招商租赁闫昊：金融科技在租赁行业的应用
来源：零壹租赁智库
银行提出的Fintech大家已经耳熟能详，租赁界对金融科技却稍显冷谈。招商租赁提出“LeaseTech”，探讨如何将金融科技运用到租赁行业里来。
1月10日，零壹财经·零壹智库在北京召开以“新银行、新互金、新技术、新连接”为主题的2019新金融年会。会上，招商局通商融资租赁有限公司（下称“招商租赁”）总经理助理闫昊围绕“金融科技在租赁行业的应用”作了主题演讲。
图 招商租赁总经理助理闫昊
LeaseTech基于GPS和GIS这两种技术，可以实行简单的电子围栏，从而对租赁物进行实时监控和追踪，对于租赁物的运营数据进行实时交互，对它的运行状况进行实时掌握，从而对风险提出更好的判断。
闫昊介绍，LeaseTech体系由物联网+、AI+、大数据+、互联网+、区块链+叠加构成。伴随着技术的进一步发展和继续进步，该体系不断会有新技术、新理念叠加进来，从而更好地完善用LeaseTech服务于市场、客户，实现打造LeaseTech为客户服务的初心。
延伸阅读：招商租赁是招商局集团全资子公司，成立于2016年11月，注册资本为50亿元。目前业务主要面向三大领域：以航运为主的海上交通、大健康物流为主的现代服务业及园区为主的综合性开发支持。
以下是发言速记：
闫昊：各位来宾，大家下午好！
说到招商局租赁可能就要先说到我们的母公司招商局集团，它是1872年由李鸿章创建，至今经过146年时间，是至今为止中国第一家官督商办企业（央企），也是当时洋务运动硕果仅存的一家公司。
时至今日，它以8万余亿的资产规模和1500余亿的盈利位居央企第一位，它下面的分支很多，可能有很多公司都是大家耳熟能详的，主要分为三大板块：
第一，综合金融。
第二，综合交通。
第三，综合园区开发。
比如下面的招商银行、招商蛇口、招商港口、招商轮船等。
作为一家百年老店，我们本身的发展非常短暂，只是一个新生孩童，我们公司是招商局全资的，成立于2016年年末，两年时间我们的资本金增加到50余亿，业务覆盖到34个省、自治区、直辖市里的30个，发展比较快速。
这是我们主要面向的三大领域，也契合整个招商局集团的业务方向：
第一，以航运为主的海上交通。
第二，以大健康物流为主的现代服务业。
第三，以园区为主的综合性开发支持。
两年时间累计投放额逼近300亿元，而且仅用不到一年半的时间，获得中诚信的3A评级，并且今年已经获得了两项大奖。
下面讲一下今天的主题，可能对于银行提出的Fintech大家已经耳熟能详了，这么多年以来租赁界对此一直没有任何说法，所以我们去年以自己的视角大胆的提出了一个关键词LeaseTech，这是我们自己原创的。
提出这个概念首先要从金融的进化简史看起，中国最早的票号、钱庄（“日升昌”）通过马车、电报、电话、互联网一系列技术的叠加应用，摇身一变，变成了现在的银行，可以说金融的发展与科技的进步始终是相辅相成的。租赁作为金融的一员，不可能离开整个科技的发展。
下面，看一下租赁的进化史。
第一，工业1.0时期（蒸汽机的出现），租赁最早的是土地、耕地的牛、农用工具，现在变成了租赁物面向大型设备、交通工具。
第二，工业2.0时期，我们提出了现代租赁业的原生理念。
第三，工业3.0时期，美国诞生了第一家融资租赁公司，践行了到目前为止租赁的主旨（以融促产，以融促销）。
前三次的时代变迁中，租赁提供了相关助力，但并没有完全享受到科技进步带来的好处。
第四，工业4.0时期（信息大爆炸时期），随着物联网、AI、互联网+、云计算等的出现，必将带来叠加式的爆炸性效应，租赁要更多的参与进去，更多的享受到科技进步对行业自身发展带来的好处。
所以，LeaseTech的出现是时代的召唤，必然要提出这样的一个概念，不然可能会被时代抛在后面，从而淘汰这个行业。
下面看一下公司对于践行LeaseTech的思想简要脉络和体系。
物联网的关键词是识别、实时、定位、动态，物联网的出现更多的契合了金融业对于押品管理的全新理念追求，尤其对于物权管理的租赁公司，更受到了很大的益处，如果可以好好的运用，必将大有可为。
这是我们提出的两个简单的应用场景，基于GPS和GIS这两种技术，我们可以实行简单的电子围栏，从而对租赁物进行实时监控和追踪，对于租赁物的运营数据进行实时交互，对他的运行状况进行实时的掌握，从而对风险提出更好的判断。
比如说这个船如果驶出了风险边界，到了一个海道比较多的领域，不在我们当时的承租协议之内，或者说承租人的运营状况持续恶化，船并没有跑运输，而是一直停靠在码头，比如说他的租金可能不能够按期偿还，我们都可以通过远程物联的技术，对租赁物进行实时的处置。
这是我们现在已经在运用的招商租赁的全球管理系统，我们可以对它在全球的分布进行实时的掌握，并且进行更好的追踪和应用。
大数据的出现是通过对海量数据的智能化管理，提升整个行业对风险前瞻性的预判，提升了管理的精细化。
这是两个简单的场景应用，通过大数据平台，从互联网、付费端（人行的征信体系、芝麻信用），可以获得社会有公信力的信用数据，从而更好的把握既往风险的状况。
通过对于社会性非财务数据挖掘，可以更好的做样本分析，有利于后续业务的布局和客户营销的支撑。
这是我们当前已经在运用的三种模式：
第一，风险预警系统与大型银行风险系统进行互通，从而更好的运用外部手段借力打力，实现自身的风险管控。
第二，通过数据处理，更好的提升对于各方面信息的管控。
第三，对于内部管理的提升，通过内部数据库、管理驾驶舱的建立，提升内部的管理精细度。
这是区块链的概念，不管是分布式还是去中心化、加密技术、防篡改，最终要建立一个信任共识，重建当前社会的信用体系，这个对于金融机构来讲非常需要，通过这种信用体系的建立，我们能够更行之有效的降低运营成本，提升运营效率，能够更好的把控风险，出一些新的业务模式。
这也是两个简单的应用场景：
1、通过区块链的技术，应用其不可篡改、可追溯，同步融资租赁业务各主体之间的数据往来，这样就可以减少信息的不对称性，更加好的把握风险，像当前市场高发的“萝卜章”事件，可能在应用区块链之后，就大大降低了操作风险、人为风险。
2、对于提升交易的安全度上，双签、租后都是通过人完成的，差旅成本、人工成本非常高，开门做生意无非就是开源节流，如果有很大的节流，（因为现在人力是最大的成本）可以大大的减少人力成本，从而达到更好的盈利效果。
这是我们现在正在研制的一个简单的租赁新模式的业务系统，通过区块链的应用，我们可以把一些核心企业的业务、财务、税务、银行系统，与供应商的ERP系统进行对接，再与我们现在正开发的CMLink系统进行数据传导，达成数据共信、共享、共识，我们就可以为核心企业的供应商提供行之有效的、快速的融资方案，可能最快是当天提交、当天放款，增加他的资金周转，让他更好的为核心企业提供服务，这样的话就形成了很好的实业良性循环。
AI技术的出现更多的降低了人工成本，减少了操作漏洞，如果能将其运用到营销、风控、租后等多个环节，实现智能运维，对于整个行业的发展都大有利益。
这是简单的三个应用场景：
1、通过人机交互模式，可以很好的改善客户体验，更进一步拓宽客户渠道。
2、通过人脸识别技术，在个人征信、消费数据分析等大数据进行对接，从而自动做导入到下一步，叠加我们的风险管控模型，进行自动化的审批，再到自动化放款、自动化签约、自动化收租、自动化开取发票等，这将会非常行之有效，大幅度的提高整个业务的运营效率。
这是我们当前正在开发的AI运用模式，它是直接到C端的，如果运用成功，可能就会让租赁业向前迈进一大步，可以更多的践行当前国家倡导的普惠金融概念，更好的完成战略意图部署。
互联网+的应用对其它行业都是耳熟能详，但是很不幸的是在我们这个行业中刚刚起步，很多租赁公司可能只是有自己的网站，连一些最终的终端客户端都没有，因为它更多的可能是对B端的服务，并不是对个人的服务。
所以，做这种终端对它来讲提升收益并不是特别大，但它毕竟是一个方向，所以我们目前已经在逐步开发了，而且B端最终的使用人也是个人，我们要提升财务部门使用人的用户体验，这个也是非常重要的，所以要打造线下业务线上化、线上线下一体化，从而进一步提升客户的感受。
利用互联网与客户交互，可以广泛的收集客户的意见和建议，为业务发展提供数据支撑，而且也是企业形象展示很好的一个窗口，通过线上可以完成客户的申请、办理、查询、租金变化、利率调整，以后不用一一打电话过来问，或者说找客户经理，客户经理还要找后台，后台还要再看系统，这样的话就可以大幅度缩减时间。
我们于今年年初刚刚推上线的移动客户端的客户终级服务平台，它只是我们的第一步（1.0模式），后面还会叠加很多功能，在行业中我们是为数不多发布这样一个平台的企业。
它可以实现7×24小时的在线服务，可以更多的收集客户需求，可以在线、实时、不用人工完成各项查询，对于客户来说感受非常好。
我们把目前出现物联网+、AI+、大数据+、互联网+、区块链+叠加起来，构成了现在的LeaseTech体系，伴随着技术的进一步发展和继续进步，我们还会不断有新技术、新理念叠加进来，从而更好的完善我们用LeaseTech服务于市场、客户，完善我们整个的体系建设，从而实现我们打造LeaseTech为客户服务的初心。
最后，我想用一部科幻电影的经典台词和大家分享，叫“世界尽头，是雄师落泪之地，是月亮升起之地，更是梦想诞生之地”，今天LeaseTech可能只是我个人的梦想，但是相信在不远的明天，LeaseTech必将照进整个租赁行业的现实。
谢谢大家！
投稿、交流请联系 leasing@01caijing.com
End.
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