一款新的20年保证续保百万医疗险

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今天跟大家介绍一款新的20年保证续保百万医疗险。

就是它——泰康人寿泰享年年医疗险。

先说结论，在产品保障层面，这款泰享年年医疗险比不上好医保长期医疗险20年版。

泰享年年医疗险主要有这几方面的劣势：

• 没有院外肿瘤特药保障；

• 没有质子重离子保障；

• 没有垫付医疗费用服务；

• 保证续保期间有累计赔付限额；

但泰享年年也有它的独特优势：品牌优势！

泰享年年医疗险由泰康人寿承保，这算是正宗的大公司、大品牌，在网销的百万医疗险中很少有。

好医保长期医疗险20年版、平安e生保长期医疗险虽然品牌也很不错，但它们都是人保、平安集团旗下的健康险公司承保，还是差一些。

所以，泰享年年医疗险这款产品，最合适看中保险公司品牌，并且愿意牺牲一部分产品保障的伙伴考虑。

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产品保障层面，泰享年年医疗险没多的特色，与其他很多百万医疗险的保障比较类似。

有年度400万的特定疾病（重大疾病）医疗保险金，及年度200万的一般疾病医疗保险金，还有100元/天的特定疾病住院津贴。

得注意，它有20年保证续保期间内累计赔付限额800万，这一点类似于平安e生保长期医疗险。

泰享年年医疗险的年度免赔额也是1万，但特定疾病0免赔，这一点比好医保长期医疗险20年版好一些，好医保长期医疗险20年版重疾住院也有免赔额。

还让人吐槽的一点是，泰享年年医疗险有专项赔付限额，如下：

• 材料费，特定疾病限额20万/年、一般疾病限额10万/年；

• 门诊透析费，特定疾病限额20万/年、一般疾病限额10万/年；

• 门诊恶性肿瘤治疗费，限额20万/年；

• 住院前后门急诊，特定疾病限额10万/年、一般疾病限额5万/年；

对于专项费用限额，我个人是很介意。

虽然我们每年大概率不会超过这些限额，但一旦超了，就比较尴尬。

我们买百万医疗险本身就是为了解决对高额医疗费用担忧的，保险公司设置这些限额，会让我们依旧有超额的担忧，没有安全感。

最后，说一个泰享年年医疗险的小特色：

泰享年年医疗险的保障医院为二级及以上公立医院普通部、泰康自有医院。

泰康集团的核心战略之一就是大健康产业，近几年一直在投资兴建医院，目前泰康的自有医院包括以下几家：

泰康自有医院还是比较少的，并且大部分都是泰康养老社区的配套康复医院。

所以，就目前来说，泰享年年医疗险的这个小特色对我们的吸引力还很有限。

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前面我说了，泰享年年医疗险没有垫付医疗费用服务，这可能也是大家比较介意的一点。

不过，泰享年年医疗险有一个类似的服务，可享受泰康的健保通理赔服务。

泰康健保通是一种比垫付医疗费用还要高级的服务，就是目前覆盖的医院比较少。

根据官方的介绍，健保通是泰康人寿理赔系统与医院信息系统直接对接，对购买了泰康住院医疗险和住院津贴险的客户在医院住院，出院时直接完成理赔的服务模式。

需要泰康人寿理赔系统与医院信息系统对接，这注定了它覆盖的医院不会特别多，毕竟要一家家的去谈合作及对接系统，而又不是所有的医院都愿意跟泰康合作。

泰康健保通覆盖的医院可以在泰康官方网站查询，目前覆盖全国2000多家医院。

我查了一下，武汉地区健保通覆盖医院有二十多家，像湖北省肿瘤医院、武汉市中心医院、一医院、三医院都在列，还算不错。

但武汉的四大家医院，同济、协和、省人民、中南医院都没有在直赔范围内，还是不够给力。

说点题外话，我当年刚去泰康工作的时候，它就有这个健保通服务了，现在六七年过去了，我个人感觉健保通服务还是没有明显的起色。

我一直都不太想得通，为什么泰康要做健保通直付服务，而不是垫付医疗费用服务。

在现阶段，垫付医疗费用服务明显要比直付更加简单，也能更快的惠及更多客户。

直付服务虽然很好，但是如果医院覆盖范围达不到，我个人认为吸引力很有限，毕竟我也不知道我将来会去哪一家医院就诊。

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我本打算拿泰享年年医疗险与泰康健康尊享系列医疗险转保产品健康尊享2021比较一下的，它们都是泰康人寿旗下20年保证续保医疗险。

但我突然意识到两款产品没有可比性。

这两款产品在免赔额上有本质的不同：

泰康健康尊享2021的免赔额很特别，它的免赔额可以用社保抵扣；

比如说，住院花2万元，社保报销1万元，那再去申请健康尊享2021理赔，就没有免赔额了，社保报销的那1万元抵扣了免赔额，最终可以赔1万元。

而泰享年年医疗险等网销百万医疗险，都是社保报销后免赔1万的，即免赔额不可以用社保抵扣；

同样的例子，住院花2万元，社保报销1万元，再去申请泰享年年理赔，由于社保报销后还有1万免赔额，最终不能获得1分钱的赔付。

这也是泰康健康尊享系列医疗险看起来要比同类百万医疗险贵很多的最主要原因。

另外，在20年保证续保到期后，泰享年年医疗险再次续保是有审核的，与好医保长期医疗险20年版类似，而健康尊享2021目前的承诺是再次续保无审核。

这里贴一下泰享年年医疗险主要年龄段的续保费率表：

泰享年年医疗险的费率在正常水平，并没有表现的明显更贵或更便宜。

我一直都不太愿意去比较百万医疗险的保费，一个原因是大多数年龄段百万医疗险都足够便宜了，不必太关注那便宜的几十上百块钱；

另一个原因是，百万医疗险费率都是可调的，它会根据实际理赔情况而调整，我们现在看到的费率表，并不一定是我们将来的续保费率，参考意义有限。

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大致就这么些吧。

总而言之一句话，泰享年年医疗险这款产品的最大优势就是品牌优势，泰康人寿承保，特别看重这一点的，这一款可以考虑，其他的都还是推荐考虑好医保长期医疗险20年版。

另外，看重平安品牌的，可以考虑平安e生保长期医疗险，它的保障比好医保长期医疗险20年版差一点，但比今天的泰享年年医疗险好一点。