到2020年，澳洲或将成为一个无现金交易的社会

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尽管在全球范围内，现金仍然是最流行的支付形式，但是电子支付技术创新所带来的前所未有的便捷高效，使完全的去现金化成为了不可阻挡的趋势。

澳洲储备银行（RBA）今年正在推出新一代支付平台（New Payment Platform，简称：NPP），这将进一步推动澳大利亚向一个无现金交易的社会迈进。

新的支付系统意味着：即使付款人和收款人使用的银行不同，汇款也可以在瞬间完成，汇款额也几乎不会受限制。

该平台还将支持overlay服务，意味着银行将能够创建自己的支付服务来吸引客户。

来自新南威尔士大学的Richard Holden教授一直在研究电子经济的兴起，并表示NPP将极大简化电子支付。

澳洲去现金化进程

澳大利亚自发行第一张纸币起，到现在已经有100多年的历史了，如今澳洲正在稳步步入一个无现金交易的新阶段。

澳大利亚联邦储备银行去年6月的消费者支付研究显示，在2007-2013年期间，现金交易数量已经下降了三分之一以上，现金使用率大幅下滑。2007年，由现金支付的交易占所有交易的70%；到2013年，该比率已下降至47％。

2014年，12家金融机构达成协议开始建立New Payment Platform，以推进澳大利亚在无现金化的道路上加快步伐，与其他已经领先的国家竞争。

瑞典是世界上现金使用率最低的国家，正在实现世界上首个无现金经济体；而就在去年11月，印度也禁用了最高面额的纸币，有效地消除了市面上流通纸币额的90％。

有些国家的文化因素成为了支付方式变革的阻碍，而澳大利亚人对于新兴的非现金交易并不抵触。澳洲支付结算协会（APCA）在其现金交易调查研究中表示：“澳大利亚人对于新技术历来都较为开放，而且对于电子支付似乎也十分欢迎。”

澳储行的数据显示，澳洲的ATM提款数在2009-10年度登顶，此后一直处于下降之中。在2010-2015年期间，现金提取率每年约以5％的速度下降，而信用卡和借记卡使用率则上升了57％。

澳洲政府大力支持去现金化的原因

一个无现金交易的社会有巨大的优势，尤其是对于政府而言。Holden教授表示，政府之所以努力推进消费的去现金化，主要原因之一即抑制目前澳洲巨大的现金经济规模导致的税收损失。随着去现金化的推行和现金交易率的下降，澳洲的“灰色”经济规模也能够得到有效控制。

据澳大利亚统计局（ABS）估计，澳大利亚政府每年因现金经济而损失的税收约达35-50亿澳元，在2001-2011年十年间，现金经济保持稳定，高达国内生产总值的1.5％。

澳大利亚税务局将现金经济视作一种主要的诚信纳税风险（Tax integrity risk），约有400名工作人员为现金交易合规化效力。2015-16财年，税务局在现金经济管控方面的预算为3,950万澳元。在2011-15年这四年间，澳大利亚税务局通过小型企业纳税合规化的行动，平均每年补回现金经济中的应收税款1.926亿澳元，现金1.14亿澳元。

现金正在被多种新兴交易技术取代

银行卡

2015年西太平洋银行（Westpac）发布的去现金化报告预测：

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随着越来越多的客户使用触碰式付费技术（Tap-and-pay），澳大利亚将在2022年之前实现去现金化。

根据澳大利亚支付协会（Australian Payments Association）的数据，现在澳洲的面对面付款中约有四分之三都使用了触碰式付费技术（Tap-and-pay）。

对于去现金化的支持者而言，各种可用的电子支付方案所带来的效率优势是显而易见的。对于像维萨（Visa）和万事达（MasterCard）卡这样的支付服务提供商，经济体去现金化的趋势显然也是一个福音。

手机支付

借记卡和信用卡是实际货币的主要替代品，而移动终端的应用程序也为消费者提供了多种多样的支付新选择，包括终端间支付平台和使用近场通信（NFC）技术的电子钱包应用（如Apple Pay）等。

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英国Juniper研究公司的一份报告称，预计到2017年底，全球通过智能手机和其他移动终端的数字钱包完成的消费将达到1.35万亿澳元，较2016年增长32％。

德勤的报告显示，澳大利亚是世界第六大智能手机市场。澳大利亚对智能手机的热爱将推动手机交易付款的持续增长。

目前，澳洲人通过智能手机支付的款项已达全部支出的53％，而有79％的用户认为手机支付是大势所趋。

网上支付

包括在线银行和购物在内的在线付款服务也快速吸收了现金交易的交易量。

根据澳洲国民银行（NAB）的数据，澳洲线上的零售额激增。澳大利亚人每年在线购物的总消费额大约为200亿澳元，年增长率为10.8％。与之相对，传统零售业的增长率仅3.7％。随着网络购物的普及，这一趋势预计还将继续下去。

数字礼品卡

在去现金化的浪潮中，一批专门提供数字支付服务的提供商抓住这个机会，已经开始开拓新的疆土。Hey You和Menulog的客户能够通过应用程序订购他们在当地最喜爱的咖啡馆和餐馆的食物。它们最新的主打概念之一即数字礼品卡——消费者可以通过手机即使接收店家发送的代金券。

数字礼品卡公司Prezzee与Myer，David Jones，JB Hi-Fi，Woolworths，Coles等大型零售商都有合作，通过对售出的每张礼品卡向公司收取回扣盈利。其联合创始人Claire Morris表示，澳大利亚的礼品卡市场每年的价值达45亿澳元。礼品卡的客户体验比送现金更亲密。而且，只要手机在身边，数字礼品卡就永远都不会丢失。因此，Morris女士认为，三至五年内，实物礼品卡将不复存在。

据估计，澳大利亚现金使用率预计最早能在2020年达到10%，初步达成无现金化。

来源：ABC，悉尼先驱晨报（SMH），澳洲金融评论（AFR）