什么是百万医疗?百万医疗险真的那么“完美”？

黎明经纪服务2020-12-28 13:40

百万医疗险自2016年问世以来，近几年推陈出新，百花齐放，几百块就能买一份的白菜价让不少消费者动心不已。百万医疗险，真如看起来那般完美？no，有阳光的地方就有阴影，红得一塌糊涂的百万医疗险照样有它的坑！

1.高保额只是诱饵

超低保费、高免赔、高保额、百分百报销，是百万医疗险的标志。往年自付医疗费用超过1万后才开始赔付，这之后赔付的就比较逆天了，医保范围外的进口药物都能报销，报销比例一般都能到达100%（有社保先行的情况下）。如今百万医疗险保额水涨船高，100万、300万、500万甚至1000万，你心动了么？心动就对了，保险公司就是希望你心动不已然后入套。

你别以为百万医疗险的几百万保额，是保险公司替你保管着，彷佛那些钱是你的一样。真相是，目前市场上出现百万医疗险“百万级”赔付案例的概率非常低。

还有就是，尽管很多百万医疗险打出报销自费药、进口药、靶向药的旗号，但目前中国医院实行医保总额预付政策，简单说就是社保部门每年向医院分配医保报销的额度，一旦额度用完，超支部分由医院支付。

设想，某人需要用到一种治疗癌症的靶向药，医院说我家药品库没有啊（医院会优先把额度向普通药品倾斜），你去外面自购吧。抱歉，自购，百万医疗险不

2.没法保证续保是硬伤

买医疗险，保证续保是关键。原因很简单：医疗险年轻时买了多数用不上，年老了保险公司却不让买，这不摆明了耍人么？可以明确说，现在市面上还没有任何一款能终身保证续保的百万医疗险。

厚道点的，能给你做到“保证6年续保”那就感激涕零吧！不过，6年过后，能让你连续投保就不错了，还想我给你保证啊？没门！

至于那些玩“可连续续保至99岁”文字游戏的产品，咱们都是都念过语文课的，你说“连续续保”和“保证续保”意思一样吗？直白点说，百万医疗险是一个可以薅保险公司羊毛的产品，保险公司也不傻，给你买（薅）一年是一年，你还真想买（薅）一辈子呢？

总结：百万医疗险看上去很强大但却不稳定，单一配置没法给你提供一道稳固的屏障。当然，如果还没来得及系统规划重疾、定期寿险、意外保障，出现保障“裸奔”期，先买份百万医疗险顶顶也是可行的，起码它可以“有胜于无”地帮你解决一两年甚至五六年的疾病报销保障。