去和睦家生孩子，可以购买哪些保险？

前几天刚刚协助一位北京客户购买了和睦家高端医疗，趁着热乎劲儿，写这篇文章刚刚好。

为什么选择和睦家生孩子？

和睦家属于私立医院，环境好服务好自然是不用多言。

产检无需排队，生产时家属可以陪同，整洁干净的私人病房，周到贴心的嘘寒问暖，这些在公立医院是绝对体会不到的。

不过，私立的医疗水平和接诊能力还是远不如三甲医院，如果孕妇属于高龄，本身有一些严重的基础性疾病，还是建议稳妥起见去公立医院生比较好。

为什么要买高端医疗保险？

很多客户来我这里咨询，关注点都是放在：

"可以报销套餐里的费用吗？"

”套餐和保险买哪个划算呢？“

如果你也是抱着这个问题来购买孕产保险的，后面的文章可能让你失望了，因为无法解决这个问题。

大家都知道，和睦家医院本身是有孕检套餐的，相当于优惠打折，我们可以来对比一下套餐和保险。

可以看到，如果是冲着生孩子去的，购买套餐会更划算。

带孕产责任的高端医疗一般需要连续购买两年，保费算下来不算便宜。

但是，为什么还是有客户会去选择购买保险呢？原因很简单，孕产并发症和新生儿医疗和睦家套餐是不管的，而且这些属于不可控风险，医院不会承担。

生孩子本来就是一件风险极大的事情，还何况是在以昂贵出名的和睦家呢？生产过程中一旦发生意外就不是一笔小数字，我上次有个客户因为难产造成胎儿窘迫，使用了产钳手术，孩子也进了保温箱，一个礼拜下来在和睦家就花了接近10万！好在她购买了保险，基本都报销了。

所以，我们买孕产保险的关注点也应该主要放在产妇和新生儿保障上面。

和睦家孕产保险介绍

首先，我们要弄明白的是全球孕产保险都包含了和睦家，不只是国内的和睦家，国外的昂贵医院也是可以覆盖的。

一、和睦家孕产保险（大陆地区）

已经怀孕才能购买，推荐利安好孕保大陆计划和利安喜燕保。

这两款产品的优势是：费用低，因为它是单独针对大陆的所有医院，不捆绑全球责任，要知道高端医疗价位分水岭就在于含美和不含美。

缺点也很明显：和其他全球孕产保险动辄上百万的保额比起来保额偏低，保障也略显单薄，比如妊娠身故，医学必须的流产和刨腹产都不包含。

购买建议：适合预算不够，追求极致性价比的客户。

二、全球孕产保险

按照已孕和未孕两种情况来购买：

① 已孕版：推荐MSH康源MC3，永安孕中无忧，利安好孕保全球版，复星联合幸孕星

这类产品已经怀孕的妈妈可以投保，保障范围是全球含美国，赴美生子也可以购买。主要责任是解决妈妈的并发症风险和新生儿风险，生产和产检费用报销虽然有，但是少的可怜只有1万的额度，基本可以忽略不计。

优势是：针对妈妈和新生儿的保障保额都很高，以康源MC3计划二举例子，妈妈并发症100万，新生儿100万，怀孕分娩身故100万，还有医学必须的流产费用8万，25岁的准妈妈一年保费26000RMB/年，比上面只针对大陆的产品保费贵，但是保障和保额都不是一个lever了。

利安好孕保全球计划没有优势，复星联合幸孕星虽然针对新生儿先天性疾病有保障，但是赔付有强制比例限制，也不做推荐。

试管婴儿：目前只接试管单胎，而且都有相应的比例限制，保费有轻微上浮，永安的试管额度最高，可以重点考虑。

购买建议：去和睦家生产，担心保额不够用的，想要保障更齐全的，预算比较充足的准妈妈们。需要注意的是不能提前买，只能怀孕后购买。

孕中险不能刷卡直付，超过1万美金可以申请垫付，和直付是差不多的。

② 未孕版：这类产品也叫做备孕版，其实就是住院+门诊的高端医疗附加孕产责任。推荐BUPA精英，MSH经典，HP3非常保险，配齐计划，安联康睿环球

未孕版和已孕版最大的区别就是：未孕版生产费用和产检费用可以报销，10万左右的额度不等，而且可以刷卡直付。

需要怀孕前购买。

注意很多产品有等待期设定，比如bupa精英和msh经典都有6个月等待期，bupa精英是第一年的所有孕产相关费用只报销40%，msh经典是6个月内怀孕不给报销，6个月过后100%报销。

需要注意的是：bupa精英和睦家需要自付20%，如果去和睦家就诊，可能就不太合适了。

HP3个人觉得非常适合非北上广深津居住地的客户，保费可以打88折，9万的产检费用，50万的并发症和50万的新生儿保障基本也够了，出生后还有一个1万的疫苗额度（0-7岁），还有3200的体检+8000的牙科，顺产费用报销9万，医学必须刨腹产是11万。这款产品最大的亮点是：没有等待期，第一年的所有费用第二年可以100%报销，只需要交满2年保费就可以了。

试管婴儿：和孕中险不一样的是，很多高端医疗都不接试管婴儿，据我的经验，msh经典和bupa精英可以接，但是需要除外试管引起的所有并发症。

购买建议：想要报销产检顺产费用，生完后方便在和睦家给孩子体检打疫苗，预算充足的客户。

另外，前面介绍的产品都是专门针对孕产，如果生病住院和门诊是没有办法报销的。这种带孕产责任的高端医疗以后转个人也比较方便，只需要取消孕产责任，或者转同公司的其他高端医疗产品，由于是“高转低”可以免核保，轻松实现无缝对接，满足更多高净值客户对住院和门诊医疗的需求。

已孕未孕都可以购买的和睦家孕产保险

复星联合配齐计划，已孕和未孕都可以购买，比HP3孕产保额更高一些，保费却比HP3低，有1万的疫苗额度，还可以免费携带一名17岁以下子女入保，更推荐北上广深津居住地的客户来购买，比hp3性价比更高。

安联康睿环球由于产妇和新生儿保额太低，保费也没有太大优势，就不做推荐了。

总结

购买孕中险，一定要理清楚自己的需求，产品没有最好只有更好，保费预算和承受能力也要考虑。

条款细节一定要注意，比如等待期，要算好怀孕的时间，这些都会直接关系到能否理赔。

越早购买越好，不是销售话术，而是医疗险核保都挺严格的，后期不可控因素太多了。

最后，找一个专业的人来咨询把关非常重要，知识是有价值的，尊重专业才能节省金钱和时间。