【凹凸评测】中国人保寿险|无忧人生2021：单次赔付重疾，不足有7个

中国人保寿险

中国人民人寿保险股份有限公司成立于2005年11月，注册资本金257.61亿元，总部设在北京。2020年年度全国保费规模排行第8名，2020年1季度综合偿付能力充足率：252.79%。

中国人保寿险是中国人民保险集团旗下的重要成员，主要经营人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务及上述业务的再保险业务。公司在全国31个省、自治区、直辖市及5个计划单列市设立36个省级分公司，在总公司设立了1个营业部，在292个地市、1594个县（市、区）设立分支机构和服务网点。

产品责任

无忧人生2021是中国人保的新规定义重疾险，全称是人保寿险无忧人生 2021 重大疾病。

无忧人生2021属于单次赔付重疾险，自带身故责任，基础保障是120种重症1次赔付，100%基本保额；20种中症不分组2次赔付，无间隔期，每次赔付50%基本保额；40种轻症不分组3次赔付，无间隔期，每次赔付30%基本保额。

产品优势

暂无发现

产品不足

不足1.等待期长

等待期过长，目前常规的等待期是90天，无忧人生2021是180天，虽然180天在很多人看来不以为然，但是在理赔的时候就是赔与不赔的问题了，比如如实告知且成功投保后，在第120天确诊了白血病，显然等待期是180天不能赔，并且合同会终止，而等待期是90天的就可以顺利理赔下来。所以等待期越短对消费者来说是越有利的。

不足2.隐形分组

隐性分组是大部分重疾险的通病，表面上不分组，实际上同类的疾病只赔付其中一种。无忧人生2021的轻症病种有60种，涉及到隐性分组的病种有12种，分组达到4组，这个隐性分组属于比较常见的分组，不算严重

不足3.其他不足

（1）、28种统一定义重疾对应轻症缺失：慢性肾功能障碍、中度瘫痪、早期运动神经元病，其中缺失慢性肾功能障碍是比较遗憾的，因为慢性肾功能障碍是比较高发的轻症，另外无忧人生2021把原位癌作为一个独立轻症病种，涵盖回来了，赔付比例是30%。

（2）、部分疾病赔付条件严格：冠状动脉介入手术、严重1型糖尿病、严重类风湿性关节炎。

（3）、严重哮喘只保障至25岁，关注哮喘保障的朋友要注意了。

（4）、原本是重疾列表的出血性登革热下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%。

（5）、费率偏高，无忧人生2021作为结构比较简单的单次赔付产品，费率要比同类产品高出不少，无忧人生2021的费率在市场上众多的重疾险产品中，其实可以买到多次赔付的产品。

产品总结

无忧人生2021作为中国人保寿险的首个新规重疾的系列产品，对比旧版的无忧人生2020，在费率上有所提升，但是提升并不多，新增了中症责任，这是一个比较大的进步，在旧规时代，老牌保险公司基本都是没有中症责任的，中症责任的好处在于把部分轻症的病种提升到中症赔付，赔付比例随之提升，这是有利于消费者的责任，所以在新规的时候，老牌保险公司终于新增了中症责任，这是值得表扬的地方。

无忧人生2021的不足主要集中在缺了几个高发轻症的病种以及部分疾病理赔定义稍严，另外就是费率偏高。总的来说，无忧人生2021对比旧规的无忧人生2020，虽然费率提升，但是也有进步的地方。

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