【十步读财】光明一生养老金，有2个亮点值得注意！

现在的年轻夫妻都面临一个难题，要养7口人！

除了各自的父母，最少还有一个小孩要养，两个人的工资要掰成七份用。

如果父母自己有养老金的，经济压力会小一些。

我们这代人更独立，养儿防老，不存在的！说白了，还得靠自己。

光大永明人寿即将上线一款养老年金——光明一生。

养老年金的特点就是：活多久，领多久。

光明一生不仅可以30年缴费，还支持加保，真的很适合上班族养老。快跟十步一起看看吧。

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基本信息

1

投保规则

光明一生支持0-60岁人群投保；起投门槛低，月缴最少500元起投；3条免责条款；女性最早55岁开始领取，男性最早60岁开始领取。

目前的养老年金基本都是7条免责，包含酒驾、无证驾驶、吸毒等，而光明一生只有最基础的3条免责，非常宽松。

2

身故责任

在开始领取前身故，按照已交保费和现金价值中较大的金额，赔付给受益人。

如果老王30岁投保，在老王47岁时，现金价值超过老王缴纳保费总额，一直到领取日前都在递增。

在开始领取后，虽然身故保险金归零，但老王的家人，还将获得保证领取20年内，未领取的养老金。

超过20年的保证领取期间，身故金和现金价值归零，将不会有身故赔付。

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产品特点

· 最长支持30年缴费，可以月缴

光明一生除了趸交，还有7种缴费方式可选，最长可以30年缴费，并且支持月缴，最大程度的减少缴费压力。

以老王为例，今年30岁，选择30年缴费，就可以一直缴到60岁退休。

如果老王想投入30万保费养老：30年缴费，每年只需要1万保费；20年缴费，每年需要1.5万保费。

· 支持加保、减保

年金险的加保、减保，相当于银行储蓄的存钱、取钱。

能够加保，是光明一生最突出的特点，很多养老年金几乎都不支持加保。

以后收入增加，也可以把多余的钱，“存”到光明一生，提高养老金保额。

光明一生可多次加保，最高加保年龄与起领年龄相关，但产品停售后就不再支持加保。

减保只要不低于起投金额就可以，每天一次。

虽然光明一生可以减保，但十步不建议大家减保，毕竟是为养老准备的钱，领取之前尽量不要动。

如果减保，以后领到手的钱也会变少。

· 保证20年领取

到达约定起领年龄后，保证可以领取20年，支持月领或年领。

如果被保人在保证领取期间内身故，则剩余未领取的部分，将一次性给付给受益人。

4

其他保障

· 万能账户

如果不着急领取出养老金，也可以先转入万能账户复利增值，保底利率为3%。

· 养老社区

随着延迟退休的推进，“养老去哪儿”成了很多人心中最焦虑的问题。

光明一生最重要的一项保障，就是它的养老社区，如果经济条件足够，就可以通过投保光明一生获得入住权。

养老社区的入住环境和医疗、护理条件，都要比普通的养老院更好一些。

入住条件：

单张保单累计保费≥30万，有旅居优享权；累积保费≥70万，有长居优享权；累计保费≥100万，同时拥有旅居、长居优享权。

收费标准：

以北京为例，分为自理型和护理型（护理费和餐费按每人计算）。

自理型面积在50-110㎡左右，价格在每月5000-16000元之间，另外有1000元/月的护理费和50元/天的餐费。

护理型面积在20-60㎡左右，价格在每月2000元-8500之间，另外有2300-9000元/月的护理费和50元/天的餐费。

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收益情况

老王今年30岁，除了社保提供的养老金外，还想自己补充一部分。

老王投保了光明一生，年交保费1万元，分30年缴费，60岁开始领取。

老王从60岁开始，每年可以领取3万元，换成月领，每月可以领取2560元。

老王70岁时，累计领取的养老金，超过已交保费。

保证领取20年，如果老王在65岁不幸身故，剩余未领取的45万，将一次性给付给受益人。

如果老王可以活到90岁，累积领取约90万养老金，是已交保费的3倍，此时收益率IRR为3.8%。

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与同类产品对比

与目前热销的几款养老金对比，收益最高的是金生有约。

还是以老王为例，年缴1万，分10年缴费，60岁开始领取。

相同投保条件下，三款产品每年领取的金额和IRR相差不大。

光明一生的特点：

最长30年缴费；支持月缴；支持加保；可附加万能账户，保底利率为3%；保证领取20年，但保证领取期之后现金价值为0。

万能账户和养老社区，是光明一生的两大亮点。

金生有约的特点：

最长30年缴费；支持月缴；领取金额最高；保证领取20年，保证领取期之后现金价值也为0。

臻享一生的特点：

投保年龄最高为69岁；保证领取20年，但此后仍有现金价值；领取金额仅次于金生有约；最长缴费期为20年。

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总结一下

综合来看，三款产品各有优势，可以根据自己的需求选择适合自己的：

如果想用最少的钱，领取最多的金额，可以选择金生有约；

如果想拉长缴费期，减轻经济压力，可以选择金生有约和光明一生；

如果未来想要加保，提高保额，可以选择光明一生，而且还可以附加万能账户，继续复利增值；

如果考虑未来可能会退保，可以选择臻享一生，保证领取后现金价值还在。