30家保险公司最新理赔报告透露重大信号，买重疾险我有2点新建议
T博士团队 | 无羽
给客户配置重疾险，我的首要逻辑是，保额要高。
30万+3-5倍年收入。
因为一旦罹患重疾，患者要面对的不仅是巨额的医疗开支，还有异地交通费、康复疗养费等花销，最糟糕的是，还会因此失去若干年的收入损失，这对任何一个家庭来说，都是灭顶之灾。
如果客户预算充足，我还会给予2点购买建议：
1、附加恶性肿瘤二次保障；
2、买重疾可多次赔付的保险。
保险公司年度报告表明
理赔癌症的人数最多
最近保险公司陆续公布了2019年理赔年报，无一例外，报告均显示恶性肿瘤是重疾险中理赔占比最高的重疾。
平安人寿67.5%，中国人保75.98%，昆仑健康90%，更多的我就不展开说了，具体的大家可以看下面的表格：
统计了其中15家保险公司的数据，平均下来，每100个找保险公司理赔重疾的人中，有75个人是因为罹患恶性肿瘤。
毫无疑问，癌症已经成为当代中国人健康的最大杀手。
而在这些因恶性肿瘤获赔的患者中，无论男女，患甲状腺癌的人数都是最多的，其次男性主要以肺癌、肝癌患者为主，女性则多是乳腺癌、肺癌患者。
来源：泰康人寿2019年度理赔报告
来源：华夏人寿2019年度理赔报告
泰康人寿的报告还显示，18岁以前的孩子罹患的恶性肿瘤，主要是白血病，其次为淋巴癌和脑恶性肿瘤。
来源：泰康人寿2019年度理赔报告
为什么大家会觉得癌症很可怕？因为死亡率高。
曾发表于《柳叶刀》的《2017中国疾病负担研究》表明，2017年，中国人的主要死因，癌症仅次于脑卒中、缺血性心脏病和慢性阻塞性肺病。
恶性肿瘤，也就是癌症，可以在短时间内长得很快，这就对生命造成很大的威胁。
堵住食管，就会影响到进食，长在肺里，会降低肺部交换氧气的能力。
除此之外，恶性肿瘤还会破坏周围的组织，如果破坏的是血管，就会导致出血，甚至产生有害的物质，引起人体全身性衰竭。
更致命的是，它极易复发。哪怕最开始的治疗杀死了绝大部分的癌细胞，只要有一小撮存活下来，它们会重新生长，而且复发的癌症更加猛烈，能迅速夺走患者的生命。
还有转移，也就是在身体的各个地方“殖民”。
用“永生”这个词来形容癌症，实在是不为过。
前段时间在读悉达多的《众病之王·癌症传》，有个片段印象很深。
作者做实验，目的是找出能杀死白血病细胞，但不伤害正常干细胞的化学物质。怎么做？分别在两组细胞上加化学物质，并观察它们的数目。
但你无法想象，在这之中的白血病细胞源头，竟是已经死亡了30年的女性身上的，它们以极其病态的方式不停生长着。
但很令人遗憾，癌症很难被完全治愈。
美国杜克大学癌症生物学博士李治中曾经就说过，如果癌症和艾滋病可以被攻克，一定是艾滋病先被攻克。
癌细胞本身就是人体的一部分，因此一些治疗方式比如化疗，无法只是攻击癌细胞，同时还会伤害正常细胞，所以癌症患者在接受治疗后会掉发、呕吐等等，身体也因此变得极差。
然而艾滋病是由病毒引起的，只要找到可以杀死艾滋病病毒，又不损害人身体细胞的药物就可以了。
此外，癌症是基因突变导致的，组合非常多样，哪怕两个人同样得的是肺癌，需要用到的药可能也会不一样，然而一种抗癌药的发明所需的时间和成本非常高，所以往往药企开发出来的成功抗癌药仅仅只能让部分癌症患者受益。
最后一点，癌症也有抗药性。很多癌细胞在面对药物的猛烈攻击后，会丢掉原来突变的基因，产生新的基因突变，重新复发。
说了这么多，其实就想给大家一个建议：如果希望保障充足，买重疾险，最好再附加癌症2次赔付的保障。
现在保险公司推出的重疾险，大多都有附加癌症2次赔付的选择，无论是癌症转移、复发还是新发，间隔期过后可以再赔一次。而且价格并不太高，保费大多占总保费的10%~20%。
统计数据显示
美国的癌症死亡率下降了29%
就在今年的1月8日，CA杂志发布了2020年度美国癌症的统计数据。
报告显示，从1991~2017年，因为癌症导致的死亡下降了29%，2016~2017年间下降的幅度最大，2.2%。
其中在2009~2015年，慢性髓性白血病患者的5年生存率高达70%，2013~2017年间，罹患黑色素瘤的人中，20~64岁的患者死亡率每年下降7%，65岁或以上的人每年下降5%~6%。
这两个癌症生存率上升的主要原因，得益于进步的治疗方式。
谈起治疗癌症的方式，可能很多人的印象还停留在放化疗中，放疗是指用具有抗癌效果的化学药物杀死癌细胞，而放疗则是用射线，这两种治疗方式有什么共同点？
会伤害体内正常细胞。因此博士李治中这么评价：杀敌一千，自损八百。
虽然基于癌细胞的特性，医学界目前还未找到能完全治愈癌症的方法，攻克癌症的道路还很长，但其实经过近几十年的研究，医学家们还是找到了很多既可以延长癌症患者寿命，又可以减少对身体伤害的治疗手段。
其中抗癌药物的革新，发生了3次。
最早用于治疗癌症的药物是化学药物，它是在战争中问世的。
1943年，德国朝意大利巴里市投下了一连串的炸弹，同时也引爆了某条船上的芥子气，很多人因毒气死亡，更多的人则死于并发症，令人意外的是，那些幸存的白血病患者体内的癌细胞因此全部消失了，于是医学家们受到启发，开始致力于发现能杀死癌细胞的化学物。
与此同时，一位医学家法伯偶然发现了氨基喋呤，并缓解了一名白血病儿童的癌症。
如今化疗已经成了很常见的抗癌手段，不过这种疗法对身体的伤害极大，有人形象地比喻为“服毒”。
第二次药物革命是靶向药的诞生。
第一个上市的靶向药，就是电影《我不是药神》里的“格列宁”，原名叫“格列卫”，专治慢性粒白血病，它可以让白血病的癌细胞完全消失，让患者体内的血细胞恢复到正常水平。
2001年，格列卫上市了，它的出现，让带有BCR-ABL突变的慢性白血病患者5年存活率提高了59%。
一位白血病医生甚至说，只要他们终身服用格列卫，就能颐养天年。
癌细胞虽然也是人体内的细胞，但实际上仍然不同于正常细胞，多了致癌基因。因此靶向药的优势是，可以精准的攻击癌细胞而不伤害身体的正常细胞，从而降低对身体的伤害。
抗癌药的第三次革命，则是免疫药物的出现。
2013年，施贵宝的Opdivo（简称“O药”）和默沙东的Keytruda（简称“K药”）临床结果举世瞩目，服用了该药物的患者，60%以上的人肿瘤缩小，而且消失超过2年，在此之前，他们的生存时间以周计算。
人为什么会得癌症？除了基因发生突变外，还因为免疫系统的下降，导致无法有效地识别体内的癌细胞，此外癌细胞还会释放信号躲过免疫系统的追杀。
免疫药物的厉害之处在于，可以唤醒人体内的免疫系统，有效地识别出癌细胞并将其破坏。
比起化疗，它的副作用小很多，相对于靶向药，它能延长的寿命则更长，据悉，“O药”和“K药”已经在国内上市，可以很好地缓解黑色素瘤、肾细胞癌等癌症，如果联合化疗、靶向药，对治疗肺癌、食管癌等也有很好的效果。
不难想象，未来癌症它就是慢性病，和高血压、高血糖没什么差别，只要长期服用药物，就能活很久。
其实除了上述提到的抗癌药的革新外，治疗癌症的技术也在不断进步，比如“质子重离子”。
它也是放疗，但和传统的放疗相比，更精准。只有在接触病灶的时候才会释放出巨大的能量，杀死癌细胞，不过也有局限，它仅仅只能针对局部的肿瘤有用。
还有“CAR-T免疫疗法”，它的横空出世，曾震惊了医学界、科研界。
KITE生物技术公司研发的这种抗癌技术，让27名癌症患者的癌细胞全部消失，其中有个小女孩治疗5年后，身体没有发现一个癌细胞的存在。
可以看到，随着医疗水平的进步，使得带瘤生存已经成为可能，甚至有望被治愈。
也就是说，一个人得了癌症后，仍然有机会活很长一段时间。
可是在这之中，我们并不能保证自己就不会再得其他得重疾，因此我的第二点建议是：
预算充足，买多次赔付重疾险，得一次重疾，获得一次赔偿，再得一次重疾，还能再次获得赔付。
参考资料：
《癌症·真相：医生也在读》，菠萝，2015-09
《众病之王：癌症传》，悉达多·穆克吉，2013-02
附保险公司2019年度理赔报告：
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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