即将停售的保险要不要抢？

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6月30号银保监会针对不合规产品进行了一次集中的整改。

在金融强监管的背景下，保妹本以为保险公司会乖乖就范，谁知道朋友圈里又是一波铺天盖地的“炒停售”：

这款保证续保的医疗险产品要下架了，赶紧买！

重疾险普遍提价50%，要买现在赶紧买！

甲状腺癌要被剔除重疾险了，今天不买就亏了！

......

保妹想说，如果你的朋友圈中出现了这类信息，请直接拉黑。

通过这种误导、忽悠的营销方式来达成销售，完全不顾消费者的需求，真的很令人气愤。

为什么不能好好卖保险？为什么非得把这个市场搞得乱糟糟的？

炒停售，这不是第一次了

去年4月1日，由于保监会新规，不少中短期返还型产品下架。

业务员为了冲业绩，在朋友圈大肆宣扬“趁着价格低赶紧上车”“有病管病，无病返本的时代要从今年改写了”。

很多不明真相的消费者匆忙之中下单，最后发现购买的产品不符合自己的需求。

这是赤裸裸的误导销售！

事实上1年多过去了，保险产品的价格并没有上涨。

而且随着众多高性价产品的推出，消费者得到的实惠也越来越多，比如我们熟知的康惠保、唐僧保，都是在这之后才推出的。

2，为什么不建议大家抢停售产品？

产品不合规，自然要停售

最近市场上有一条谣言传的很凶：“保证续保的医疗险不卖了”。

这主要牵涉两款产品——华夏医保通和泰康健康尊享B，它们都是一年期的产品。

按照监管部门的要求，一年期的产品本来就不能“保证续保”。

但华夏医保通和泰康健康尊享B则打了个擦边球，设置了终身给付限额，只要终身给付限额没用完，就可以自动续保。

然而到业务员这里就变成了“停售也能续保”的产品，但这并不是真的保证续保！

这显然是对消费者的误导，通过模糊的言语让消费者产生“保证续保”的假象，这种不合规的产品不取缔，势必会造成劣币驱逐良币的情况。

除此之外，等待期过长、条款表述不清晰、责任设计不合理的产品，都在这次整改的范围内。

所以，如果你在这时候听信了传言，抢购停售产品，很可能抢到的是一款违规或者长期滞销的低性价比产品。

业务员不会从客户角度出发

很多业务员谎称“停售后重疾险要涨价”“分红险收益要下调”，本质上都是为了刺激客户下单，自己多赚佣金。

美其名曰为了不让客户错过“优秀的产品”，实际上早就做好了宰客的打算。

比如很多代理人在朋友圈里发消息称“分红型产品的收益要下调”，而事实上根据银保监会发布的《人身保险产品开发设计负面清单》：

（三十九）分红型产品分红演示中使用的股东、消费者之间分红比例，给予消费者的比例高于公司实际分红中给予消费者的分红比例，夸大分红利益，误导消费者。

分红险下调的只是演示收益，而不是实际收益，也就是说保险公司不能再拿所谓的“高收益”忽悠消费者了。

发这种消息的业务员，肯定是怕无法夸大收益后，产品卖不出去，赶紧趁着停售赚一笔。

消费者的利益呢？估计他们从来都没想过。

新产品一般会更好

近些年来，保险的发展不断加快，尤其是互联网保险的快速发展，很多高性价比的产品不断涌现。

比如百年康惠保、哆啦A保、唐僧保等，这些产品不仅保障责任好，而且价格十分划算。

相比之前的老产品，这些新产品的竞争力要更足。

在金融强监管的背景下，保险行业越来越规范，条款更加清晰，未来的产品只会越来越好。

另外，即使你之前看中的产品停售了，也不用难过。

现在的保险产品多如牛毛，又何必在一棵树上吊死呢？

炒停售是怎么来的？

炒停售这件事，历史渊源还是很深的。

早在2000年以前，中国保险产品的预定利率与银行利息保持一致，都在10%以上。

为了适应经济的发展，银行经历了多次大幅降息，保险产品的利率也随之大幅下降。

由于新产品的预定利率比老产品低，对于客户来说，老产品的价值更高，保险行业第一次出现了“炒停售”的现象。

但是2000年以后，保险产品的利率长期维持在2.5%的水平，不同产品之间几乎没有差异。

到了2013年，监管机构放开了保险产品预定利率，此后众多更有价值的产品陆续进入市场，新险种相对于老险种更有竞争力，炒停售就变成了忽悠人的行为。

由于消费者大都缺乏金融理财知识，难以判断保险产品的好坏。

所以保险公司、代理人便利用这种信息不对称，大肆宣传，推销产品。

即使监管部门三令五申，还是无法杜绝这种行为。

不过随着互联网的发展，尤其是保险新媒体的崛起，消费者获取信息的渠道会更加通畅，诸如炒停售的误导销售行为会越来越没有市场。

总结

购买保险时，大家一定要搞清楚自己的需求，合适了就买，不合适就再等等，停售永远不是购买产品的理由。

保险停售早已不是什么新鲜事了，希望未来监管部门可以严厉打击炒停售的行为，规范保险市场。

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