新版重疾险有好产品上市了吗？

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有伙伴问我，怎么不介绍新版重疾险？

不是我不想介绍呀，而是一直没有给力的产品。

网销新版重疾险上市的速度比我预期的要慢，一些保险公司一月底积压的老版重疾险人工核保单都还没有审核完。

所以，近期想买重疾险的伙伴，可能还得再等等，我个人预估得等三月中旬左右，如果那时候还没有优秀的新版重疾险上线，那可能新版重疾险也就这样了。

但今天还是来跟大家介绍一款最新上市的新版重疾险，以便大家对目前新版重疾险的状态有大致的了解。

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今天的主角就这款——昆仑健康保普惠多倍版重疾险。

对这款产品，你可以理解，它就是之前的守卫者3号重疾险的升级版本。

因此，健康保普惠多倍版同样是重疾不分组两次赔付，同样可附加恶性肿瘤津贴，同样有儿童版与成人版两个版本。

它与守卫者3号的更详细对比如下：

上表中我已经用红色标注出了两者的不同。

保障上来说，最大的区别是：健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔付比例为40%/次，比守卫者3号提升10%保额。

再就是两者隐性的不同：不严重甲状腺癌在守卫者3号中属于重疾，在健康保普惠多倍版中只属于轻症。

另外，健康保普惠多倍版第二次重疾赔付比例为120%保额；

健康保普惠多倍版的中症保障数目25种，增加了5种，赔付比例也提升到60%/次；但它重疾保障数目从125种降低到100种。

轻症保障受新版规则要求，只赔30%保额/次。

健康保普惠多倍版的少儿特疾保障也有调整，保障时间延长至30岁，但只额外赔付100%保额（守卫者3号少儿特疾是额外赔150%保额至18岁）。

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从保费上看，健康保普惠多倍版也涨价了。

仅要必选保障（重疾+轻症+中症）时，健康保普惠多倍版比守卫者3号只贵一点点。

但此时，健康保普惠多倍版的保障是要更差的（重疾不保不严重甲状腺癌），理应更便宜一点才对。

当附加恶性肿瘤津贴时，健康保普惠多倍版就贵的更明显了，特别是女性被保人费率贵了接近1000元/年。

此时贵，主要是因为健康保普惠多倍版恶性肿瘤津贴赔40%保额/次，要更好。

我也详细算了一下，健康保普惠多倍版女性的恶性肿瘤津贴也涨价了一点，男性的该项保障降价了一点。

所以，总体上来说，健康保普惠多倍版保障没大的变化，保费有轻微的上涨，没像康惠保旗舰版2.0那样直接涨20%！

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关于恶性肿瘤津贴多说一点点。

恶性肿瘤津贴是守卫者3号/健康保普惠多倍版独有的保障，类似于其他重疾险的恶性肿瘤二次赔付保障，但又有区别。

恶性肿瘤津贴是每次赔30%-40%保额，最多赔3次，间隔期1年；

恶性肿瘤二次赔付是赔100%-150%保额，最多赔1-2次，间隔期3年；

两者最大的不同是间隔期。

由于恶性肿瘤津贴的赔付间隔期只有1年，这使得它获得赔付的门槛远比恶性肿瘤二次赔付要低，所以恶性肿瘤津贴的保费也要相对贵很多。

就我个人来说，要更喜欢恶性肿瘤二次赔付保障一些，保障设计更合理、更实用，因为3年内恶性肿瘤新发、复发、转移、持续存在，可以由第一次获得的重疾保额提供保障，不是太需要二次赔付。

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健康保普惠多倍版虽然也涨价了，但是它与目前上市的其他新版重疾险比较，还是不错的。

就拿它与康惠保旗舰版2.0简单对比来看：

在仅选重疾+轻症+中症时，健康保普惠多倍版的保费跟康惠保旗舰版2.0差不多，甚至女性费率还要更便宜一些；

要知道它可是重疾不分组两次赔付的重疾险，竟然比单次赔付重疾险便宜，这在老版重疾险时代是想都不敢想的。

导致这种结果的主要原因就是，康惠保旗舰版2.0的费率有明显上涨，而健康保普惠多倍版保费只有轻微上涨。

在附加恶性肿瘤二次赔付/恶性肿瘤津贴后，健康保普惠多倍版还是要明显更贵，这是因为恶性肿瘤津贴理赔门槛更低。

要是有一款重疾险产品是健康保普惠多倍版基础保障+康惠保旗舰版2.0恶性肿瘤二次赔付的组合就比较完美了。

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健康保普惠多倍版还有少儿版，比成人版多了少儿特疾保障。

前面我跟大家介绍过另外一款不错的新版少儿重疾险——妈咪保贝新生版少儿重疾险；

健康保普惠多倍版与妈咪保贝新生版比较，哪款更优秀呢？

妈咪保贝也可选重疾不分组2次赔付，所以两者在产品形态上是很类似的。

两者在保障上的主要区别是：

妈咪保贝少儿特疾是伴随整个保险期间的，而健康保普惠多倍版的少儿特疾只保障至30岁；

但健康保普惠多倍版有保单前15年患重疾额外赔付50%保额，妈咪保贝则没有。

另外，妈咪保贝的身故保障是返保费与赔保额二选一，不可以不要。

从保费看，妈咪保贝要更便宜，并且妈咪保贝还自带身故返保费，性价比上的优势就更明显。

再加上，相比较于恶性肿瘤津贴，我更喜欢恶性肿瘤二次赔付，所以作为少儿重疾险，这两款我更推荐妈咪保贝新生版。

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大致就这么多吧。

总体上来说，健康保普惠多倍版是守卫者3号重疾险的升级产品，保障上最大变化是适用新版重疾定义，然后恶性肿瘤津贴赔付比例从30%提升到40%；

健康保普惠多倍版的保费也有轻微涨价，但相比较于康惠保旗舰版2.0等重疾险涨价20%，还是不错的。

作为成人重疾险，我们目前还不好说健康保普惠多倍版是否值得买，因为新版重疾险还在陆续上线中，需要后续跟更多的新版产品比较后，才好给结论。

健康保普惠多倍版也有少儿版，但作为少儿重疾险，妈咪保贝新生版要更值得考虑。