黄金规则越多，犯罪空间越小

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随着全球金融监管的篱笆墙越扎越密，犯罪分子利用黄金来洗钱或者资助恐怖主义的空间也在不断被缩小。

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欧盟的第四部反洗钱指令6月底生效，内容包括提供证据的要求等新风险建模、对于加强尽职调查以发现实益所有人的重点关注，以及对于政治人物定义的扩展等。这些修改内容基本上执行了金融行动特别工作组的建议，是欧盟统一立场通过欧洲金融系统反洗钱的最新努力。

指令中还包括政府和私人部门之间信息共享，这一改善对建立有效的全球反洗钱机制至关重要。反洗钱指令适用于银行和整个金融部门，适用于律师、公证人、会计师、房地产经纪人、赌场等，贵金属经销商也被包括其中。

反洗钱指令要求贵金属交易商识别和验证其客户和客户的受益所有者的身份，并监督与客户的交易和业务关系。当发现交易问题时，贵金属交易商有责任向当局报告洗钱或资助恐怖主义的嫌疑。此外，交易商还有义务采取配套措施，确保对人员进行适当的培训，制定适当的内部预防政策和程序。

此外，黄金在跨境运输过程中的一些漏洞也被堵得更加严密。之前反洗钱指令中已经把现金的定义扩大到货币以外的其他付款方式，例如支票、黄金和预付卡等。接着欧盟国家海关检查扩大到通过邮寄包裹或货物运送的现金及黄金等珍贵物品。

欧盟通过收紧监管，加大了非法资金借助黄金来进入合法金融系统的难度，增大了金融机构的责任，并降低了离岸公司和实益所有人的不透明度。

欧盟近年来不断加强法律手段，破坏和切断犯罪分子和恐怖分子的经济来源，以适当的政策工具发现和阻止可疑的资金流动。检测可疑资金流动，切断资金来源是制止潜在恐怖袭击和犯罪活动的有效途径之一。跟踪资金流动还可以为警察和执法当局提供关键信息和有效的调查工具。

事实上，比起货币来，黄金仍是反洗钱链条上的薄弱环节，国际组织一直在亡羊补牢地研究如何填补这个匿名性很强的支付方式的漏洞。不过，随着近两个月来“想哭”等两起电脑病毒席卷全球，黑客指定比特币这种加密电子货币作为支付勒索金额的方式，让电子货币一下成为反洗钱机构的“眼中钉”。各方正在想方设法，研究如何应对这种科技进步带来的全新的洗钱方式。

最古老的黄金和最新式的电子货币，都成为制定反洗钱规则的对象，这看上去略显怪异。不过政策制定本来就是面对现实而被动跟进的过程，相比之下，执行这些反洗钱规则的机构要更加被动。

为了遵守新的反洗钱指令，银行业已经采用了很多新流程、系统和技术，为新指令的实施做好准备。相比之下，一些单纯从事贵金属业务的机构在这方面已经显得落后。而在合规的重要性被一再突出的情况下，这种落后或许就意味着今后业务准入上的障碍。

作者：王亚宏

资深媒体人，《中国黄金报》特约评论员。