达5荣耀版｜保费地板价，保障全家桶
今天的产品也叫达尔文 5 号，不过是荣耀版，复星联合旗下的。之前写过的是达尔文 5 号焕新版，信泰人寿旗下的。
这俩名字几乎一样，跟兄弟俩似的，怕不是词穷了吧~
达尔文 5 号荣耀版用一句话概括就是：保费地板价，保障全家桶。
1、保障送得多
赔付比例：中症 60% * 2 次，轻症 30% * 3 次；
保额赠送：重疾 60%、中症 30%、轻症 15%；
癌症津贴：40% 保额，最多 3 年；
心血管二次：120% 保额；
癌症特定药品津贴：额外赔 50% 保额。
等于重疾给到 160%，中症给到 90%，轻症给到45%。
尤其是中症、轻症保障，暂时还没发现比它赔付比例更高的。
2、产品设计灵活，价格便宜
身故责任可选，癌症津贴、心血管二次也可以自由选择，保额赠送也不捆绑。
如果你只选核心保障，价格立马就下来了，真正的把选择权还给了用户。
更多选择意味着更纠结，不过不要怕，分析文章这不是来了嘛，接着往下看。
达尔文 5 号荣耀版的出品方复星联合，是我们的老朋友了，定心丸、备哆分、康乐一生系列都是它家旗下的产品。
达尔文 5 号荣耀版延续了达尔文系列的风格——保障全，送得多。
1、保障齐全
达尔文 5 号荣耀版，基础保障扎实，中症 60%保额，不分组 2 次，轻症 30%，不分组 3 次。
还有保额赠送：
重疾保障，赠送 60%；
中症保障，赠送 30%；
轻症保障，赠送 15%。
中症、轻症保障尤其突出，附加赠送后，中症首次赔付可达 90%，轻症首次也有 45%。
达尔文 5 号焕新版也有赠送，但侧重点不同。一个侧重于重疾，一个侧重于中症、轻症。
荣耀版最大的特点是：赠送而不捆绑。
新版重疾推出以来，保额赠送已经成为标配，简单纯粹的「重疾+中症+轻症」的产品，反而不多见了。
不是说赠送保额不好，而是当市场上清一色赠送保额时，消费者的选择就少了。
就像买车，宝马、奔驰、奥迪确实好，但如果整个市场都是宝马、奔驰、奥迪这个价位和品质的车，是不是就有点强人所难了呢？
对于简单、便宜的重疾险追求，需求一直都在。尤其是 45 岁、50 岁以上的，保额赠送的作用不明显，却占据了不少保障成本。
所以，达尔文 5 号荣耀版确实是站在消费者角度考虑的产品，你说是不是得给它点个赞？
荣耀版还给了两个选择，价格略有不同，30 岁男、50 万、保终身的情况下：
50 岁前赠送：6290 元/年；
60 岁前赠送：6875 元/年。
我建议，不差预算的话就选60岁的，毕竟50多岁还没退休，可能还要承担不少家庭责任。
2、癌症保障
1)癌症津贴（可选）
首次确诊癌症 365 日后，只要再接受癌症治疗，就可以获得 40% 基本保额，最多 3 次，间隔期 1 年。
恶性肿瘤是持续、复发、转移还是新发，没有要求。
一般的癌症二次赔保障中，「首次赔付」到「二次赔付」，基本要间隔 3 年，然后一次性拿到 100% - 150% 保额。
达尔文 5 号荣耀版间隔期更短，相比之下，拿到二次赔偿的可能性更大。
2）癌症药品津贴（自带）
这也是达尔文 5 号荣耀版的创新：
癌症确诊两年内，自费药品达到 10 万，可以额外赔付 50% 保额。如果买的是 50 万，就能再赔 25 万。
癌症一直是重疾理赔第一大户，在所有重疾理赔中，常年稳定在 70% 左右。
靶向药又是癌症治疗中，最花钱的一部分，医保比例有限。下面是根据医学肿瘤界频道发布的数据整理：
随着医疗的发展，越来越多的靶向药开始纳入医保。但靶向药价格太贵，在医保基金捉襟见肘的大背景下，真正纳入医保的只是一部分，而且报销比例受限。
这个话题，我们曾深入分析过：从一次失败的买药说起
达尔文 5 号荣耀版创新特定药品津贴保险金，最高可一次性额外给付患者 30 万，还是相当实用的。
3、心血管二次赔
特定心脑血管疾病包括 10 种：
第一次是这 10 种以外的其它重症，赔 100%，180 天后，患这 10 种重疾，再赔付 120%；
第一次是这 10 种重疾之一，赔 100%，1 年后又患这 10 种重疾之一，再赔付 120%；
间隔期上，达尔文 5 号荣耀版与焕新版一致，疾病数量、赔付比例不太一样：
相比之下，荣耀版的心血管保障疾病数量多，价格便宜，虽然赔付比例略低，但整体性价比来说，荣耀版更胜一筹。
4、身故责任
荣耀版的身故完全没有捆绑，保至 70 岁也可选择无身故版本，和达尔文5号焕新版一致。
现在的重疾体系中，这俩兄弟是为数不多的完全不捆绑身故的重疾险。
而且，荣耀版更加灵活，不附加保额赠送部分，再保至 70 岁，价格会特别便宜，大家的选择又多了一个。
不过但凡预算足够的话，能买终身还是买终身，毕竟年纪越大越容易患重疾。
5、核保情况
健康告知不算宽松，6 个月内的不适症状、2 年内的检查异常都问到了。
抽烟、酒量也都定了个标准，感觉不少人要中枪。
智能核保结论也不宽松，比如甲状腺结节，除了问到分级，还问到结节的特点，不太容易通过。
复星的产品核保大都如此，略微严格一些。
有问题的先去试一下智能核保，回答几个问题，就能得出结论，也不会留记录。
1、荣耀版 vs 焕新版
1）如果不要额外的保额赠送，想要便宜点，那无疑就是达尔文5号荣耀版。
现阶段，其他还不错的重疾险中，基本都有保额赠送，价格降不下来。
2）如果要保额赠送，只选重疾 + 中症+ 轻症，两兄弟不分伯仲，保障相似，价格也相近。
3）达尔文 5 号荣耀版的癌症拿到赔偿可能性更大，同时价格更贵，想要附加癌症二次保障的：
预算充足，选荣耀版；预算一般，选焕新版。
4）心血管二次赔，荣耀版在价格、疾病数量上很有优势，有心血管病家族病史的，优先考虑达尔文 5 号荣耀版。
5）身故责任，达尔文 5 号荣耀版略便宜，可做首选。
如果不加身故，至少加一款定期寿险，如：大麦2021
具体购买建议：
6）达尔文 5 号荣耀版是复星联合的产品，所以可选地域范围更广，之前因为地域问题买不了达尔文 5 号焕新版的，可以换这款。
2、单次重疾 vs 多次重疾
达尔文 5 号荣耀版是单次重疾，如果没有附加二次赔，一次赔付过后，重疾险就结束了。我们之前给重疾险的保障做过排名：
多次重疾 + 特定重疾二次赔 > 多次重疾 > 单次重疾 + 特定重疾二次赔 > 单次重疾。
在预算允许的情况下，尽量加一些多次重疾，有备无患。
如果你还在单次和多次之间纠结，我们建议：
1）第一次买，预算足够的情况下，可以考虑组合，比如 30 万健康保 + 20 万达尔文 5 号，荣耀版或者焕新版都行。
2）如果你预算紧张，只能买 30 万重疾，那建议达尔文 5 号，保额充足更重要。
3）如果已经有 30 - 50 万单次重疾，加保建议多次重疾，移步：可算把这种重疾险等来了
4）如果你已经有 30 - 50 万多次重疾，用达尔文 5 号补充保额也不错。补充重疾保额的，选焕新版；补充中症、轻症、二次心血管的，选荣耀版。
达尔文荣耀版，点击下方小程序，就能看到：
配置产品时，大家最好预约一下咱们顾问老师，即使感觉没有问题，也建议预约一下，不仅能分析你的配置是否合理，还能防范你自己可能都没预料到的问题，问题前置总比未来再发现问题要好。