保险100问 | 医生说我没事，为什么保险却不保？
在医生眼里，我们是患者。
医生通过临床医学来给患者诊断。
考虑的是这个疾病会不会影响患者的生活，会不会危及到生命危险，是否需要及时干预和治疗。
在保险公司眼里，我们是被保人。
保险公司是从保险医学的角度去识别被保人的健康状况，运用医学理论和数据信息，根据客户既往和现在的身体状况，判断未来需要承担多大赔付风险，再做出核保结论。
以“慢性胃炎”为例，这是一种常见的消化道疾病。
站在医生角度看，如果只是浅表性胃炎，坚持服药治疗，规律饮食，问题并不大；
但保险公司认为没那么简单。
除了现在的病情状态，他们还要审核既往病史、病情持续的时间、胃粘膜细胞是否增殖增生、发展成胃癌的风险概率等等，最后再决定是否正常承保，从源头上去控制风险。
医生和核保人员在不同的专业领域，侧重点不同，所以得出的结论也自然不同。
我们买保险的时候，都要过健康告知这一关。
如果你符合健康告知的话，那么恭喜你，可以顺利投保。
但要是有一项或几项不符合，就要进行核保了。
核保又分为人工核保和智能核保。
如果是线下投保，主要采取人工核保方式。把既往的疾病情况，如实告知保险公司，并提供相关的证明材料，然后保险公司的由核保员做出决定，是否给予承保。
近些年，伴随着互联网保险的发展，智能核保也成为了一种主流的核保方式。
核保过程也很简单，保险公司针对疾病提出问题，我们只需如实回答，就可以马上得出核保结论，方便快捷又省时。
核保结论通常有以下几种：
3. 身体出现异常，如何投保？
身体出现异常，投保时会比较被动。
不过也有一些技巧去争取更好的投保结果：
选择核保更宽松的产品。
每家保险公司、每款产品的核保标准都不一样，比如乳腺结节、乙肝大小三阳等，A产品是除外承保，B产品却可能正常承保。建议在专业人员的指导下，多尝试，选择核保结论对自己最有利的产品投保。
提供最新、清晰的诊断报告
提供最近且清晰的诊断报告，能够让核保人员更快得出明确的核保结论。积极调整身体状态，治疗好之后再投保。
有些身体异常是可逆的，如果暂时无法投保，不如积极调整身体状态；当恢复健康时，再向保险公司申请投保。