45岁女性，没有工作单位，现在想交养老保险，该怎么交才划算？

有人问到这样一个社保问题，我今年45岁（女），没有工作单位，想现在开始交养老保险，请问怎么交划算？

是这样的，如果今年已经45岁，以灵活就业人员身份去交养老保险的话，由于女性灵活就业人员的退休年龄是55岁，那么到时是无法退休的，因为你只是缴纳了10年的养老保险，那么你就需要继续缴纳5年，也就是60岁退休。

如果不去缴纳职工养老保险，而是选择城乡居民养老保险，虽然这是可以允许一次性补缴，但是城乡居民的退休年龄，男女都是60岁。

所以，无论你现在是交职工养老保险，还是去交城乡居民养老保险，你都是需要60岁退休的。这种情况下，你可以根据自己的经济条件去选择，如果能够负担每年的职工养老保险费用，最低大概是7000元左右，那么你就可以去交职工养老保险，毕竟职工养老保险待遇是要比居民养老保险待遇好很多的。

还有人针对近期的延迟退休话题，提出了这样一个疑问：退休年龄延迟后，参加社保意识加强了？还是消极了？

是这样的，如果真的实施延迟退休，退休年龄比现在推迟几年，个人要晚几年领取养老金，对于目前在缴纳社保的人来说，多多少少会有一定的影响。我们可以分析一下。

要说影响相对小的人群，那就是企业职工了，尤其是工作性质比较稳定的这部分人，本身社保是由单位承担大部分的费用，而且自己如果一直工作到退休的话，也增加了几年的社保缴费年限，到时的养老金还会多一些。另一方面，对于他们来说，社保本来也是强制缴纳的，其实也不存在放弃缴纳的问题。

影响比较大的，还是个人缴纳社保的人群，比如灵活就业人员，比如城乡居民，这里面尤其是灵活就业人员，因为自己要承担全部的社保费用，投入的成本就比较大了，如果再晚几年才能领取养老金的话，这就意味着社保的回报下降了，有的人担心万一出现意外，没有领取到几年养老金，就去世了，那么就太吃亏了，因此会有点顾虑，可能在社保缴纳方面也就没有很高的积极性，即便去缴纳社保，可能也只是缴纳最低15年社保就不交了。

不过，在延迟退休政策真正实施之前，也不能下结论说这会导致大家参保积极性降低，毕竟社保本身，缴费年限越长，养老金就越多，而且到时在鼓励大家参保方面，会不会有什么其他政策，现在也不好说。因此，个人觉得，对于咱们灵活就业人员来说，根据自己的情况去正常缴纳社保就可以了。