百万医疗险剧变！平安e生保长期医疗险：保证续保20年！

百万医疗险保费便宜、利润低。

但作为绝佳的引流获客产品，一直是各大保险公司的“必争之地”。

最近一周，百万医疗险市场风云再起！

这边，太平洋安享刚举起15年保证续保的大旗；

还没等消费者看清楚呢，

平安健康后脚就把自家的“当家花旦”——平安e生保，升级成平安e生保长期医疗险。

保证续保期限直接加码至20年！

再这么下去，像尊享e生这种最爱玩升级的产品，必定也是坐不住的。

奶爸YY一下，搞不好保证终身续保的百万医疗险，也已经在来的路上了。

不过，在YY成为现实之前，我们还是先来看看平安e生保长期医疗险，保障到底怎么样？

01 

平安e生保长期医疗险保障内容

平安e生保长期医疗险，全称叫“平安e生保长期个人住院医疗保险”。

最大的亮点无疑是可以保障续保20年，不用担心因产品停售而无法续保。

这款产品是在平安e生保系列产品的基础上升级而来。

奶爸就用升级前最新的版本：平安e生保（保证续保版2020）来对比，看看它的基本保障。

（e生保保证续保版2020 VS e生保长期医疗险）

1、从投保规则来看

投保年龄：

e生保续保版2020只允许0-50岁人群投保；

而e生保长期医疗险则将投保年龄扩展到55岁，对年龄偏大的人群更友好。

续保条件：

两款产品都是交一年保一年。

不同的是，在前者保证6年续保的基础上，e生保长期医疗险在行业内开创了保证20年续保的先河。

并且两款产品续保时均无需审核，不会因历史理赔或健康状况发生变化而拒保。

等待期：

e生保长期医疗险等待期为90天，比e生保保证续保版2020长了60天。

奶爸认为这也情有可原，毕竟人家可是保证20年续保！

2、从保障责任来看

一般医疗保障：

两款产品一般医疗保额均有200万，免赔额也都是1万；

不同的是，e生保长期医疗险约定了保证续保期间总限额800万。

也就是说如果在20年保证续保期间内，报销金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。

800万保额也是目前百万医疗险保额的最高水平了。

重疾/特定疾病医疗保障：

e生保保证续保版2020设定了200万恶性肿瘤医疗保险金，

而e生保长期医疗险保障的疾病类型有120种之多，其中也包括了恶性肿瘤，保额200万。

同样，在续保期间内，后者总限额800万。

住院前后门急诊：

e生保保证续保版2020可报销住院前7天和后30天相关医疗费用；

而e生保长期医疗险的报销范围则拓展至住院前30天和后30天。

赔付比例：

两者均可100%报销，但如果未经社保结算，报销60%。

增值服务：

两款产品都有百万医疗险的标配：就医绿通。

不过，e生保保证续保版2020只限定住院1次；

而e生保长期医疗险则为门诊2次，住院1次。

3、保费对比

以0岁男为例，有社保的情况下，经测算，e生保长期医疗险的首年保费比保证续保版2020要便宜一半左右。

不过，e生保长期医疗险的保费价格是可调的，这也是奶爸接下来要讲的重点。

如发生以下任一条件，保险公司有权调整保险费：

（ e生保长期医疗险费率调整说明）

在保证续保期间内，如发生以上情形，续保时应交的保费可能在初始费的基础上调整，上限为30%。

不过有一点比较人性化，就是不会因被保险人的身体状况问题而实行差别化费率调整。

除此之外，还有一项约定影响续保费率——健康优选因子。

这项约定，把被保险人在上一保险年度的运动状况和健康状况分为五个运动健康群体，详情如下：

（ e生保长期医疗险健康优选因子）

以运动状况为例，每天步数超过8000步算及格，及格后可获得4分；

一年内运动状况和健康状况的累计积分，被划分为五大群体的一种。

五个群体分别对应不同健康优选因子，当年续保所需的保费=续保费率表基础费用*健康优选因子。

举个例子，

小明在上一保单年度每天积极跑步，保单到期前2个月的身体检查都达标，一年累计下来的积分符合优选体2。

原本续保所需费用是638元，优选体2的健康优选因子为0.90，所以这一年小O续保时的费用：638*0.9=574.2元。

平安e生保长期医疗险约定健康优选因子，初衷应该是鼓励被保人多运动，定时进行身体检查。

总的来说，两款产品各有特色。

不过，更长的保证续保期限，应该会成为百万医疗险的主流。

02

奶爸总结

总的来说，平安e生保长期医疗险续保条件刷新行业新高度；

不仅保障能打，保费也不高，是一款非常不错的百万医疗险。

不过，不管百万医疗险的保证续保时间怎么变，都只是这类产品的其中一个关注点。

我们要关注的核心，还是保障内容，以及是否适合自己。

也就是奶爸常说的：买保险就是买条款。

e生保长期医疗险将于9月1日正式开售，市场和消费者会不会把宝贵的一票投给它，让我们拭目以待吧！