价上涨的预期，但可以使一部分购房者冷静下来，这样可以减少大量非理性的购房需求，避免之前房价过热再次发生。更何况房价近期在不断上涨，如果银行再把利率降得过低，房地产金融风险就无法控制了。房贷利率上浮对刚需的确有一定杀伤，但是未来只要房价受到控制，并且回归理性，房价降了，对于刚需更是福音。