贷款市场重大变革! 本月四大银行将共享贷款客户历史信息

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根据审慎监管机构和联邦政府的指示，四大银行将在未来几天签署“全面信用报告”制度。澳大利亚四大行或许从本月底起，将首次分享客户的完整信贷历史。

这项制度变革拥有重大意义，有望未来彻底整顿澳大利亚放贷操作，提高银行评估客户的信用质量。

澳大利亚国民银行已经签署了新的“全面信用报告（comprehensive credit reporting）”制度，该制度将在现有的借款者负面数据基础上增加正面积极的信贷数据。其他三大行预计也将在未来几天跟进，相关数据将在本月底前公布。

该制度意味着，当一家银行的客户转到另外一家银行寻求贷款时，新的银行将能够提取一份信贷报告，其中显示该客户在其他银行的每个账户的全部还款历史。

因此，这将使银行能够更全面地了解客户的总债务情况。

澳大利亚零售信贷协会（Australian Retail Credit Association）表示，客户的还款细节来自主要信用机构提供短期内三分之二的信用账户信息。该协会一直在为银行管理这一过程。

最初，信用卡数据将被输入系统；在一年内，所有抵押贷款和个人贷款也将陆续被添加。

该协会执行主席Mike Laing表示，事实上我们已经进行临界管理很长一段时间了，50多年来澳大利亚一直实行负信用报告制度。但到月底，我们将进入信用报告的新时代。

澳洲国民银行和澳新银行已经签署了管理该制度的“互惠和数据交换原则”，而西太平洋银行和联邦银行预计将在未来几天签署。

新的数据共享制度将允许贷方更好地验证贷款申请并通过访问潜在客户的全部还款历史（包括其总债务）来评估信用风险。

其实，在去年年底时候时任澳洲财政部长，也就是现在的澳洲总理莫里森就曾要求四大银行强制执行全面信用报告。其原因是由于放贷机构对自2014年以来实施的自愿信用体系落实缓慢。

不过这项法案在参议院受到阻碍，工党方面以保护约少部分经济困难客户为由拒绝支持这项法案。虽然该法案在参议院被搁置，但处于审慎监管机构的压力下，主要贷款机构一直在推进改革。

大银行对新制度的支持将对其他银行施加压力，迫使它们签署协议，因为只有向信用局提供全面报告的银行才能获得这些数据。

因此，影子银行和规模较小的银行现在将不得不加入这一制度，以确保它们不会受到来自劣质客户的贷款申请的打击。

Laing先生表示：“花旗银行（Citibank）、汇丰银行（HSBC）、Moneyplace、以及Ratesetter等多家金融科技公司都已经签署了这项新规定，个人贷款机构Latitude Financial也计划在第四季度激活。金融科技公司如此热衷该制度的原因是，这将让他们的工作变得简单，可以更轻松地获取数据，掌握客户的财务状况并评估风险。”

他补充道：“提供的初始帐户详细信息的95%将是信用卡帐户。这是一项重大的技术性工程，根据规定，当一家银行加入时，必须提供其一半的账户，另外的一半可以在未来12个月内提供。因此，银行将先提供信用卡投资组合，然后在第二年，将跟进抵押贷款和个人贷款信息等等。“

可以预见，今后，借贷方和具有良好信用记录的客户都将受益于新的制度。

澳大利亚银行贷款新纪元即将开启。

参考来源：

https://www.theaustralian.com.au/business/financial-services/big-banks-take-lead-to-share-customers-credit-history/news-story/82ce967e5494d1415e3ec1082dfe2d56