百年人寿康多保2.0【重疾险评分】

康多保2.0

系统得分      84.54

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

  • 康多保2.0由百年人寿保险股份有限公司承保。价格指数、投保灵活性等指标表现优质。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为84.54，给予4星评级。康多保2.0作为带身故责任的重疾分组多次赔付产品，恶性肿瘤单独一组，分组形态良好，同时涵盖轻症和中症责任，但有部分高发病种缺失。另外康多保2.0保留了百年人寿的前症责任，作为可选项，是一大特色责任所在。

  • 康多保2.0的基础责任涵盖合理，但缺少保额额外赔付、恶性肿瘤/心脑血管疾病二次赔付等扩展或附加责任，适合对额外责任不看重以及预算有限的消费者。

 亮点 

  • 等待期内发生前/轻/中症，前/轻/中症全部责任终止，其他保障继续

  • 可选前症责任，额外赔付20%

 不足 

  • 轻症和中症均存在高发疾病缺失

  • 缺少恶性肿瘤、心脑血管二次赔付等常见的可选附加责任

 排行榜单 

  • 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的康多保2.0来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

百年人寿保险有限公司 成立于2009年6月，总部大连，是东北地区首家中资寿险法人机构，注册资本77.95亿元。2017年开始，百年人寿依靠着“康惠保”走红互联网保险市场，依靠其当时低廉的价格占据多个经代渠道销量排行榜第一。至此，默默无闻的百年人寿逐渐被大众悉知，2018年营业收入剧增，2018年原保费规模全国排行13名，甚至超过了阳光人寿等老牌寿险企业，2020年保费规模依然排在14名。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前百年人寿得分为85.77，2021年一季度综合偿付能力为159.14%，偿付能力达标。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 经营指标 

  • 成立日期：2009年6月3日

  • 注册资本：77.95亿

  • 最新综合偿付率：159.14%

  • 上年度原保费规模排行：14名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2021Q1数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。康多保2.0的保障指数得分为80.56，该项评分处在中等水平。
重症
重症疾病覆盖100种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明两项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
康多保2.0为重疾分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。不过，康多保2.0的重疾分为5组，最多可以赔付5次，间隔期180天，每次赔付保额的100%，且将恶性肿瘤单独分组，分组形态良好。但康多保2.0主险在基础保障责任覆盖完善的前提下，额外可选或新增责任暂无。
康多保2.0的可选前症责任，继续了百年人寿的首创，共18种前症责任，赔付1次，额外赔付20%。所谓“前症”，是比轻症更早期更轻微的情况，一般治愈率很高，但不及时治疗也有发展成重疾或轻症的可能。例如，条款中包含的常见的肺结节（手术）、萎缩性胃炎伴肠上皮化生（手术）、宫颈上皮内瘤变（CIN III）（手术）、乳腺导管上皮非典型增生（IIIa、IIIb）（手术）等不及时治疗都有可能进一步发展成原位癌或恶性肿瘤，足以引起临床重视。随着未来检测技术不断提升，异常增生或病变在早期发现的概率更高，因此我们认为，“前症”实用性较高，建议附加。
 轻症 
轻症病种有35种，最高发22种轻症缺失4种。康多保2.0的轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。
制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
康多保2.0的轻症原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种；慢性肾功能障碍，有180天持续透析的要求，相较于90天持续透析的标准，也属于标准严格病种。需说明的是，慢性肝功能衰竭和慢性肝功能衰竭失代偿早期看似为两个不同病种，但实则是各家保司表述不同，一共只有两种不同的定义约定，但约定主题一致，可视为同一病种。
 中症 
中症病种有20种，最高发10种中症缺失4种。康多保2.0中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的60%。
制表：大鱼测评
康多保2.0的中症，缺失4个病种，当然相关疾病都在重症中有所涵盖。
 身故责任 
18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。

价格分析

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