财务自由之路3

各位友友大家好,

今天我们继续来分享这本书,

财务自由之路的第三部。

上次我们说到基金的选择,

很多基金网站都会有评级,

比如晨星,天天基金等,

一般3年5年甚至10年,

都是五星评级的基金,

通常都是表现很强的。

我们要重点关注那些,

5年10年都是五星基金的产品,

如果他最近一段时间表现不佳,

那么说明一个学霸考砸了,

那么未来它必然是励精图治,

重新再来,很多好基金,

在业绩大幅回撤后,

都是比较好的买点。

另外,就是基金的费用问题,

被动指数基金是费率最低的,

大概只有0.5%的管理费,

0.25%的托管费,

在一些互联网大平台买,

申购费几乎也免了,

所以其实综合成本,不到1%,

而主动基金要高一些,

管理费普遍是1.5%,

托管费是0.5%,

这笔钱是按照每日做平均的,

分散到了净值当中。

基金后面还经常会有A和C,

这都是费用产生方式,

A就是前付费,C是后付费,

如果你是长期投资,

那就选择A类,两年以内的投资,

或者不定期的投资,可以选择C类,

但其实二者差别微乎其微,

大家没必要太上心,

10万的资金,每年产生的费率差别,

可能还不够你吃个外卖。

所以这个不必太上心,

重要的我们还是要把基金挑选好,

光算费率,而忘了看基金本身,

那么就是丢了西瓜捡芝麻,

现实中这种真的非常多,

天天都在为一些狗屁叨叨的事情,

斤斤计较,而重要的事情,

他连看都不看,

反而告诉自己没有时间。

比如去趟郊区游都要做个攻略,

点个外卖都要看看哪家更便宜,

但是投资这么大事,

连股票是干什么的都不知道,

基金多大规模,经理是谁,

这几年表现怎么样,

统统不知道,人家一说,

几十万就投进去了。

所以这种人也活该赔钱,

巴菲特说了,

你要是长了个省钱的脑子,

就再也赚不到钱了,

说的其实就是这种,

主次不分。永远抓不住重点。

作者说,想要吃得好,

就买股票,想要睡得香,

就买定息债券和不动产,

如果又想吃得好,又要睡得香,

那就要按照足球策略进行投资,

投资的最理想时机,

肯定是行情滑落之后,

股价处于相对低位的时候,

买的便宜,

你就会获得更多的收益,

但其实作者说,

如果你要投资的时间足够长,

比如是12年的话,

那么其实你任何时间开始,

结果都不会差太多。

反而跟时间长短关系较大,

也就是说,投资越早开始越好,

这样才不浪费宝贵的时间,

但也要避开不恰当的时间,

比如大牛市的尾声阶段,

恰恰不适合做投资。

所有的小白,

从熊市开始投资,

是一种人生大幸,

因为将来他们会有。

足够的时间去积累,去学习,

去冷静看待市场。

这样到火热的时候,

刚好完成一个投资周期。

而最大的不幸就是从牛市开始,

很可能一个股灾,

就把你打翻在地,

信心都会受到摧毁。

让你以后再也不相信,

股市和投资了,

以至于又会白白错过,

一个大好的熊市。

还是要长期投资,

我们始终认为,

只要股市不是绝对高估,

都应该尽量地留在市场里面,

所以这也就是说,

除非是火热的大牛市,

其他时间,你都可以开始投资。

定投适合于漫漫熊途的后半段,

而资产配置适合于,

股灾之后的任何时间点,

所以你要想投资,

可以先问自己几个问题,

现在是大牛市吗?

现在是否发生了股灾,

现在的市场估值,

明显高于历史均值吗?

如果都不是,

你至少可以通过配置的思路做配置了。

这个配置,要求我们,

只能投入一半的资金在股票资产上,

剩下的50%,或者放在现金,

或者放在债券,不是蜗牛就是乌龟,

这样你就随时可以在行情下跌的时候,

不断追加购买,

作者说,风险等级四,

也就是那些蓝筹股,

你完全可以在他跌去20%的时候,

开始追加购买。

但是对于风险等级五,

或者是风险等级六的产品,

很可能在跌到50%的时候,

才会有机会购买,

甚至有的要跌倒90%才能补,

这个要视情况而定。

当然风险永远都是存在的,

关键是要看风险和收益,

到底哪个更占优势,

如果冒50%的风险,

换取200%的收益,

那肯定是划算的,

2018年底和2019年初的市场,

其实就是这么一个重要的机会点。

作者说,在你不熟悉的国家投资,

或者在你不熟悉的领域投资,

千万不要去买单只股票,

你一定要通过基金去投资,

这样你就拥有了一个当地的行家,

否则可能因为不了解信息而损失惨重。

有些时候,在市场投资中,

不是你说我忍住不卖,

就能够坚持住的,

很多风险出现的时候,

就跟天塌了一样,

比如纳斯达克泡沫,

当时说的是纳斯达克崩溃了,

这个市场完蛋了,

网络科技股将一文不值。

而当年俄罗斯也出现了,

股市暴跌9成,

当年市场普遍共识是,

俄罗斯将被黑手党统治,

这个国家已经资不抵债,

濒临破产,

但现在回过头去看,

当时你只要不相信这些共识,

那么就可以赚到几十倍的回报。

这可能需要我们具备,

钢铁般的意志才行,

一旦市场跌下来,

一定是漫天都是坏消息,

而且一个比一个吓人。

有些朋友天真地认为,

我买了好公司,长期持有,

但到了危机时刻,那些好公司,

也一定是负面缠身,

甚至即将破产,

当年中国平安海外投资失败,

就一度传出了破产传闻,

股价暴跌9成。

很多人当年也是年幼无知,

下了半天决心,

也没敢在他最便宜的时候买入,

所以心态这个东西,

不是说你不恐惧,

他就真的不恐惧的,

千万不要高估自己,

现在那些公司一直涨着,

你觉得他是好公司,

等他跌下来的时候,

你就不这么认为了。

作者也做出了一个,

简单的投资组合,

他说在风险等级3以下,

这些资产,你就永远不要卖了。

而风险等级4,

也就是蓝筹股这类资产,

你最好能不卖就别卖,

风险等级5和6,

这些资产在达到,

投资目标之后可以卖出,

比如收益率翻倍或者翻两倍。

有些行业肯定是持续向上发展的,

比如健康,金融和技术,

还有一个大消费,

这些行业是可以长期持有的,

其他的比如什么周期,

采掘,钢铁,基建,

这些不能长期持有。

根据作者的经验,

在繁荣时期的后半段,

大公司的成绩要远远优于小盘股,

而在复苏的初期则刚好相反,

小公司则会好于大公司。

比如美国市场,

1958年到1982年,

这是美股最困难的时期,

大型股票和小型股票的,

收益率之比是1:6,

也就是说,当时虽然指数没涨,

但是小股票涨得还都不错。

邓普顿就是这么干的,

他总是在繁荣的时候,

率先跳出来,

而当市场还在下跌的时候,

又率先跳进去,

所以对于他的评论,

总是先批评,说他不行了,

然后转为一片赞赏,

长期看,他的表现非常稳定。

作者也说到了定投,

他说定投有个重要的问题,

就是你在一个投资品中,

投入的资金量越大,

你定投向下摊低成本的优势就会越少,

所以这种方法,

一定要选择在一个适当的时机开始,

如果开始过早,会影响你的定投收益。

下面作者给了大家一个,

投资的永续收益计划,

第一步,先把你明年要用的钱,

放在现金资产当中,

在咱们这最好的选择就是货币基金,

比如你明年要每月花1万,

那你就准备12万资金,放入其中,

然后就每个月定期领取。

第二步,你把从第二年起,

3-10年的必要生活费,

放到另一个账户里,

这里只投债券类资产,

也就是风险等级2的乌龟,

具体是3年还是10年,

取决于你的抗风险能力,

保守的就选10年,

激进的选3年。

一般还是保守一点好,

我们按照10年计算,

你每月还是1万,一年12万,

10年就是120万,

这部分钱只买债券,

买完了之后,

就不用管他涨跌,

从第二年开始,

从这个账户里取钱出来生活。

这个账户大概每年,

会产生4-5%的收益,

也就是说每年的收益,

会有4.8万,他一直涨,

你也一直去,

其实把这个账户取干净,

大概需要15年的时间。

第三步,把剩余的钱,

全都分布到风险等级3-6的资产当中,

二级债基+大股票指数+小股票指数均配即可,

如果有余力的还可以再配10%的风险投资,

也就是股权投资基金,

这个账户会产生年化10-12%的回报。

假设你还有120万,

放到这个账户当中,

那么16年后,

等你把上面两个账户,

都消耗干净了,

那么这个账户里,

差不多就有500万了,

也就说过了16年,

你的总资产在正常生活消耗的情况下,

依旧翻了一倍,

此时你可以按照上面的步骤,

再重新分配。

所以也就是说,

你只要有250万,

就可以获得一个月入,

1万的永续收入,

相当于4.8%,

这么做是相当保守的,

也是可持续的。

如果激进一点的话,

200万也就够了,

第一二步都不变,

第三步只需要投入68万,

16年后,你就还有这么多钱,

相当于产生了6%的永续回报现金流,

不过这个稍微有点冒险,

考虑到通胀因素,

4%是比较合适的。

这就是本书的全部内容了,

他教会了我们,

如何配置我们手上有限的金钱,

而使自己过得更加的自由,

毕竟自由的人生,

才是最快乐的,

这其实不一定需要太多的金钱,

关键看这些钱的努力程度。

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